Οι 8 πιο σημαντικές μετρήσεις απόδοσης δανείων και στεγαστικών δανείων

Το 2018 ήταν μια δύσκολη χρονιά για τους δανειολήπτες. Σύμφωνα με μια μελέτη, οι χρόνοι κύκλου αυξήθηκαν ενώ ο όγκος αναχρηματοδότησης μειώθηκε. Ως αποτέλεσμα, το κόστος δημιουργίας δανείου αυξήθηκε στα 8.957 $ ανά δάνειο. Καθώς ο ανταγωνισμός για τους νέους δανειολήπτες εντείνεται, είναι κρίσιμο να θυμούνται οι δανειστές και να διαχειρίζονται τους σωστούς KPI.

Βελτιστοποιήστε τη γραμμή δανείου παρακολουθώντας τους σωστούς KPI

Ενώ οι προφανείς, παραδοσιακές μετρήσεις είναι παρακάτω, όλο και περισσότερο, θα βρείτε δανειστές που επενδύουν σε πιο έξυπνες τεχνολογίες για να επιταχύνουν και να απλοποιήσουν το ταξίδι πελατών του δανειολήπτη .

1 Ρυθμός έλξης

Αυτός ο KPI μετρά την αποτελεσματικότητα του αγωγού διαιρώντας τα συνολικά χρηματοδοτούμενα δάνεια με τον αριθμό των αιτήσεων που υποβλήθηκαν κατά τη διάρκεια μιας καθορισμένης περιόδου. Αυτή η μέτρηση παρέχει σημαντικές πληροφορίες σχετικά με την αποτελεσματικότητα της ροής εργασιών, την ποιότητα των αιτήσεων που υποβάλλονται, το επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών, την ανταγωνιστικότητα των επιτοκίων και την καταλληλότητα του προφίλ ενός δυνητικού πελάτη.

2 Απόφαση για Κλείσιμο Χρονικού Κύκλου

Η απόφαση για κλείσιμο του χρονικού κύκλου παρέχει πληροφορίες σχετικά με τον αριθμό των ημερών που απαιτούνται για το κλείσιμο και τη χρηματοδότηση ενός δανείου μετά τη λήψη της απόφασης αναδοχής. Αυτός ο KPI παρέχει πληροφορίες σχετικά με το πόσο αποτελεσματικά μια ομάδα δανεισμού συντονίζει τις προσπάθειες δημιουργίας δανείων με τους υπαλλήλους δανείων. Ο μέσος χρόνος κύκλου δανείου μπορεί να ποικίλλει, αλλά συνήθως είναι έως 1 εβδομάδα. Ενώ οι δανειστές επενδύουν σε αυτοματοποιημένο σύστημα προσφορών, ο χρόνος κλεισίματος εξαρτάται συχνά από τις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες. Οι μεγάλοι χρόνοι κύκλου μπορεί να είναι αποτέλεσμα περιττών σημείων επαφής και ασαφούς επικοινωνίας μεταξύ της υποστήριξης δανείου, των υπαλλήλων δανείων και των δανειοληπτών.

3 Εγκαταλελειμμένο Επιτόκιο Δανείου

Μια πρόσφατη έρευνα διαπίστωσε ότι τα ποσοστά εγκατάλειψης εφαρμογών έχουν αυξηθεί κατά 35% τα τελευταία δύο χρόνια. Το επιτόκιο εγκαταλειμμένου δανείου μετρά το ποσοστό των αιτήσεων δανείου που εγκαταλείπονται από έναν δανειολήπτη αφού έχουν εγκριθεί από τον δανειστή. Υπάρχουν αρκετοί συνήθεις λόγοι για ένα υψηλό επιτόκιο εγκατάλειψης δανείου, όπως η έλλειψη διαφάνειας μεταξύ του δανειστή και του υποψήφιου δανειολήπτη κατά τη διαδικασία έγκρισης, αστοχίες στη συμπλήρωση των απαραίτητων εντύπων, συλλογή εγγράφων, υπογραφών και αναποτελεσματικότητα στις διαδικασίες εξέτασης και έγκρισης αιτήσεων.

4 Μέση τιμή προέλευσης

Η μέση αξία προέλευσης μετρά τα συνολικά έσοδα που αποκτήθηκαν για κάθε δάνειο σε μια δεδομένη χρονική περίοδο. Αυτός ο KPI συνδυάζει προμήθειες δημιουργίας και αναδοχής, καθώς και οποιεσδήποτε άλλες χρεώσεις προστίθενται στα έσοδα. Εάν αυτός ο KPI είναι χαμηλός, αυτό θα μπορούσε να είναι ενδεικτικό μιας χαμηλής μέσης αξίας των δανείων που προέρχονται ή των προμηθειών προέλευσης που είναι κάτω από τα αποδεκτά πρότυπα του κλάδου.

