3 Elementos dun programa de identificación de clientes para o cumprimento de AML

Un programa de identificación de clientes (CIP) implica verificar a información proporcionada por un cliente. As empresas fan isto utilizando documentos de identificación independentes e legais. CIP é un proceso importante para calquera empresa antes de establecer unha relación comercial. As empresas realizan CIP de acordo coa normativa contra o branqueo de capitais. Un concepto relacionado é AML , que fai referencia ás leis que impiden que os criminais lexitimen fondos obtidos ilegalmente. A cantidade total de diñeiro lavado a nivel mundial nun ano oscila entre 1,6 billóns e 4 billóns de dólares . Con cada vez máis casos de branqueo de capitais, houbo un chamamento a procedementos ALD máis eficaces e eficientes.

Elementos dun bo programa de identificación de clientes

Co avance tecnolóxico, o CIP fíxose máis eficaz na prevención do crime. Isto significa que os criminais tamén diversificaron os seus métodos para garantir que o diñeiro ilegal non se pode rastrexar ata eles. Isto levou aos organismos reguladores AML a buscar formas de controlar esta ameaza. CIP é un aspecto vital dun programa KYC eficaz. Antes de desenvolver CIP, as entidades financeiras deben entender a Lei de segredo bancario . Un bo CIP ten os seguintes elementos:

1. Protocolos escritos claros

A BSA esixe que cada institución financeira teña un CIP ben escrito, detallado e inequívoco. Debe describir os procedementos e as prácticas de forma exhaustiva. Todas as partes implicadas nun CIP deben ser conscientes da necesidade de realizalo. Ademais, as condicións que deben cumprir os clientes potenciais antes de ingresar no negocio deben quedar claras. As entidades financeiras, por outra banda, deberían coñecer as bandeiras vermellas para estar pendentes. Isto é para evitar o inicio dunha relación comercial cun delincuente. O perfil de risco dun cliente tamén pode cambiar co paso do tempo. Por iso, é importante que o CIP teña claro os pasos que debe tomar a institución en caso de risco. O programa tamén debe ter claro como verificar a información que poida xurdir no curso da relación. Esta información inclúe a fonte dos fondos, o destinatario e o propósito da transacción. Un bo programa de identificación de clientes é específico sobre como crear un perfil de risco. Isto facilita a determinación do nivel de risco que é probable que unha relación potencial supoña para a institución. Toda institución debe ter un software seguro para almacenar a información do cliente. Isto é para evitar o roubo de identidade e información por parte de terceiros. En 2019, houbo uns 3,2 millóns de casos de roubo de identidade nos Estados Unidos. O CIP adecuado tamén debería ser fácil de recuperar a información do cliente. Isto esixe que as entidades financeiras adopten tendencias modernas de almacenamento de información voluminosa. O almacenamento na nube, por exemplo, levou a un aumento da seguridade da información nas empresas.

2. Sistema de verificación efectivo

Os métodos dos lavadoiros seguen evolucionando día a día. Isto requiriu sistemas de verificación robustos, tanto presenciais como remotos. Os sistemas de verificación remota requiren a aplicación de datos biométricos como o recoñecemento facial. As institucións deberían buscar adoptar software que facilite este proceso. Un sistema de verificación debería ser difícil de manipular. Isto desincentiva o roubo de identidade e impide o acceso de terceiros non autorizados. Ademais, KYC esixe que as institucións reciban toda a información relevante dos potenciais clientes. O persoal da empresa debe ter a formación adecuada sobre como revisar varias fontes de información. Despois deberían elaborar un perfil de risco baseado nesta información. As fontes de información sobre os clientes que as institucións poden revisar inclúen:

• Rexistros públicos: inclúen información de inmigración, rexistros inmobiliarios e antecedentes penais. É importante coñecer os problemas legais pasados e actuais, se os houbese.
• Seguimento de activos: implica a verificación de bens inmobles e a propiedade da empresa. Isto axuda a determinar se son os verdadeiros propietarios das entidades que afirman posuír.
• Bases de datos sancionadas: así o regula a Oficina de Control de Patrimonios Estranxeiros. OFAC enumera todas as empresas implicadas en actividades fraudulentas no seu sitio web. Como resultado, é fácil para as entidades financeiras saber que un cliente é un delincuente.
• Inspeccións in situ: permiten ás empresas verificar a información de primeira man. Se a empresa sospeita que os detalles proporcionados son inexactos, solicitará unha inspección in situ.

3. Proceso de auditoría independente

Todos os organismos reguladores contra o branqueo de capitais esixen unha auditoría periódica rigorosa. É unha recomendación que os auditores independentes cualificados realicen este proceso. Axuda a determinar que as entidades financeiras teñen un programa CIP adecuado. O proceso de auditoría tamén avalía todo o proceso CIP para as áreas que precisan mellorar. Ademais, determina se unha empresa está a aplicar as directrices AML ao pé da letra. O papel dunha auditoría independente é fortalecer o programa AML dunha empresa.

Cales son os pasos do proceso de branqueo de capitais?

As autoridades contra o branqueo de capitais promulgaron normas estritas. Isto levou aos branqueadores a buscar métodos máis avanzados. Non hai unha única forma en que os branqueadores de diñeiro lavan os seus fondos, pero hai algúns elementos comúns polos que os empregados deberían ter en conta. O proceso de branqueo de capitais normalmente implica:

1. Colocación

Isto implica colocar o produto da actividade delituosa nun sistema financeiro xa que manter o diñeiro pode estar directamente relacionado coa actividade delituosa. Esta etapa é onde o criminal é máis vulnerable. Polo tanto, as institucións financeiras sempre deberían examinar as transaccións en efectivo que impliquen grandes cantidades. A normativa AML esixe ás institucións que informen as transaccións en efectivo por encima dun determinado límite. Esta etapa é a máis importante para un lavado de cartos xa que desvincula os ingresos ilegais da súa orixe.

2. Estratificación

Neste paso, os criminais separan o produto do crime da orixe . Os branqueadores de cartos utilizan procedementos complexos para cubrir o rastro do diñeiro. Este paso implica transferir o diñeiro rapidamente e a diferentes destinatarios.

3. Integración

Este é o paso final. Implica devolverlle o diñeiro ao delincuente para que o faga uso. Neste momento, o criminal estableceu unha secuencia que sería difícil de sospeitar. Non obstante, os defraudadores poden modificar este paso para evitar ser descubertos.

A necesidade dun programa eficaz de identificación de clientes

O éxito das entidades financeiras depende da fortaleza do seu CIP. É por iso que os organismos de loita contra o branqueo de capitais esixen un estrito cumprimento das súas normas. As entidades financeiras deben entender que un CIP eficaz axuda a evitar riscos que evolucionan constantemente. Como resultado, ter un CIP actualizado é primordial. Visita lightico.com para obter máis información sobre os elementos dun bo programa de identificación de clientes e como vai da man da nosa plataforma de firma electrónica.