Үйлчлүүлэгчээ мэдэх (KYC) болон Хэрэглэгчийг таних журам (CIP) нь бизнесийн үйл ажиллагаанд амин чухал юм. KYC нь үйлчлүүлэгчийн хувийн шинж чанар, тэдний эрхэлж буй бизнесийн үйл ажиллагааг мэдэх явдал юм. Үүний эсрэгээр CIP нь үйлчлүүлэгчийн өгсөн мэдээллийг шалгах явдал юм. Үүний гол зорилго нь үйлчлүүлэгчийн бизнест учруулж буй эрсдлийн түвшинг тогтоох явдал юм. Банкууд мөнгө угаахтай тэмцэх дүрэм журмын дагуу KYC болон CIP-ийг явуулдаг. Мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэх хэргүүд нэмэгдэж, 2019
онд АНУ-д 3.2 сая гаруй хүний хувийн мэдээллийг хулгайлах гэмт хэрэг түгээмэл болсон байна. Энэхүү аюул заналхийлэлтэй тэмцэхийн тулд үйлчлүүлэгчийг зөв таних журамтай байх нь чухал юм.
Үйлчлүүлэгч гэж тэдний хэлснээр та яаж мэдэх вэ?
Үйлчлүүлэгчийг өөрийнх нь хэлж буйгаар баталгаажуулахын тулд банк харилцагчийн үндсэн мэдээллийг цуглуулж, баталгаажуулах ёстой. Банкууд үүнийг жинхэнэ, бие даасан таних бичиг баримтыг нягтлан шалгах замаар хийдэг. Хэрэглэгчийн таних ажиллагааг эхлээд данс нээх үед хийдэг. Үндсэн шаардлага нь овог нэр, төрсөн он, сар, өдөр, хаяг, таних дугаар юм. Банк нь харилцагчийн дансны үйл ажиллагааг залилан мэхэлсэн гэж сэжиглэж, гүйлгээ бүрийн өмнө харилцагчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулж болно. Энэ нь дүр эсгэхээс үүдэн гарах алдагдлаас сэргийлнэ.
Хэрэглэгчээ сайн мэдэх бодлогын элементүүд
Мөнгө угаахтай тэмцэх журам нь санхүүгийн болон санхүүгийн бус байгууллагуудын KYC бодлогыг зохицуулдаг. Сайн KYC бодлого нь үйлчлүүлэгчийн хэн болохыг баталгаажуулж, тэдний үйл ажиллагааг олж хардаг. Дараа нь эрсдэлийн профайлыг бий болгоход хялбар байдаг.
Сайн KYC бодлогын үндсэн элементүүдийг доор харуулав.
Хэрэглэгчийг хүлээн авах бодлого
Банкууд үйлчлүүлэгчийг хүлээн авахдаа тавигдах шаардлагыг тодорхойлсон байх ёстой. Тэд нэргүй болон гуравдагч этгээдийн данс нээхийг зөвшөөрөх ёсгүй. Тэд мөн эрсдэлийн параметрүүдийг байрлуулах ёстой. Эдгээр нь үйлчлүүлэгчийн эрсдлийн профайлыг тодорхойлоход тусалдаг. Цаашилбал, банкууд данс нээлгэхийн тулд шаардлагатай бүх бичиг баримтыг тоймлох ёстой.
Дансны үйл ажиллагаанд хяналт тавих
Санхүүгийн байгууллагууд сэжигтэй үйл ажиллагаанаас сэрэмжтэй байх ёстой. Тэд бүх гүйлгээг хууль ёсны эсэхийг баталгаажуулах замаар үүнийг хийх боломжтой. Банкуудад хөрөнгийн эх үүсвэр, хүлээн авагч/илгээгчийн мэдээлэл зэрэг холбогдох баримт бичиг шаардлагатай бөгөөд харилцагчийн эрсдэлийн дүр төрх өөрчлөгдсөн эсэхийг шалгахын тулд санамсаргүй тогтмол шалгалт хийх ёстой.
Эрсдэлийн удирдлага
Сайн KYC бодлого нь банкинд харилцагчийн эрсдэлийн төлөвийг үнэлж, тодорхойлох боломжийг олгох ёстой. Энэ нь тэдэнд эрсдэлийн удирдлагын ямар журмыг хэрэгжүүлэхээ шийдэхэд тусалдаг. KYC-ийн бодлогыг дагаж мөрдөхийн тулд дотоод аудитын үйл явцыг тогтмол явуулах ёстой.
Хэрэглэгчийг таних журам
Банкууд харилцагчийн хувийн мэдээллийг "боломжийн хугацаанд" баталгаажуулах ёстой. CIP нь баримтат болон баримтат бус аргуудыг агуулсан байх ёстой. Санхүүгийн байгууллагууд харилцагчдыг ангилахаас өмнө хангалттай мэдээлэл авах ёстой. Энэ нь тэдэнд ирээдүйд тохиолдох эрсдэлийг бууруулах арга замыг олох боломжийг олгодог. Гүйлгээний хэмжээ нэмэгдэж байгаа тул банкууд дотоод таних журам гаргаж магадгүй юм. Эдгээр нь саатал гарахаас сэргийлж, үр ашгийг хадгалахад тусалдаг.
Залилангийн үйл ажиллагаа сэжиглэгдсэн тохиолдолд банкууд бүрэн хэмжээний CIP хийх ёстой. Тэд мөн харилцагчийн мэдээллийн талаар тогтмол шинэчлэлт хийх хуваарьтай байх ёстой. Учир нь хаяг гэх мэт хэрэглэгчийн мэдээлэл цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болно. Гэхдээ
харилцагчийг таних журам нь банкнаас банкинд өөр өөр байдаг .
