Ποια είναι η διαφορά μεταξύ CIP και KYC στην τραπεζική;

Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) και οι διαδικασίες αναγνώρισης πελατών (CIP) είναι ζωτικής σημασίας για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Το KYC περιλαμβάνει τη γνώση της ταυτότητας ενός πελάτη και των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στις οποίες συμμετέχουν. Το CIP, αντίθετα, περιλαμβάνει την επαλήθευση των πληροφοριών που παρέχονται από έναν πελάτη. Ο πρωταρχικός στόχος αυτού είναι να καθοριστεί το επίπεδο κινδύνου που ενέχει ένας πελάτης για την επιχείρηση. Οι τράπεζες διενεργούν KYC και CIP σύμφωνα με τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος. Οι περιπτώσεις ξεπλύματος βρώμικου χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας αυξάνονται και η κλοπή ταυτότητας έχει γίνει συνηθισμένη με περισσότερες από 3,2 εκατομμύρια υποθέσεις στις ΗΠΑ το 2019. Για την καταπολέμηση αυτής της απειλής, η ύπαρξη μιας σωστής διαδικασίας αναγνώρισης πελατών είναι πρωταρχικής σημασίας.

Πώς ξέρετε ότι ένας πελάτης είναι αυτός που λένε ότι είναι;

Για να διασφαλιστεί ότι ένας πελάτης είναι αυτός που ισχυρίζονται ότι είναι, η τράπεζα θα πρέπει να συλλέγει βασικές πληροφορίες πελατών και να τις επαληθεύει. Οι τράπεζες το κάνουν αυτό διασταυρώνοντας τον έλεγχο με αυθεντικά και ανεξάρτητα έγγραφα ταυτοποίησης. Η αναγνώριση του πελάτη πραγματοποιείται πρώτα κατά το άνοιγμα του λογαριασμού. Οι βασικές απαιτήσεις είναι το όνομα, η ημερομηνία γέννησης, η διεύθυνση και ο αριθμός ταυτότητας. Η τράπεζα μπορεί επίσης να πραγματοποιήσει CIP με την υποψία ότι η δραστηριότητα του λογαριασμού ενός πελάτη είναι δόλια και να επαληθεύει την ταυτότητα ενός πελάτη πριν από κάθε συναλλαγή. Αυτό αποτρέπει τις απώλειες που προκύπτουν από πλαστοπροσωπία.

Στοιχεία μιας καλής γνώσης της πολιτικής πελατών σας

Οι διαδικασίες καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ρυθμίζουν τις πολιτικές KYC τόσο των χρηματοπιστωτικών όσο και των μη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μια καλή πολιτική KYC επαληθεύει την ταυτότητα του πελάτη και ανακαλύπτει τις δραστηριότητές του. Στη συνέχεια, είναι εύκολο να δημιουργήσετε ένα προφίλ κινδύνου.   Ακολουθούν βασικά στοιχεία μιας καλής πολιτικής KYC:

Πολιτική αποδοχής πελατών

Οι τράπεζες θα πρέπει να περιγράφουν τις απαιτήσεις για την αποδοχή ενός πελάτη. Δεν θα πρέπει να επιτρέπουν ανώνυμο ή τρίτο άνοιγμα λογαριασμών. Θα πρέπει επίσης να θέσουν σε εφαρμογή παραμέτρους κινδύνου. Αυτά βοηθούν στον προσδιορισμό του προφίλ κινδύνου ενός πελάτη. Επιπλέον, οι τράπεζες θα πρέπει να αναφέρουν όλα τα έγγραφα που χρειάζονται για το άνοιγμα λογαριασμού.

Παρακολούθηση Δραστηριότητας Λογαριασμού

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να είναι σε επιφυλακή για ύποπτη δραστηριότητα. Μπορούν να το κάνουν επαληθεύοντας όλες τις συναλλαγές για να διασφαλίσουν ότι είναι νόμιμες. Οι τράπεζες χρειάζονται σχετική τεκμηρίωση, όπως η πηγή των κεφαλαίων και οι πληροφορίες παραλήπτη/αποστολέα, και θα πρέπει επίσης να διενεργούν τυχαίους τακτικούς ελέγχους για να διαπιστώσουν εάν το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη έχει αλλάξει.

