8 vissvarīgākie aizdevuma un hipotēkas darbības rādītāji

2018. gads aizdevumu izsniedzējiem bija grūts. Saskaņā ar vienu pētījumu cikla laiki palielinājās, bet refinansēšanas apjoms samazinājās. Rezultātā aizdevuma izsniegšanas izmaksas pieauga līdz USD 8957 par vienu aizdevumu. Pastiprinoties konkurencei par jauniem aizņēmējiem, aizdevējiem ir ļoti svarīgi atcerēties un pārvaldīt pareizos KPI.

Racionalizējiet aizdevumu izsniegšanu, vērojot pareizos KPI

Lai gan tālāk ir redzami acīmredzamie tradicionālie rādītāji, arvien vairāk jūs atradīsiet aizdevējus, kuri iegulda viedākās tehnoloģijās, lai paātrinātu un vienkāršotu aizņēmēja klientu ceļojumu .

1 Izvilkšanas ātrums

Šis KPI mēra cauruļvada efektivitāti, dalot kopējos finansētos aizdevumus ar noteiktā periodā iesniegto pieteikumu skaitu. Šis rādītājs sniedz svarīgu ieskatu par darbplūsmas efektivitāti, iesniegto pieteikumu kvalitāti, klientu apkalpošanas līmeni, procentu likmju konkurētspēju un potenciālā klienta profila piemērotību.

2 Lēmums slēgt laika ciklu

Lēmums slēgt laika ciklu sniedz informāciju par dienu skaitu, kas nepieciešams, lai slēgtu un finansētu aizdevumu pēc tam, kad ir pieņemts lēmums par parakstīšanu. Šis KPI sniedz ieskatu par to, cik efektīvi aizdevēju komanda koordinē izdošanas centienus ar aizdevuma darbiniekiem. Vidējais aizdevuma cikla laiks var atšķirties, bet parasti tas ir līdz 1 nedēļai. Kamēr aizdevēji iegulda automatizētā kotēšanas sistēmā, slēgšanas laiks bieži ir atkarīgs no klientu mijiedarbības. Ilgus cikla laikus var izraisīt lieki saskares punkti un neskaidra saziņa starp aizdevuma atbalstu, aizdevuma darbiniekiem un aizņēmējiem.

3 Pamestā aizdevuma likme

Nesenā aptaujā atklājās, ka pēdējo divu gadu laikā lietojumprogrammu atmešanas rādītāji ir palielinājušies par 35%. Atmestā aizdevuma likme mēra to aizdevuma pieteikumu procentuālo daļu, kurus aizņēmējs atsakās pēc tam, kad tos ir apstiprinājis aizdevējs. Ir vairāki izplatīti iemesli augstai atteiktā aizdevuma likmei, tostarp pārredzamības trūkums starp aizdevēju un potenciālo aizņēmēju apstiprināšanas procesa laikā, neveiksmes nepieciešamo veidlapu aizpildīšanā, dokumentu, parakstu vākšana un neefektivitāte pieteikumu izskatīšanas un apstiprināšanas procesos.

4 Vidējā izcelsmes vērtība

Vidējā sākotnējā vērtība mēra kopējos ieņēmumus, kas iegūti par katru aizdevumu noteiktā laika periodā. Šajā KPI ir apvienotas iniciēšanas un parakstīšanas maksas, kā arī visas citas maksas, kas tiek pievienotas ieņēmumiem. Ja šis KPI ir zems, tas varētu liecināt par zemu izsniegto aizdevumu vidējo vērtību vai izsniegšanas maksu, kas ir zemākas par pieņemtajiem nozares standartiem.

