3 Ghné de Chlár Aitheantais Custaiméirí do Chomhlíonadh AML

Is éard atá i gceist le clár aitheantais do chustaiméirí (CIP) faisnéis a sholáthraíonn custaiméir a fhíorú. Déanann gnóthais é seo trí dhoiciméid aitheantais neamhspleácha agus dhlíthiúla a úsáid. Is próiseas tábhachtach é CIP d’aon ghnó sula mbunaítear caidreamh gnó. Déanann gnóthais CIP de réir na rialachán in aghaidh sciúradh airgid. Is coincheap gaolmhar é AML , a thagraíonn do na dlíthe a choisceann coirpigh cistí a fhaightear go mídhleathach a dhlisteanú. Tá an méid iomlán airgid a sciúradh go domhanda i mbliain idir $ 1.6 trilliún agus $ 4 trilliún . Le cásanna de sciúradh airgid ag méadú i gcónaí, iarradh go mbeadh nósanna imeachta AML níos éifeachtaí agus níos éifeachtúla.

Eilimintí de Chlár Dea-Aitheantais Custaiméirí

Le dul chun cinn na teicneolaíochta, tá CIP níos éifeachtaí anois maidir le coireacht a chosc. Ciallaíonn sé seo go ndearna coirpigh a gcuid modhanna a éagsúlú lena chinntiú nach féidir airgead mídhleathach a rianú ar ais dóibh. Mar thoradh air seo tá comhlachtaí rialála AML ag teacht ar bhealaí chun an bagairt seo a rialú. Is gné ríthábhachtach de chlár éifeachtach KYC é CIP. Sula ndéantar CIP a fhorbairt, ba cheart go dtuigfeadh institiúidí airgeadais an tAcht um Rúndacht Bainc . Tá na gnéithe seo a leanas ag CIP maith:

1. Prótacail Scríofa Glan

Éilíonn an BSA ar gach institiúid airgeadais CIP dea-scríofa, mionsonraithe agus gan athbhrí a bheith aici. Ba cheart dó na nósanna imeachta agus na cleachtais a chuimsiú go cuimsitheach. Ba chóir go mbeadh gach páirtí a bhfuil baint acu le CIP ar an eolas faoin ngá lena stiúradh. Thairis sin, ba cheart go mbeadh na coinníollacha ba cheart do chustaiméirí ionchasacha a chomhlíonadh sula ligtear isteach sa ghnó iad soiléir. Ba cheart go mbeadh a fhios ag institiúidí airgeadais, ar an taobh eile, na bratacha dearga atá le cuardach. Déantar é seo chun cosc a chur ar chaidreamh gnó a thosú le coiriúil. Féadfaidh próifíl riosca custaiméara athrú le himeacht ama freisin. Tá sé tábhachtach mar sin go mbeadh an CIP soiléir ar na céimeanna ba cheart don institiúid a ghlacadh i gcás riosca. Ba cheart go mbeadh an clár soiléir freisin maidir le conas faisnéis a d’fhéadfadh teacht chun cinn le linn an chaidrimh a fhíorú. Cuimsíonn faisnéis den sórt sin foinse na gcistí, an fhaighteoir, agus cuspóir an idirbhirt. Tá clár maith aitheantais do chustaiméirí sainiúil ar conas próifíl riosca a chruthú. Fágann sé sin go bhfuil sé éasca an leibhéal riosca is dóigh a d’fhéadfadh caidreamh féideartha don institiúid a chinneadh. Ba cheart go mbeadh bogearraí slán ag gach institiúid chun faisnéis do chustaiméirí a stóráil. Déantar é seo chun aitheantais agus goid faisnéise ó thríú páirtithe a chosc. In 2019, bhí thart ar 3.2 milliún cás de ghoid aitheantais sna Stáit Aontaithe. Ba cheart go mbeadh sé éasca freisin CIP ceart faisnéis do chustaiméirí a aisghabháil. Iarrann sé seo ar institiúidí airgeadais treochtaí stórála nua-aimseartha a ghlacadh le haghaidh faisnéise toirtiúla. Mar thoradh ar stóráil scamall, mar shampla, tá méadú tagtha ar shlándáil faisnéise i ngnólachtaí.

2. Córas Fíoraithe Éifeachtach

Tá modhanna lainseálaithe airgid ag teacht chun cinn i gcónaí i rith an lae. D'éiligh sé seo córais fhíoraithe láidre, go pearsanta agus go cianda. Éilíonn córais fíoraithe cianda bithmhéadracht mar aitheantas aghaidhe a chur i bhfeidhm . Ba cheart d’institiúidí féachaint le bogearraí a ghlacadh a éascaíonn an próiseas seo. Ba cheart go mbeadh sé deacair córas fíoraithe a ionramháil. Molann sé seo goid aitheantais agus cuireann sé cosc ar rochtain tríú páirtí neamhúdaraithe. Ina theannta sin, éilíonn KYC go bhfaighidh institiúidí an fhaisnéis ábhartha go léir ó chustaiméirí ionchasacha. Ba cheart go mbeadh an oiliúint cheart ar phearsanra an ghnólachta maidir le conas foinsí éagsúla faisnéise a athbhreithniú. Ba cheart dóibh ansin próifíl riosca a bhunú bunaithe ar an bhfaisnéis seo. I measc na bhfoinsí faisnéise do chustaiméirí a fhéadfaidh institiúidí a athbhreithniú tá:

