3 AML-i järgimise kliendituvastusprogrammi elemendid

Kliendi tuvastamise programm (CIP) hõlmab kliendi esitatud teabe kontrollimist. Ettevõtted teevad seda sõltumatute ja seaduslike isikut tõendavate dokumentide abil. CIP on iga ettevõtte jaoks oluline protsess enne ärisuhte loomist. Ettevõtted rakendavad CIP-d kooskõlas rahapesuvastaste eeskirjadega. Seotud mõiste on AML , mis viitab seadustele, mis takistavad kurjategijatel ebaseaduslikult saadud raha seadustada. Aasta jooksul kogu maailmas pestud rahasumma jääb vahemikku 1,6 triljonit kuni 4 triljonit dollarit . Kuna rahapesujuhtumid sagenevad, on kutsutud üles kasutama tõhusamaid ja tõhusamaid rahapesuga seotud menetlusi.

Hea kliendituvastusprogrammi elemendid

Tehnoloogia arenguga on CIP muutunud tõhusamaks kuritegevuse ennetamisel. See tähendab, et ka kurjategijad on oma meetodeid mitmekesistanud, tagamaks, et illegaalne raha ei oleks neile jälitatav. See on viinud AML-i reguleerivad asutused leidma viise selle ohu ohjamiseks. CIP on tõhusa KYC-programmi oluline aspekt. Enne CIP-i väljatöötamist peaksid finantsasutused mõistma pangasaladuse seadust . Hea CIP sisaldab järgmisi elemente:

1. Selge kirjalikud protokollid

BSA nõuab, et igal finantsasutusel oleks hästi kirjutatud, üksikasjalik ja ühemõtteline CIP. See peaks kirjeldama üksikasjalikult menetlusi ja tavasid. Kõik CIP-ga seotud osapooled peaksid olema teadlikud selle läbiviimise vajadusest. Lisaks peaksid olema selged tingimused, mida potentsiaalsed kliendid peaksid enne ettevõttesse lubamist täitma. Finantsasutused seevastu peaksid teadma punaseid lippe, millele tähelepanu pöörata. Seda selleks, et vältida ärisuhte alustamist kurjategijaga. Ka kliendi riskiprofiil võib aja jooksul muutuda. Seetõttu on oluline, et CIP-s oleks selgelt määratletud sammud, mida asutus peaks riski korral võtma. Programm peaks olema selge ka selle kohta, kuidas kontrollida teavet, mis võib suhte käigus tekkida. Selline teave hõlmab raha allikat, saajat ja tehingu eesmärki. Hea kliendi tuvastamise programm on spetsiifiline selle kohta, kuidas luua riskiprofiili. Nii on lihtne kindlaks teha riski taset, mida potentsiaalne suhe asutusele tõenäoliselt kujutab. Igas asutuses peaks olema turvaline tarkvara kliendiandmete salvestamiseks. Selle eesmärk on vältida identiteedi- ja teabevargust kolmandate isikute poolt. 2019. aastal oli USA-s umbes 3,2 miljonit identiteedivarguse juhtumit . Õige CIP-iga peaks olema ka lihtne klienditeavet hankida. See nõuab, et finantsasutused võtaksid kasutusele kaasaegsed mahuka teabe salvestamise suundumused . Näiteks pilvesalvestus on suurendanud ettevõtetes teabe turvalisust.

2. Tõhus kontrollisüsteem

Rahapesumeetodid arenevad iga päevaga. See on nõudnud tugevaid nii isikliku kui ka kaugkontrolli süsteeme. Kaugkontrollisüsteemid nõuavad biomeetria (nt näotuvastuse) kasutamist. Asutused peaksid võtma kasutusele tarkvara, mis muudab selle protsessi lihtsaks. Kontrollisüsteemiga peaks olema raske manipuleerida. See hoiab ära identiteedivarguse ja hoiab ära kolmandate isikute volitamata juurdepääsu. Lisaks nõuab KYC , et asutused saaksid potentsiaalsetelt klientidelt kogu asjakohase teabe. Ettevõtte töötajatel peaks olema õige väljaõpe erinevate teabeallikate ülevaatamiseks. Seejärel peaksid nad selle teabe põhjal koostama riskiprofiili. Klienditeabe allikad, mida asutused võivad üle vaadata, on järgmised:

• Avalikud registrid: need hõlmavad immigratsiooniteavet, kinnisvararegistreid ja kriminaalajalugu. Oluline on teada varasemaid ja praegusi juriidilisi probleeme, kui neid on.
• Varade jälgimine: see hõlmab kinnisvara ja ettevõtte omandiõiguse kontrollimist. See aitab kindlaks teha, kas nad on nende üksuste tegelikud omanikud, mida nad väidetavalt omavad.
• Sanktsioneeritud andmebaasid: välisvarade kontrolli amet reguleerib seda. OFAC loetleb oma veebisaidil kõik ettevõtted, kes on seotud pettusega. Seetõttu on finantsasutustel lihtne teada, et klient on kurjategija.
• Kohapealsed kontrollid: need võimaldavad ettevõtetel teavet esmalt kontrollida. Kui ettevõte kahtlustab, et esitatud andmed on ebatäpsed, viib ta kohapealse kontrolli.

3. Sõltumatu auditiprotsess

Kõik rahapesuvastased reguleerivad asutused nõuavad ranget perioodilist auditit. Soovitame selle protsessi läbi viia kogenud sõltumatud audiitorid. See aitab kindlaks teha, kas finantsasutustel on olemas korralik CIP-programm. Auditiprotsess hindab ka kogu CIP protsessi täiustamist vajavate valdkondade osas. Lisaks määrab see kindlaks, kas ettevõte rakendab AML-i juhiseid täpselt. Sõltumatu auditi roll on tugevdada ettevõtte rahaliste vahendite haldamise programmi.

Millised on rahapesuprotsessi etapid?

Rahapesuvastased asutused on kehtestanud ranged eeskirjad. See on ajendanud rahapesureid otsima keerukamaid meetodeid. Rahapesijatel ei ole ühte kindlat viisi, kuidas oma raha pestakse, kuid on mõningaid ühiseid jooni, millele töötajad peaksid tähelepanu pöörama. Rahapesuprotsess hõlmab tavaliselt järgmist:

1. Paigutus

See tähendab kuritegelikul teel saadud tulu paigutamist finantssüsteemi, kuna raha omamine võib olla otseselt seotud kuritegeliku tegevusega. Selles etapis on kurjategija kõige haavatavam. Seetõttu peaksid finantsasutused alati kontrollima suuri summasid hõlmavaid sularahatehinguid. Rahapesu andmekaitse määrused nõuavad asutustelt teatavat piiri ületavate sularahatehingute aruandlust. See etapp on rahapesija jaoks kõige olulisem, kuna see eraldab ebaseadusliku tulu nende allikast.

2. Kihistamine

Selles etapis eraldavad kurjategijad kuritegevusest saadud tulu päritolust . Rahapesijad kasutavad rahajälgede katmiseks keerulisi protseduure. See samm hõlmab raha kiiret ja erinevatele saajatele ülekandmist.

3. Integratsioon

See on viimane samm. See tähendab raha tagastamist kurjategijale, et nad saaksid seda kasutada. Selles etapis on kurjategija loonud jada, mida oleks raske kahtlustada. Kuid petturid võivad avastamise vältimiseks seda sammu muuta.

Vajadus tõhusa kliendituvastusprogrammi järele

Finantsasutuste edu sõltub nende CIP tugevusest. Seetõttu nõuavad rahapesuvastased organisatsioonid oma reeglite ranget järgimist. Finantsasutused peavad mõistma, et tõhus CIP aitab vältida riske, mis pidevalt arenevad. Seetõttu on ajakohase CIP-i omamine ülimalt tähtis. Minge saidile lightico.com, et saada lisateavet hea kliendituvastusprogrammi elementide ja selle kohta, kuidas see meie e-allkirja platvormiga käsikäes käib.