5 Pieteikuma apstiprināšanas līmenis

2018. gada oktobrī banku izsniegto mazo uzņēmumu kredītu apstiprināšanas procenti sasniedza rekordaugstu līmeni. Viens no iemesliem ir arvien precīzāku KPI, piemēram, lietojumprogrammu apstiprināšanas līmeņa, ieviešana. Šo rādītāju aprēķina, dalot apstiprināto pieteikumu skaitu ar iesniegto pieteikumu skaitu. Zems pieteikuma apstiprināšanas līmenis nozīmē, ka aizdevējs iegulda pārāk daudz laika un naudas nekvalificētu aizņēmēja pieteikumos. Aizdevumu izsniegšanu ar nestandarta pieteikumu apstiprināšanas līmeni var paātrināt, racionalizējot dokumentu vākšanas un pārskatīšanas procesus. *KPI turpinās zem viktorīnas

Cik gatavs ir jūsu aizdevuma pieteikuma process

6 Neto izmaksas likme

Neto atskaitīšanas likme ir starpība starp bruto atskaitījumiem un jebkādām turpmākām kavēta parāda atgūšanām. Šis KPI efektīvi atspoguļo parāda summu, ko aizdevējs uzskata, ka tas nekad neiekasēs salīdzinājumā ar vidējiem debitoru parādiem. Parāds, kas, visticamāk, netiks atgūts, bieži tiek norakstīts un klasificēts kā bruto atmaksa. Lai aprēķinātu neto atskaitīšanas vērtību, visa nauda, kas galu galā tiek atgūta par parādu, pēc tam tiek atņemta no bruto atskaitīšanas.

7 Klienta iegādes izmaksas

Šis galvenais finanšu mērījums ir aizņēmēja mūža vērtības attiecība pret aizņēmēja iegādes izmaksām. Šīs izmaksas ietver, bet ne tikai, izpēti, mārketingu un reklāmu. Ideālā gadījumā klienta iegūšanas izmaksām vajadzētu būt lielākai par vienu, jo aizņēmējs nav rentabls, ja iegādes izmaksas ir lielākas par peļņu, ko viņš sniegs aizdevējam. Šo KPI izmanto aizdevēji, lai palīdzētu noteikt, cik daudz no saviem resursiem var izdevīgi iztērēt konkrētam klientam

8 Vidējais nosacījumu skaits vienam aizdevumam

Šis KPI ir īpaši aktuāls aizdevējiem, kuri vēlas uzlabot savu CX. Saskaņā ar Starptautiskā Valūtas fonda (SVF) datiem vidējais nosacījumu skaits vienam aizdevumam ir 26,8. Un arī šis SVF pētījums atklāja, ka pieaug nosacījumu skaits aizdevuma pieteikumiem. Aizdevuma pieteikšanās procesu apgrūtina nosacījumu izplatība, negatīvi ietekmējot aizdevēja spēju nodrošināt ātru un netraucētu klienta pieredzi.

KPI-CX savienojums

Aizdevumu piedāvājumi ir kļuvuši arvien vairāk preču . Rezultātā vienkāršoti, viegli procesi un pieredze strauji kļūst par jaunajiem galvenajiem atšķirības faktoriem. CX ir paredzēts apsteigt cenu un produktu kā vissvarīgāko zīmolu atšķirības zīmi. Tomēr, lai gan 90% aizņēmēju vēlas mijiedarbību ar aģentu, tikai 35% ir “ļoti apmierināti” ar savu pieredzi . Tādējādi aizdevēji, kuri attīsta dziļu izpratni par savu aizdevumu izsniegšanu un savu komandu sniegumu, daudz vairāk racionalizēs ar klientiem vērstos procesus. Un pareizie KPI var palīdzēt lēmumu pieņēmējiem, kur koncentrēt savus centienus, lai uzlabotu klienta ceļu. Tas, kas tiek izmērīts, tiek uzlabots. Aizdevēji, kuri izmanto iepriekš minēto KPI sniegtās atziņas, efektīvāk pārvaldīs procesu plūsmas un darbības. Rezultāts: palielināts pārdošanas apjoms, reklāmguvumu līmenis un klientu apmierinātības līmenis.