3 Prvky programu identifikace zákazníka pro dodržování AML

Program identifikace zákazníka (CIP) zahrnuje ověřování informací poskytnutých zákazníkem. Firmy to dělají pomocí nezávislých a právních identifikačních dokumentů. CIP je důležitým procesem pro jakýkoli podnik před navázáním obchodního vztahu. Podniky provádějí CIP v souladu s předpisy proti praní špinavých peněz. Souvisejícím pojmem je AML , který odkazuje na zákony, které zločincům zabraňují legitimovat nelegálně získané finanční prostředky. Celkové množství globálně vypraných peněz za rok se pohybuje mezi 1,6 biliony dolarů a 4 biliony dolarů . Vzhledem k tomu, že případy praní špinavých peněz neustále přibývají, bylo zapotřebí efektivnějších a účinnějších postupů v oblasti boje proti praní peněz.

Prvky programu identifikace dobrého zákazníka

S technologickým pokrokem se CIP stal účinnějším v prevenci kriminality. To znamená, že zločinci také diverzifikovali své metody, aby zajistili, že nelegální peníze nebudou zpětně sledovatelné. To vedlo regulační orgány AML k tomu, aby přišly se způsoby, jak tuto hrozbu kontrolovat. CIP je zásadním aspektem efektivního programu KYC. Před vytvořením CIP by finanční instituce měly pochopit zákon o bankovním tajemství . Dobrý CIP má následující prvky:

1. Vymazat písemné protokoly

BSA vyžaduje, aby každá finanční instituce měla dobře napsaný, podrobný a jednoznačný CIP. Měl by nastínit postupy a praktiky komplexně. Všechny strany zapojené do CIP by si měly být vědomy nutnosti jeho provedení. Kromě toho by měly být jasné podmínky, které by potenciální zákazníci měli splnit před přijetím do podnikání. Finanční instituce by na druhé straně měly znát červené vlajky, na které si dát pozor. To má zabránit zahájení obchodního vztahu se zločincem. Rizikový profil zákazníka se také může v průběhu času měnit. Je proto důležité, aby CIP jasně stanovil kroky, které by instituce měla podniknout v případě rizika. V programu by také mělo být jasné, jak ověřovat informace, které se mohou v průběhu vztahu objevit. Tyto informace zahrnují zdroj finančních prostředků, příjemce a účel transakce. Dobrý program identifikace zákazníka je specifický v tom, jak vytvořit rizikový profil. To usnadňuje určení úrovně rizika, které potenciální vztah pravděpodobně představuje pro instituci. Každá instituce by měla mít bezpečný software pro ukládání informací o zákaznících. To má zabránit krádeži identity a informací třetími stranami. V roce 2019 bylo ve Spojených státech zaznamenáno asi 3,2 milionu případů krádeže identity . Správné CIP by také mělo být snadné získat informace o zákaznících. To vyžaduje, aby finanční instituce přijaly moderní trendy ukládání objemných informací. Cloudové úložiště například vedlo ke zvýšení bezpečnosti informací ve firmách.

2. Efektivní ověřovací systém

Metody praní špinavých peněz se každým dnem vyvíjejí. To si vyžádalo robustní ověřovací systémy, osobní i vzdálené. Systémy vzdáleného ověřování vyžadují použití biometrických prvků, jako je rozpoznávání obličeje. Instituce by se měly poohlédnout po softwaru, který tento proces zjednoduší. S ověřovacím systémem by mělo být obtížné manipulovat. To zabraňuje krádeži identity a zabraňuje neoprávněnému přístupu třetích stran. KYC navíc vyžaduje, aby instituce získaly všechny relevantní informace od potenciálních zákazníků. Zaměstnanci firmy by měli mít správné školení o tom, jak prohlížet různé zdroje informací. Na základě těchto informací by pak měli přijít s rizikovým profilem. Mezi zdroje informací o zákaznících, které mohou instituce kontrolovat, patří:

• Veřejné záznamy: Patří sem imigrační informace, záznamy o nemovitostech a kriminální minulost. Je důležité znát minulé a současné právní problémy, pokud existují.
• Sledování majetku: Zahrnuje ověřování nemovitostí a vlastnictví firmy. To pomáhá určit, zda jsou skutečnými vlastníky entit, o kterých tvrdí, že je vlastní.
• Sankcionované databáze: Reguluje to Úřad pro kontrolu zahraničního majetku. OFAC na svých webových stránkách uvádí všechny podniky zapojené do podvodných aktivit. Díky tomu mohou finanční instituce snadno poznat, že zákazník je zločinec.
• Kontroly na místě: Umožňují firmám ověřit informace z první ruky. Pokud má firma podezření, že poskytnuté údaje jsou nepřesné, vyzve ke kontrole na místě.

3. Proces nezávislého auditu

Všechny regulační orgány proti praní špinavých peněz vyžadují přísný pravidelný audit. Doporučuje se, aby tento proces provedli kvalifikovaní nezávislí auditoři. Pomáhá určit, že finanční instituce mají zaveden správný program CIP. Proces auditu také hodnotí celý proces CIP pro oblasti, které potřebují zlepšení. Dále určuje, zda firma do puntíku implementuje směrnice AML. Úlohou nezávislého auditu je posílit firemní program AML.

Jaké jsou kroky procesu praní špinavých peněz?

Úřady pro boj proti praní špinavých peněz uzákonily přísná pravidla. To přimělo osoby, které perou špinavé peníze, aby si zvolily pokročilejší metody. Neexistuje jediný způsob, jak praní špinavých peněz perou své finanční prostředky, ale existují určité společné rysy, na které by si zaměstnanci měli dát pozor. Proces praní špinavých peněz obvykle zahrnuje:

1. Umístění

To znamená umístění výnosů z trestné činnosti do finančního systému, protože držení peněz může přímo souviset s trestnou činností. V této fázi je zločinec nejzranitelnější. Finanční instituce by proto měly vždy prověřovat hotovostní transakce zahrnující obrovské částky. Předpisy AML vyžadují, aby instituce hlásily hotovostní transakce nad určitý limit. Tato fáze je pro osoby, které perou špinavé peníze, nejdůležitější, protože odděluje nelegální výnosy od jejich zdroje.

2. Vrstvení

V tomto kroku zločinci oddělují výnosy z trestné činnosti od původu . Osoby, které perou špinavé peníze, používají složité postupy k zakrytí stopy peněz. Tento krok zahrnuje rychlý převod peněz různým příjemcům.

3. Integrace

Toto je poslední krok. Znamená to dostat peníze zpět zločinci, aby je mohl použít. V této fázi zločinec vytvořil sekvenci, kterou by bylo obtížné podezřívat. Podvodníci však mohou tento krok upravit, aby nebyli odhaleni.

Potřeba efektivního programu identifikace zákazníků

Úspěch finančních institucí závisí na síle jejich CIP. To je důvod, proč orgány pro boj proti praní špinavých peněz vyžadují přísné dodržování svých pravidel. Finanční instituce musí pochopit, že účinný CIP pomáhá vyhnout se rizikům, která se neustále vyvíjejí. V důsledku toho je prvořadé mít aktuální CIP. Přejděte na stránku lightico.com, kde se dozvíte více o prvcích dobrého programu identifikace zákazníků a o tom, jak jde ruku v ruce s naší platformou eSignature.