5 Ποσοστό έγκρισης αίτησης

Τον Οκτώβριο του 2018, τα ποσοστά έγκρισης δανείων για μικρές επιχειρήσεις από τις τράπεζες έφθασαν σε υψηλό ρεκόρ. Ένας λόγος για αυτό είναι η εφαρμογή ολοένα και πιο ακριβών KPI, όπως το ποσοστό έγκρισης εφαρμογών. Αυτή η μέτρηση υπολογίζεται διαιρώντας το ποσό των εγκεκριμένων αιτήσεων με το ποσό των αιτήσεων που υποβλήθηκαν. Ένα χαμηλό ποσοστό έγκρισης αιτήσεων σημαίνει ότι ένας δανειστής επενδύει πάρα πολύ χρόνο και χρήμα σε αιτήσεις δανειοληπτών που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις. Οι αγωγοί δανείων με χαμηλότερο ποσοστό έγκρισης αιτήσεων μπορούν να επιταχυνθούν με τον εξορθολογισμό των διαδικασιών συλλογής και αναθεώρησης εγγράφων. *Οι KPI συνεχίζονται παρακάτω στο κουίζ

Πόσο έτοιμη είναι η διαδικασία αίτησης δανείου

6 Καθαρό ποσοστό χρέωσης

Το καθαρό επιτόκιο εξόφλησης είναι η διαφορά μεταξύ των ακαθάριστων χρεώσεων και τυχόν επακόλουθων ανακτήσεων ληξιπρόθεσμων οφειλών. Αυτός ο KPI αντιπροσωπεύει ουσιαστικά το ποσό του χρέους που ένας δανειστής πιστεύει ότι δεν θα εισπράξει ποτέ σε σύγκριση με τις μέσες απαιτήσεις. Το χρέος που είναι απίθανο να ανακτηθεί συχνά διαγράφεται και ταξινομείται ως ακαθάριστες χρεώσεις. Για τον υπολογισμό της καθαρής αξίας εξόφλησης, τυχόν χρήματα που ανακτώνται τελικά από ένα χρέος αφαιρούνται στη συνέχεια από τις ακαθάριστες χρεώσεις.

7 Κόστος απόκτησης πελατών

Αυτή η βασική χρηματοοικονομική μέτρηση είναι ο λόγος της αξίας διάρκειας ζωής του δανειολήπτη προς το κόστος κτήσης του δανειολήπτη. Αυτές οι δαπάνες περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε έρευνα, μάρκετινγκ και διαφήμιση. Στην ιδανική περίπτωση, το κόστος απόκτησης πελάτη θα πρέπει να είναι μεγαλύτερο από ένα, καθώς ένας δανειολήπτης δεν είναι κερδοφόρος εάν το κόστος απόκτησης είναι μεγαλύτερο από το κέρδος που θα αποφέρει σε έναν δανειστή. Αυτός ο KPI χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να καθορίσει πόσο από τους πόρους του μπορεί να δαπανηθεί επικερδώς σε έναν συγκεκριμένο πελάτη

8 Μέσος αριθμός όρων ανά δάνειο

Αυτός ο KPI είναι ιδιαίτερα σημαντικός για τους δανειστές που επιδιώκουν να βελτιώσουν το CX τους. Σύμφωνα με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ), ο μέσος αριθμός όρων ανά δάνειο είναι 26,8. Και αυτή η μελέτη του ΔΝΤ διαπίστωσε επίσης ότι ο αριθμός των όρων για τις αιτήσεις δανείου αυξάνεται. Η διαδικασία αίτησης δανείου παρεμποδίζεται από τον πολλαπλασιασμό των όρων, επηρεάζοντας αρνητικά την ικανότητα του δανειστή να παρέχει μια γρήγορη και απρόσκοπτη εμπειρία πελάτη.

Η σύνδεση KPI-CX

Οι προσφορές δανείων γίνονται όλο και περισσότερο εμπορευματοποιημένες . Ως αποτέλεσμα, οι απλοποιημένες, εύκολες διαδικασίες και η εμπειρία γίνονται γρήγορα οι νέοι βασικοί παράγοντες διαφοροποίησης. Η CX πρόκειται να ξεπεράσει την τιμή και το προϊόν ως το πιο σημαντικό στοιχείο διαφοροποίησης της επωνυμίας. Ωστόσο, παρόλο που το 90% των δανειοληπτών επιθυμεί αλληλεπίδραση με τη βοήθεια αντιπροσώπων, μόνο το 35% είναι «πολύ ικανοποιημένο» από τις εμπειρίες τους . Ως εκ τούτου, οι δανειστές που αναπτύσσουν μια βαθιά κατανόηση του αγωγού δανείου τους και της απόδοσης των ομάδων τους είναι πολύ πιο πιθανό να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες που αντιμετωπίζουν οι πελάτες. Και οι σωστοί KPI μπορούν να καθοδηγήσουν τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων σχετικά με το πού να επικεντρώσουν τις προσπάθειές τους για να βελτιώσουν το ταξίδι του πελάτη. Ό,τι μετριέται βελτιώνεται. Οι δανειστές που αξιοποιούν τις πληροφορίες που παρέχονται από τους παραπάνω KPI θα διαχειρίζονται πιο αποτελεσματικά τις ροές και τις λειτουργίες των διαδικασιών. Το αποτέλεσμα: αυξημένες πωλήσεις, ποσοστά μετατροπής και επίπεδα ικανοποίησης πελατών.