은행에서 CIP와 KYC의 차이점은 무엇입니까?

KYC(고객 식별 절차) 및 CIP(고객 식별 절차)는 비즈니스 운영에 매우 중요합니다. KYC는 고객의 신원과 그들이 참여하는 비즈니스 활동을 아는 것과 관련됩니다. 반면에 CIP는 고객이 제공한 정보를 확인합니다. 이것의 주요 목표는 고객이 비즈니스에 제기하는 위험 수준을 설정하는 것입니다. 은행은 자금세탁방지 규정에 따라 KYC 및 CIP를 수행합니다. 자금 세탁 및 테러 자금 조달 사례가 증가하고 있으며 2019년 미국에서 320만 건이 넘는 사례로 신원 도용이 일상화되었습니다. 이러한 위협에 맞서기 위해서는 건전한 고객 식별 절차가 무엇보다 중요합니다.

고객이 자신이 누구인지 어떻게 알 수 있습니까?

고객이 본인이 맞는지 확인하기 위해 은행은 기본 고객 정보를 수집하고 인증해야 합니다. 은행은 신뢰할 수 있고 독립적인 신원 확인 문서를 교차 확인하여 이를 수행합니다. 고객 식별은 먼저 계좌 개설 시 수행됩니다. 기본 요구 사항은 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호입니다. 은행은 또한 고객의 계좌 활동이 사기라고 의심되는 경우 CIP를 수행하고 모든 거래 전에 고객의 신원을 확인할 수 있습니다. 이는 사칭으로 인한 손실을 방지합니다.

Good Know Your Customer 정책의 요소

자금 세탁 방지 절차는 금융 기관과 비금융 기관 모두의 KYC 정책을 규제합니다. 좋은 KYC 정책은 고객의 신원을 확인하고 그들의 활동을 찾습니다. 그러면 위험 프로필을 쉽게 만들 수 있습니다.   다음은 좋은 KYC 정책의 핵심 요소입니다.

고객 수락 정책

은행은 고객 승인을 위한 요구 사항을 간략하게 설명해야 합니다. 익명 또는 제3자의 계좌 개설을 허용해서는 안 됩니다. 그들은 또한 위험 매개변수를 제자리에 놓아야 합니다. 이는 고객의 위험 프로필을 결정하는 데 도움이 됩니다. 또한 은행은 계좌 개설에 필요한 모든 문서를 요약해야 합니다.

계정 활동 모니터링

금융 기관은 의심스러운 활동을 경계해야 합니다. 그들은 모든 거래가 합법적인지 확인함으로써 그렇게 할 수 있습니다. 은행은 자금 출처 및 수취인/송신인 정보와 같은 관련 문서가 필요하며 고객의 위험 프로필이 변경되었는지 확인하기 위해 무작위 정기 점검도 수행해야 합니다.

위기 관리

좋은 KYC 정책은 은행이 고객의 위험 프로필을 평가하고 결정할 수 있도록 해야 합니다. 이는 적용할 위험 관리 절차를 결정하는 데 도움이 됩니다. KYC 정책을 준수하려면 정기적인 내부 감사 프로세스가 있어야 합니다.

고객 식별 절차

은행은 "합리적인 시간" 내에 고객의 식별정보를 확인하여야 합니다. CIP는 다큐멘터리 방식과 비다큐멘터리 방식을 모두 포함해야 합니다. 금융기관은 고객을 분류하기 전에 충분한 정보를 얻어야 합니다. 이를 통해 향후 발생할 경우 위험을 완화할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 거래량이 증가함에 따라 은행은 내부 식별 절차를 마련할 수 있습니다. 지연을 방지하고 효율성을 유지합니다. 사기 행위가 의심되는 경우 은행은 전면 CIP를 수행해야 합니다. 또한 고객 정보에 대한 정기적인 업데이트를 예약해야 합니다. 주소와 같은 고객 정보는 시간이 지남에 따라 변경될 수 있기 때문입니다. 그러나 고객 식별 절차는 은행마다 다릅니다 . 은행은 효과적인 CIP를 제시할 때 다음 요소를 고려해야 합니다.

