银行业中的 CIP 和 KYC 有什么区别？

了解您的客户 (KYC) 和客户识别程序 (CIP) 对业务运营至关重要。 KYC 涉及了解客户的身份和他们从事的业务活动。 相比之下，CIP 涉及验证客户提供的信息。 这样做的主要目标是确定客户对业务构成的风险级别。 银行按照反洗钱规则进行 KYC 和 CIP。 洗钱和恐怖主义融资案件呈上升趋势，身份盗窃已司空见惯，2019 年美国有超过 320 万起案件。 为了对抗这种威胁，拥有完善的客户识别程序至关重要。

您如何知道客户是他们所说的人？

为确保客户真实身份，银行应收集基本客户信息并对其进行验证。 银行通过交叉核对真实和独立的身份证明文件来做到这一点。 客户身份识别首先在开户过程中进行。 基本要求是姓名、出生日期、地址和身份证号码。 银行也可能会在怀疑客户的账户活动是欺诈的情况下执行 CIP，并在每次交易前验证客户的身份。 这可以防止因模拟而造成的损失。

良好的了解您的客户政策的要素

反洗钱程序规范金融和非金融机构的 KYC 政策。 良好的 KYC 政策可以验证客户身份并找出他们的活动。 然后很容易创建风险概况。   以下是良好 KYC 政策的关键要素：

客户接受政策

银行应概述客户准入的要求。 他们不应允许匿名或第三方开设账户。 他们还应该制定风险参数。 这些有助于确定客户的风险状况。 此外，银行应概述开户所需的所有文件。

监控账户活动

金融机构应注意可疑活动。 他们可以通过验证所有交易来确保它们是合法的。 银行需要相关文件，例如资金来源和收款人/汇款人信息，还应进行随机定期检查，以查看客户的风险状况是否发生了变化。

风险管理

良好的 KYC 政策应该使银行能够评估和确定客户的风险状况。 这有助于他们决定应用什么风险管理程序。 为确保遵守 KYC 政策，应制定定期的内部审计流程。

客户识别程序

银行应在“合理时间内”核实客户身份信息。 CIP 应包括文件和非文件方法。 金融机构在对客户进行分类之前应该获得足够的信息。 这使他们能够想出减轻风险的方法，以防将来发生任何风险。 由于交易量增加，银行可能会提出内部识别程序。 这些可以防止延误并保持效率。 如果怀疑存在欺诈活动，银行应进行全面的CIP。 他们还应安排定期更新客户信息。 这是因为地址等客户信息可能会随着时间而改变。 但是，客户识别程序因银行而异。 银行在制定有效的 CIP 时应考虑以下因素：

• 银行的规模、位置和客户群
• 银行提供的账户类型
• 客户提供的身份信息
• 银行开户方式

采用数字客户识别程序

尽管客户希望获得无忧的银行服务，但他们需要安全保障。 因此，在采用数字 CIP 时，银行应确保遵守反欺诈措施。 一个好的数字客户识别系统应该允许跨所有渠道进行验证。 数字验证和面对面验证都应该是可能且无缝的。 此外，匿名交易很容易发生欺诈活动。 系统应该减轻和管理这种风险。 CIP 的数字化应确保流程的完全自动化，同时保持效率。 例如，是否在系统中自动进行背景调查？ 该系统涉及消除文书工作和湿签名。 它应该准确地捕捉到交易的同意和目的。 这是出于审计目的。 数字 CIP 应符合现有的身份验证规定。 此外，银行与其客户之间的协议应具有法律效力。 这对于导致损失的事件很重要。

电子 KYC 验证

未来 KYC 流程的数字化。 在 E-KYC 中，银行查询身份系统以验证客户信息。 一个有效的电子 KYC 系统应该有一个强大的基础设施，可以防止黑客操纵。 E-KYC 之所以有效，原因如下：

• 速度快：E-KYC 系统易于操作和输入数据。 这在将新客户引入银行时节省了大量时间。
• 准确性：用于制作 E-KYC 系统的技术可确保没有错误。 它会自动检查错误并修复它们
• 跟踪/报告：很容易对客户活动进行分类和跟踪。 良好的 E-KYC 系统可以轻松审核 CIP 并生成报告。
• 改善客户体验：良好的 E-KYC 系统速度快，实时满足客户需求。 这使得它的使用无缝。

生物识别KYC及其优势

生物识别 KYC 涉及使用指纹等生物识别技术来验证客户的身份。 它是最先进的客户身份识别方法，也是最安全、最快捷的 KYC 程序。 伪造生物识别数据几乎是不可能的，这减少了身份盗用的机会。 它在银行业务中的整合消除了文书工作和复杂的记录保存程序。

了解您的客户和客户识别程序的未来

冠状病毒的爆发促使 KYC 和 CIP 流程数字化。 大多数国家/地区实行封锁和宵禁，以防止客户轻松访问实体银行分支机构。 银行不得不合并远程银行业务。 数字客户识别系统的整合应遵循政府指导方针。 此外，他们需要足够强大以阻止黑客和欺诈者。 该系统还应具有防止未经授权使用的身份验证控制。 已经采用数字CIP的机构具有更好的优势。 这是因为他们会发现更容易融入完全数字化的世界。 在lightico.com上了解有关 KYC 和 CIP 程序的更多信息。