• Taifid phoiblí: Ina measc seo tá faisnéis inimirce, taifid eastáit réadaigh, agus stair choiriúil. Tá sé tábhachtach go mbeadh eolas agat ar shaincheisteanna dlí roimhe seo agus reatha más ann dóibh.
• Rianú sócmhainní: Is éard atá i gceist leis úinéireacht réadmhaoine agus gnó a fhíorú. Cuidíonn sé seo le cinneadh a dhéanamh an iad úinéirí réadacha na n-eintiteas a maíonn siad a bheith ina seilbh acu.
• Bunachair sonraí ceadaithe: Rialaíonn an Oifig um Rialú Sócmhainní Eachtracha é seo. Liostaíonn OFAC gach gnó a bhfuil baint acu le gníomhaíochtaí calaoiseacha ar a suíomh Gréasáin. Mar thoradh air sin, is furasta d’institiúidí airgeadais a fhios gur coiriúil an custaiméir.
• Cigireachtaí ar an láthair: Cuireann siad ar chumas na ngnólachtaí faisnéis a fhíorú go pearsanta. Má bhíonn amhras ar an ngnólacht go bhfuil na sonraí a cuireadh ar fáil míchruinn, spreagann sé iniúchadh ar an láthair.

3. Próiseas Iniúchta Neamhspleách

Éilíonn gach comhlacht rialála in aghaidh sciúradh airgid dian-iniúchadh tréimhsiúil. Is moladh é go ndéanfadh iniúchóirí neamhspleácha oilte an próiseas seo. Cuidíonn sé le cinneadh a dhéanamh go bhfuil clár CIP ceart ag institiúidí airgeadais. Déanann an próiseas iniúchta meastóireacht freisin ar an bpróiseas iomlán CIP do réimsí a bhfuil gá le feabhsú. Ina theannta sin, cinneann sé an bhfuil gnólacht ag cur treoirlínte AML i bhfeidhm sa litir. Is é ról iniúchta neamhspleách clár AML gnólachta a neartú.

Cad iad Céimeanna an Phróisis Sciúradh Airgid?

Tá dian-rialacháin achtaithe ag údaráis frith-sciúrtha airgid. Spreag sé seo lainseálaithe airgid chun foinsí a fháil le haghaidh modhanna níos airde. Níl aon bhealach amháin ann go ndéanann lainseálaithe airgid a gcuid cistí a sciúradh, ach tá roinnt comóntachtaí ann ar cheart d’fhostaithe a bheith ag faire orthu. Is gnách go mbíonn an próiseas sciúradh airgid i gceist:

1. Socrúchán

Is éard atá i gceist leis seo fáltais ó ghníomhaíocht choiriúil a chur i gcóras airgeadais ós rud é go bhféadfadh nasc díreach a bheith aige le gníomhaíocht choiriúil. Is í an chéim seo an áit is leochailí. Dá bhrí sin, ba cheart d’institiúidí airgeadais idirbhearta airgid thirim a bhaineann le méideanna ollmhóra a scagadh i gcónaí. Iarrann rialacháin AML ar institiúidí idirbhearta airgid thirim os cionn teorainn áirithe a thuairisciú. Is í an chéim seo an ceann is tábhachtaí do lainseálaí airgid mar déanann sé na fáltais neamhdhleathacha óna bhfoinse a mheas.

2. Sraitheadh

Sa chéim seo, déanann coirpigh fáltais na coireachta a scaradh ón mbunús . Úsáideann lainseálaithe airgid nósanna imeachta casta chun an rian airgid a chlúdach. Is éard atá i gceist leis an gcéim seo an t-airgead a aistriú go tapa agus chuig faighteoirí éagsúla.

3. Comhtháthú

Is é seo an chéim dheiridh. Is éard atá i gceist leis an t-airgead a fháil ar ais chuig an gcoirpeach ionas gur féidir leo é a úsáid. Ag an gcéim seo, tá seicheamh bunaithe ag an gcoiriúil a bheadh deacair a bheith in amhras. Ach, féadfaidh calaoisí an chéim seo a mhodhnú chun nach bhfuarthas amach iad.

An Gá le Clár Aitheantais Custaiméirí Éifeachtach

Tá rath na n-institiúidí airgeadais ag brath ar neart a CIP. Sin é an fáth go n-éilíonn comhlachtaí frith-sciúrtha airgid go gcloítear go docht lena rialacha. Caithfidh institiúidí airgeadais a thuiscint go gcuidíonn CIP éifeachtach le rioscaí a thagann chun cinn i gcónaí a sheachaint. Mar thoradh air sin, tá CIP cothrom le dáta thar a bheith tábhachtach. Téigh ar aghaidh chuig lightico.com chun níos mó a fhoghlaim faoi ghnéithe de chlár maith aitheantais do chustaiméirí agus faoin gcaoi a dtéann sé lámh ar láimh lenár n-ardán eSignature.