Διαχείριση κινδύνου

Μια καλή πολιτική KYC θα πρέπει να επιτρέπει στην τράπεζα να αξιολογεί και να προσδιορίζει το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη. Αυτό τους βοηθά να αποφασίσουν ποιες διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου θα εφαρμόσουν. Για να διασφαλιστεί η τήρηση των πολιτικών KYC, θα πρέπει να υπάρχει μια τακτική διαδικασία εσωτερικού ελέγχου.

Διαδικασία Ταυτοποίησης Πελάτη

Οι τράπεζες θα πρέπει να επαληθεύουν τα στοιχεία ταυτότητας των πελατών εντός "εύλογου χρόνου". Το CIP θα πρέπει να περιλαμβάνει τόσο τεκμηριωτικές όσο και μη τεκμηριωτικές μεθόδους. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να λαμβάνουν αρκετές πληροφορίες πριν από την ταξινόμηση των πελατών. Αυτό τους δίνει τη δυνατότητα να βρουν τρόπους για τον μετριασμό του κινδύνου, εάν συμβεί στο μέλλον. Λόγω του αυξανόμενου όγκου συναλλαγών, οι τράπεζες ενδέχεται να προβούν σε εσωτερικές διαδικασίες ταυτοποίησης. Αυτά αποτρέπουν τις καθυστερήσεις και διατηρούν την αποτελεσματικότητα. Σε περίπτωση υποψίας για δόλιες δραστηριότητες, οι τράπεζες θα πρέπει να διεξάγουν πλήρους κλίμακας CIP. Θα πρέπει επίσης να προγραμματίζουν περιοδικές ενημερώσεις σχετικά με τις πληροφορίες πελατών. Αυτό συμβαίνει επειδή οι πληροφορίες πελατών, όπως οι διευθύνσεις, ενδέχεται να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, οι διαδικασίες αναγνώρισης πελατών διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα . Οι τράπεζες θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες όταν καταλήγουν σε ένα αποτελεσματικό CIP:

• Το μέγεθος, η τοποθεσία και η πελατειακή βάση της τράπεζας
• Τα είδη των λογαριασμών που προσφέρει η τράπεζα
• Τα στοιχεία αναγνώρισης που παρέχονται από τον πελάτη
• Τρόποι ανοίγματος λογαριασμών των τραπεζών

Υιοθέτηση Διαδικασιών Ψηφιακής Ταυτοποίησης Πελατών

Αν και οι πελάτες θα ήθελαν τραπεζικές υπηρεσίες χωρίς προβλήματα, χρειάζονται διασφάλιση για την ασφάλειά τους. Έτσι, κατά την υιοθέτηση ψηφιακού CIP, μια τράπεζα θα πρέπει να διασφαλίζει τη συμμόρφωση με τα μέτρα καταπολέμησης της απάτης. Ένα καλό ψηφιακό σύστημα αναγνώρισης πελατών θα πρέπει να επιτρέπει την επαλήθευση σε όλα τα κανάλια. Τόσο η ψηφιακή όσο και η πρόσωπο με πρόσωπο επαλήθευση θα πρέπει να είναι δυνατή και απρόσκοπτη. Επιπλέον, οι απρόσωπες συναλλαγές είναι πολύ επιρρεπείς σε δόλιες δραστηριότητες. Το σύστημα θα πρέπει να μετριάσει και να διαχειριστεί αυτόν τον κίνδυνο. Η ψηφιοποίηση του CIP θα πρέπει να διασφαλίζει την πλήρη αυτοματοποίηση της διαδικασίας διατηρώντας παράλληλα την αποτελεσματικότητα. Για παράδειγμα, η διεξαγωγή ελέγχων ιστορικού είναι αυτοματοποιημένη στο σύστημα; Αυτό το σύστημα περιλαμβάνει την εξάλειψη της γραφειοκρατίας και των υγρών υπογραφών. Θα πρέπει να καταγράφει τη συγκατάθεση και τον σκοπό της συναλλαγής με ακρίβεια. Αυτό είναι για σκοπούς ελέγχου. Ένα ψηφιακό CIP θα πρέπει να είναι σύμφωνο με τους ισχύοντες κανονισμούς επαλήθευσης ταυτότητας. Επιπλέον, η συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και των πελατών της θα πρέπει να είναι νομικά εκτελεστή. Αυτό είναι σημαντικό σε περίπτωση περιστατικών που οδηγούν σε απώλεια.