• 은행의 규모, 위치 및 고객 기반
• 은행에서 제공하는 계좌 유형
• 고객이 제공한 식별정보
• 은행 계좌 개설 방법

디지털 고객 식별 절차 채택

고객은 번거롭지 않은 뱅킹 서비스를 원하지만 보안에 대한 확신이 필요합니다. 따라서 은행은 디지털 CIP를 도입할 때 사기 방지 조치를 준수해야 합니다. 우수한 디지털 고객 식별 시스템은 모든 채널에서 검증을 허용해야 합니다. 디지털 인증과 대면 인증 모두 가능하고 원활해야 합니다. 게다가, 익명 거래는 사기 행위에 매우 취약합니다. 시스템은 이러한 위험을 완화하고 관리해야 합니다. CIP의 디지털화는 효율성을 유지하면서 프로세스의 완전한 자동화를 보장해야 합니다. 예를 들어, 시스템에서 백그라운드 확인을 자동화합니까? 이 시스템은 서류 작업과 젖은 서명의 근절을 포함합니다. 거래의 동의와 목적을 정확하게 포착해야 합니다. 이것은 감사를 위한 것입니다. 디지털 CIP는 기존 본인 확인 규정에 부합해야 합니다. 또한 은행과 고객 간의 계약은 법적으로 집행 가능해야 합니다. 이는 손실로 이어지는 사고의 경우에 중요합니다.

전자 KYC 인증

향후 KYC 프로세스의 디지털화. E-KYC에서 은행은 고객 정보를 확인하기 위해 식별 시스템을 쿼리합니다 . 효과적인 전자 KYC 시스템은 해커의 조작을 방지하는 강력한 인프라를 갖추고 있어야 합니다. E-KYC는 다음과 같은 이유로 유효합니다.

• 빠릅니다: E-KYC 시스템은 작업 및 데이터 입력이 쉽습니다. 이를 통해 은행에 신규 고객을 등록할 때 많은 시간을 절약할 수 있습니다.
• 정확성: E-KYC 시스템을 만드는 데 사용되는 기술은 오류가 없음을 보장합니다. 자동으로 오류를 확인하고 수정합니다.
• 추적/보고: 고객 활동을 분류하고 추적하기 쉽습니다. 좋은 E-KYC 시스템을 사용하면 CIP를 쉽게 감사하고 보고서를 생성할 수 있습니다.
• 향상된 고객 경험: 우수한 E-KYC 시스템은 빠르고 실시간으로 고객의 요구를 충족합니다. 이를 통해 원활하게 사용할 수 있습니다.

생체 인식 KYC 및 장점

생체 인식 KYC는 지문과 같은 생체 인식을 사용하여 고객의 신원을 확인하는 것 입니다. 가장 진보된 고객 식별 방법이며 가장 안전하고 빠른 KYC 절차입니다. 생체 데이터를 위조하는 것은 거의 불가능하므로 신분 도용의 가능성이 줄어듭니다. 은행 업무와의 통합으로 서류 작업과 복잡한 기록 보관 절차가 필요 없습니다.

고객 파악의 미래 및 고객 식별 절차

코로나바이러스 발생으로 KYC 및 CIP 프로세스가 디지털화되었습니다. 대부분의 국가에서는 고객이 실제 은행 지점에 쉽게 액세스할 수 없도록 폐쇄 및 통금을 시행했습니다. 은행은 원격 뱅킹을 통합해야 했습니다. 디지털 고객 식별 시스템의 통합은 정부 지침을 따라야 합니다. 또한 해커와 사기꾼을 막을 수 있을 만큼 강력해야 합니다. 시스템에는 무단 사용을 방지하는 인증 제어 기능도 있어야 합니다. 이미 디지털 CIP를 채택한 기관이 더 유리합니다. 완전한 디지털 세계에 더 쉽게 적응할 수 있기 때문입니다. lightico.com 에서 KYC 및 CIP 절차에 대해 자세히 알아보십시오.