新しいバイデン政権への移行は、アメリカの生活の多くの分野に大きな変化をもたらすことが期待されています。 また、消費者金融保護局（CFPBのリーダーシップ）の変更を含む
米国の銀行規制 は避けられません。 大統領選のジョー・バイデンは、規制を強化し、既存の規則の施行を強化することが広く期待されています。
バイデン政権が影響を与えると予想される
銀行 規制の一部を以下に示します。
1.CFPBリーダーの交代
CFPB は、普通のアメリカ人の経済的問題の懸念を理解し、それに対応する独自の立場にあります。 パンデミックの間、CFPBは、略奪的なペイデイローンの試みからワクチン関連の詐欺、消費者の個人情報の悪用に至るまで、消費者の苦情が大幅に増加しました。
トランプの時代、彼がCFPBの到達範囲を弱めたと一般に考えられていたとき、ビューローは同じ方法で消費者にサービスを提供することができませんでした。 これは、内部からの権限を制限しようとした規制機関の厳しい批評家であるミック・マルバニーを任命するというトランプ政権の決定によって最も明白でした。 マルバニーは雇用を停止し、罰金の徴収を停止し、現在のすべての調査を検討しました。
去勢されたCFPBにより、バイデンはCFPBを元の目的に戻す可能性があります。 その重要な部分は、新しいCFPBディレクターを指名することです。 元監督のリチャード・コードレイが彼のポストに戻るという憶測があります。 他の選択肢には、エリザベスウォーレン上院議員（民主党-マサチューセッツ州）、ケイティポーター議員（民主党-カリフォルニア州）、または元ニューヨーク市消費者問題委員のマークJ.グリーンが含まれます。
2.CFPBの使命を回復する
CFPBディレクターの選択に関係なく、CFPBの新しいリーダーシップは、組織の本来の正当性、つまり政府による企業の監視の強化を反映していると確信できます。
新しい取締役は、新しい銀行規制をもたらす可能性があります。 これは必然です。 より進歩的で規制志向の監督は、より強力な監視と執行を意味するだけでなく、トランプ政権下で取り下げられた規制を復活させることを意味します。 たとえば、ペイデイローンの貸し手は、返済できる消費者へのローンのみを引き受ける必要があります。 何百万人ものアメリカ人に対する不況の不安定な影響を考えると、これは、影響を受けやすい人々を経済的危害から保護する上で重要な役割を果たすと位置付けられるでしょう。
アジャイルコンプライアンステクノロジーにより、銀行は新しいCFPB規制に伴うことが多い頭痛の種を簡単に減らすことができます。 たとえば、
自動化されたワークフロー により、コンプライアンスチームは、stip要件、
契約条件の同意 、および要件の変化に対応するために必要なその他の事項に関するビジネスルールを簡単に調整できます。
3.Covid-19パンデミックの終結
コロナウイルス危機の結果についてあまり話題にならないものの1つは、消費者の苦情の増加です。 CFPBは、2020年3月に
消費者の虐待を主張する 29,494件の苦情を受け取りました。これは2020年6月までに37,926件に増加しました。 略奪的な貸し手と企業は、財政的であろうと医療的であろうと、人々の助けへの絶望を利用しました。 悪意のある人物は常に存在し、それらを抑えるために規制が常に必要ですが、詐欺の拡大の根本的な原因に取り組むことは重要です。
オバマ大統領は市場要因により危機に瀕した経済に立ち向かわなければならなかったが、バイデンは現在の健康危機が解決するまで回復できない経済を継承している。 したがって、オバマは金融システムの修正を優先し、規制の強化に多額の投資をする必要がありましたが、それはアメリカのバイデンが受け継いだものには十分ではありません。
バイデンはすでに、パンデミックとその経済への影響に対抗するために設計された、
1.9兆ドルの支出パッケージ を発表しました。 資金は完全に連邦政府からの借り入れによって賄われます。 彼がなんとかコビッドとの戦争に勝つことができれば、経済は仕事とヘルスケアとともに回復する可能性が非常に高いです。 これらの新しい条件（より良い雇用と健康）の下で、消費者が詐欺や不公正な慣行に対してより脆弱にならないことを望むでしょう。
4.消費者の利益のためにフィンテックの使用を強制する
Fintech、または金融技術は、優れたイコライザーになる可能性があります。 新しいフィンテックにより、不利な立場にあるグループは、
自動車 ローン、住宅ローン、その他の金融サービスへのより公平なアクセスを得ることができます。
バイデン政権は、フィンテックが
地域社会再投資法（CRA） などの法律を強化するために使用されることを保証するための新しい規制を導入する可能性があります。 多様な人々の最先端の金融サービスへのアクセスを拡大することは、行政の焦点となる可能性があります。
たとえば、フィンテックは、クレジット（FICO）スコアではなく、個人のキャッシュフローを使用してローンの適格性を評価することがあります。 クレジットスコアへの過度の依存は長い間問題であり、新政権下の規制当局はクレジットスコアの分析を必要とする規則を変更する可能性があります。
もう1つの可能性は、新政権がフィンテックにインセンティブを与えて、国を経済危機から脱却させることです。 たとえば、従来の銀行よりも多くのフィンテックは、テクノロジーを簡単に利用して、
PPPラウンド2 のローンの許しを促進することができます。
規制当局は、
ドッド・フランク法 のセクション1033に基づいて、消費者の財務情報へのアクセスに関する新しい規則を設定することもできます。 現在、セクション1033により、消費者はフィンテックが収集したデータにアクセスし、それを使用して財務活動を管理することができます。 この動きは、消費者のフィンテックエクスペリエンスを改善することを目的としており、ベンダーが個人データを使用して新製品を改善または開発できるようにする一方で、消費者のリスクも伴いました。 セクション1033に新しいルールを追加すると、消費者はリスクへのエクスポージャーを最小限に抑えながら、フィンテックからの利益を最大化することができます。
結論：新しい銀行規制と監視が進行中です
新しい銀行規制の導入が、彼の就任直後のバイデンの最優先事項になる可能性は低いです。 コロナウイルスと闘い、骨折した国で団結を強め、市民の手に経済的救済を与えることが最優先事項です。 同時に、これらの行動はすべて、略奪的な商慣行の影響を受けにくい人々に間接的に貢献します。
バイデン政権は必然的に法律を可決し、トランプが主宰したものよりも厳しい規制環境を作り出す人々を任命するでしょう。 しかし、Covidの脅威が過ぎ去り、経済が回復するにつれて、バイデンは振り子が過剰規制の反対方向に振れるのを許す必要がないかもしれません。 市民を経済的危害から保護しながら、金融機関や企業が呼吸できるようにするための中間点は、可能以上のものです。
