Die 8 wichtigsten Leistungskennzahlen für Kredite und Hypotheken

2018 war ein schwieriges Jahr für Kreditgeber. Laut einer Studie erhöhten sich die Zykluszeiten, während das Refinanzierungsvolumen zurückging. Infolgedessen stiegen die Kreditvergabekosten auf 8.957 USD pro Kredit. Angesichts des zunehmenden Wettbewerbs um neue Kreditnehmer ist es für Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, die richtigen KPIs zu beachten und zu verwalten.

Optimieren Sie die Kreditpipeline, indem Sie auf die richtigen KPIs achten

Während die offensichtlichen, traditionellen Kennzahlen unten aufgeführt sind, werden Kreditgeber immer häufiger in intelligentere Technologien investieren, um die Customer Journey des Kreditnehmers zu beschleunigen und zu vereinfachen .

1 Durchziehrate

Dieser KPI misst die Effizienz der Pipeline, indem er die gesamten finanzierten Kredite durch die Anzahl der während eines bestimmten Zeitraums eingereichten Anträge dividiert. Diese Kennzahl liefert wichtige Erkenntnisse über die Effizienz der Arbeitsabläufe, die Qualität der eingereichten Bewerbungen, das Niveau des Kundenservice, die Wettbewerbsfähigkeit der Zinssätze und die Eignung des Profils eines potenziellen Kunden.

2 Entscheidung, den Zeitzyklus zu schließen

Der Zeitzyklus für die Entscheidung zur Schließung gibt Auskunft über die Anzahl der Tage, die erforderlich sind, um ein Darlehen abzuschließen und zu finanzieren, nachdem die Zeichnungsentscheidung getroffen wurde. Dieser KPI gibt Aufschluss darüber, wie effizient ein Kreditteam die Beschaffungsbemühungen mit Kreditsachbearbeitern koordiniert. Die durchschnittliche Kreditlaufzeit kann variieren, beträgt aber in der Regel bis zu 1 Woche. Während Kreditgeber in ein automatisiertes Angebotssystem investieren, hängt der Zeitaufwand häufig von Kundeninteraktionen ab. Lange Durchlaufzeiten können durch redundante Touchpoints und unklare Kommunikation zwischen Kreditbetreuer, Kreditsachbearbeiter und Kreditnehmer entstehen.

3 Rate für abgebrochene Kredite

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass die Abbruchraten von Anwendungen in den letzten zwei Jahren um 35 % gestiegen sind. Die Rate der abgebrochenen Kredite misst den Prozentsatz der Kreditanträge, die von einem Kreditnehmer aufgegeben werden, nachdem sie vom Kreditgeber genehmigt wurden. Es gibt mehrere häufige Gründe für eine hohe abgebrochene Kreditrate, darunter mangelnde Transparenz zwischen Kreditgeber und potenziellem Kreditnehmer während des Genehmigungsprozesses, Fehler beim Ausfüllen der erforderlichen Formulare, beim Sammeln von Dokumenten, Unterschriften und Ineffizienzen bei der Antragsprüfung und -genehmigung.

4 Durchschnittlicher Emissionswert

Der durchschnittliche Originationswert misst die Gesamteinnahmen, die für jeden Kredit über einen bestimmten Zeitraum erzielt wurden. Dieser KPI kombiniert Emissions- und Zeichnungsgebühren sowie alle anderen Gebühren, die zum Umsatz hinzugefügt werden. Wenn dieser KPI niedrig ist, könnte dies ein Hinweis auf einen niedrigen Durchschnittswert der gewährten Kredite oder die Vergabegebühren sein, die unter den anerkannten Industriestandards liegen.