Ηλεκτρονική επαλήθευση KYC

Ψηφιοποίηση της διαδικασίας KYC στο μέλλον. Στο E-KYC, οι τράπεζες ζητούν ένα σύστημα αναγνώρισης για να επαληθεύσουν τα στοιχεία των πελατών. Ένα αποτελεσματικό ηλεκτρονικό σύστημα KYC θα πρέπει να έχει μια ισχυρή υποδομή που να αποτρέπει τη χειραγώγηση από τους χάκερ. Το E-KYC είναι αποτελεσματικό για τους ακόλουθους λόγους:

• Είναι γρήγορο: Ένα σύστημα E-KYC είναι εύκολο στην εργασία και στην εισαγωγή δεδομένων. Αυτό εξοικονομεί πολύ χρόνο κατά την επιβίβαση νέων πελατών στην τράπεζα.
• Ακρίβεια: Η τεχνολογία που χρησιμοποιείται για την κατασκευή ενός συστήματος E-KYC διασφαλίζει ότι δεν υπάρχουν σφάλματα. Ελέγχει αυτόματα για σφάλματα και τα διορθώνει
• Παρακολούθηση/Αναφορά: Είναι εύκολο να ταξινομήσετε και να παρακολουθήσετε τη δραστηριότητα των πελατών. Ένα καλό σύστημα E-KYC διευκολύνει τον έλεγχο του CIP και τη δημιουργία αναφορών.
• Βελτιωμένη εμπειρία πελάτη: Ένα καλό σύστημα E-KYC είναι γρήγορο και καλύπτει τις ανάγκες των πελατών σε πραγματικό χρόνο. Αυτό κάνει τη χρήση του απρόσκοπτη.

Το βιομετρικό KYC και τα πλεονεκτήματά του

Το βιομετρικό KYC περιλαμβάνει τη χρήση βιομετρικών στοιχείων όπως τα δακτυλικά αποτυπώματα για την επαλήθευση της ταυτότητας ενός πελάτη . Είναι η πιο προηγμένη μέθοδος αναγνώρισης πελατών και είναι η ασφαλέστερη και ταχύτερη διαδικασία KYC. Είναι σχεδόν αδύνατο να πλαστογραφηθούν βιομετρικά δεδομένα, γεγονός που μειώνει τις πιθανότητες κλοπής ταυτότητας. Η ενσωμάτωσή του στον τραπεζικό τομέα εξαλείφει τη γραφειοκρατία και τις περίπλοκες διαδικασίες τήρησης αρχείων.

The Future of Know Your Customer και Διαδικασίες Ταυτοποίησης Πελατών

Η έξαρση του κορωνοϊού οδήγησε στην ψηφιοποίηση των διαδικασιών KYC και CIP. Οι περισσότερες χώρες επέβαλαν lockdown και απαγορεύσεις κυκλοφορίας, εμποδίζοντας τους πελάτες να έχουν εύκολη πρόσβαση σε φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών. Οι τράπεζες έπρεπε να ενσωματώσουν τραπεζικές συναλλαγές από απόσταση. Η ενσωμάτωση ψηφιακών συστημάτων αναγνώρισης πελατών θα πρέπει να ακολουθεί τις κυβερνητικές οδηγίες. Επιπλέον, πρέπει να είναι αρκετά ισχυροί για να αποθαρρύνουν τους χάκερ και τους απατεώνες. Το σύστημα θα πρέπει επίσης να διαθέτει στοιχεία ελέγχου ταυτότητας που αποτρέπουν τη μη εξουσιοδοτημένη χρήση. Τα ιδρύματα που έχουν ήδη υιοθετήσει το ψηφιακό CIP έχουν καλύτερο πλεονέκτημα. Αυτό συμβαίνει γιατί θα τους είναι πιο εύκολο να χωρέσουν σε έναν πλήρως ψηφιακό κόσμο. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις διαδικασίες KYC και CIP στο lightico.com .