Банкууд үр дүнтэй CIP гаргахдаа дараах хүчин зүйлсийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Банкны хэмжээ, байршил, харилцагчийн бааз
Банкны санал болгож буй дансны төрлүүд
Хэрэглэгчийн өгсөн таних мэдээлэл
Банкны данс нээх арга
Хэрэглэгчийн дижитал таних журмыг нэвтрүүлэх
Хэдийгээр үйлчлүүлэгчид ямар ч асуудалгүй банкны үйлчилгээг хүсч байгаа ч аюулгүй байдлын баталгаа хэрэгтэй. Тиймээс дижитал CIP-ийг нэвтрүүлэхдээ банк залилангийн эсрэг арга хэмжээг дагаж мөрдөх ёстой.
Сайн дижитал хэрэглэгчийн таних систем нь бүх сувгаар баталгаажуулах боломжийг олгоно. Дижитал болон нүүр тулсан баталгаажуулалт аль аль нь боломжтой бөгөөд саадгүй байх ёстой. Үүнээс гадна нүүр царайгүй гүйлгээ нь залилан мэхлэх үйл ажиллагаанд маш их өртөмтгий байдаг. Систем нь энэ эрсдлийг бууруулж, удирдах ёстой.
CIP-ийг дижитал болгох нь үйл явцыг бүрэн автоматжуулахын зэрэгцээ үр ашгийг хадгалах ёстой. Жишээлбэл, суурь шалгалтыг системд автоматжуулсан уу? Энэ систем нь бичиг цаасны ажил, нойтон гарын үсгийг устгах явдал юм. Энэ нь гүйлгээний зөвшөөрөл, зорилгыг үнэн зөвөөр илэрхийлэх ёстой. Энэ нь аудитын зорилготой юм.
Дижитал CIP нь одоо байгаа иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулах журамд нийцсэн байх ёстой. Тэгээд ч банк болон харилцагчийн хооронд байгуулсан гэрээ хуулийн дагуу хэрэгжих ёстой. Энэ нь алдагдалд хүргэж болзошгүй тохиолдлуудад чухал ач холбогдолтой юм.
Цахим KYC баталгаажуулалт
Ирээдүйд KYC үйл явцыг цахимжуулах. E-KYC-д
банкууд харилцагчийн мэдээллийг баталгаажуулахын тулд таних системээс асуудаг. Үр дүнтэй цахим KYC систем нь хакеруудын гарт орохоос сэргийлдэг хүчирхэг дэд бүтэцтэй байх ёстой.
E-KYC нь дараах шалтгааны улмаас үр дүнтэй байдаг.
Энэ нь хурдан: E-KYC систем нь ажиллахад хялбар бөгөөд өгөгдөл оруулах боломжтой. Энэ нь шинэ үйлчлүүлэгчдийг банкинд суулгахад маш их цаг хэмнэдэг.
Нарийвчлал: E-KYC системийг хийхэд ашигладаг технологи нь ямар ч алдаа гаргахгүй байхыг баталгаажуулдаг. Энэ нь автоматаар алдааг шалгаж, засдаг
Мөрдөх/тайлагнах: Хэрэглэгчийн үйл ажиллагааг ангилж, хянахад хялбар байдаг. Сайн E-KYC систем нь CIP-д аудит хийх, тайлан гаргахад хялбар болгодог.
Сайжруулсан хэрэглэгчийн туршлага: Сайн E-KYC систем нь хурдан бөгөөд хэрэглэгчийн хэрэгцээг бодит цаг хугацаанд нь хангадаг. Энэ нь түүний хэрэглээг саадгүй болгодог.
Биометрийн KYC ба түүний давуу тал
Биометрийн KYC нь
хэрэглэгчийн биеийн байцаалтыг баталгаажуулахын тулд хурууны хээ зэрэг биометрийг ашигладаг. Энэ нь үйлчлүүлэгчийг таних хамгийн дэвшилтэт арга бөгөөд хамгийн найдвартай бөгөөд хамгийн хурдан KYC процедур юм. Биометрийн мэдээллийг хуурамчаар үйлдэх нь бараг боломжгүй бөгөөд энэ нь хувийн мэдээллийг хулгайлах магадлалыг бууруулдаг. Үүнийг банкинд нэгтгэснээр бичиг цаасны ажил, бүртгэл хөтлөлтийн нарийн төвөгтэй журам арилдаг.
Хэрэглэгчээ таних ирээдүй ба үйлчлүүлэгчийг таних журам
Коронавирусын дэгдэлт нь KYC болон CIP процессуудыг дижитал болгоход түлхэц болсон. Ихэнх улс орнууд хөл хорио тогтоож, хөл хорио тогтоож, үйлчлүүлэгчид банкны биет салбар руу хялбархан хандахаас сэргийлсэн. Банкууд алсын зайнаас банкны үйлчилгээг нэвтрүүлэх шаардлагатай болсон. Хэрэглэгчийн тоон таних системийг нэвтрүүлэх нь засгийн газрын удирдамжийг дагаж мөрдөх ёстой.
Нэмж дурдахад тэд хакерууд болон луйварчдын урмыг хугалахын тулд хангалттай хүчтэй байх ёстой. Мөн систем нь зөвшөөрөлгүй ашиглахаас сэргийлж баталгаажуулах хяналттай байх ёстой. Дижитал CIP-ийг аль хэдийн нэвтрүүлсэн байгууллагууд илүү давуу талтай. Учир нь тэд бүрэн дижитал ертөнцөд багтах нь илүү хялбар байх болно.
Lightico.com дээрээс KYC болон CIP журмын талаар нэмэлт мэдээлэл аваарай.