5 Anwendungsgenehmigungsrate

Im Oktober 2018 erreichten die Kreditbewilligungsraten von Banken für kleine Unternehmen ein Rekordhoch. Ein Grund dafür ist die Implementierung immer präziserer KPIs wie der Antragsgenehmigungsrate. Diese Kennzahl wird berechnet, indem die Anzahl der genehmigten Anträge durch die Anzahl der eingereichten Anträge geteilt wird. Eine niedrige Antragsgenehmigungsquote bedeutet, dass ein Kreditgeber zu viel Zeit und Geld in unqualifizierte Kreditnehmeranträge investiert. Kreditpipelines mit einer minderwertigen Antragsgenehmigungsrate können beschleunigt werden, indem die Prozesse zur Dokumentensammlung und -überprüfung optimiert werden. *KPIs weiter unten im Quiz

Wie bereit ist Ihr Kreditantragsprozess

6 Nettoabbuchungsrate

Der Netto-Ausbuchungssatz ist die Differenz zwischen Brutto-Ausbuchungen und etwaigen späteren Einziehungen ausstehender Forderungen. Dieser KPI stellt effektiv den Schuldenbetrag dar, von dem ein Kreditgeber glaubt, dass er nie im Vergleich zu den durchschnittlichen Forderungen eintreiben wird. Schulden, deren Eintreibung unwahrscheinlich ist, werden oft abgeschrieben und als Bruttoausbuchungen klassifiziert. Um den Netto-Ausbuchungswert zu berechnen, wird jedes Geld, das schließlich für eine Schuld eingezogen wird, anschließend von den Bruttoausbuchungen abgezogen.

7 Kundenakquisitionskosten

Diese wichtige finanzielle Kennzahl ist das Verhältnis des Lifetime-Werts eines Kreditnehmers zu den Anschaffungskosten eines Kreditnehmers. Diese Kosten beinhalten, sind aber nicht beschränkt auf Forschung, Marketing und Werbung. Idealerweise sollten die Kundenakquisitionskosten höher als eins sein, da ein Kreditnehmer nicht profitabel ist, wenn die Akquisitionskosten höher sind als der Gewinn, den er einem Kreditgeber bringt. Dieser KPI wird von Kreditgebern verwendet, um zu bestimmen, wie viel ihrer Ressourcen gewinnbringend für einen bestimmten Kunden ausgegeben werden können

8 Durchschnittliche Anzahl der Bedingungen pro Kredit

Dieser KPI ist besonders relevant für Kreditgeber, die ihre CX verbessern möchten. Nach Angaben des Internationalen Währungsfonds (IWF) beträgt die durchschnittliche Anzahl der Bedingungen pro Kredit 26,8. Und auch diese Studie des IWF ergab, dass die Zahl der Bedingungen bei Kreditanträgen steigt. Der Kreditantragsprozess wird durch eine Vielzahl von Bedingungen behindert, die die Fähigkeit des Kreditgebers beeinträchtigen, ein schnelles und nahtloses Kundenerlebnis zu bieten.

Die KPI-CX-Verbindung

Kreditangebote sind zunehmend standardisiert . Infolgedessen werden vereinfachte, einfache Prozesse und Erfahrungen schnell zu den neuen Hauptunterscheidungsmerkmalen. CX wird Preis und Produkt als wichtigstes Differenzierungsmerkmal der Marke überholen. Doch obwohl 90 % der Kreditnehmer eine agentengestützte Interaktion wünschen, sind nur 35 % mit ihren Erfahrungen „sehr zufrieden“ . Daher werden Kreditgeber, die ein tiefes Verständnis für ihre Kreditpipeline und die Leistung ihrer Teams entwickeln, mit größerer Wahrscheinlichkeit kundenorientierte Prozesse rationalisieren. Und die richtigen KPIs können Entscheidungsträgern helfen, ihre Bemühungen zur Verbesserung der Customer Journey zu konzentrieren. Was gemessen wird, wird verbessert. Kreditgeber, die die Erkenntnisse aus den oben genannten KPIs nutzen, können Prozessabläufe und Abläufe effektiver verwalten. Das Ergebnis: höhere Umsätze, Konversionsraten und Kundenzufriedenheit.