Која е разликата помеѓу CIP и KYC во банкарството?

Познајте го вашиот клиент (KYC) и процедурите за идентификација на клиентите (CIP) се од витално значење за деловното работење. KYC вклучува познавање на идентитетот на клиентот и деловните активности во кои се вклучени. Спротивно на тоа, CIP вклучува проверка на информациите дадени од клиентот. Примарната цел на ова е да се утврди нивото на ризик што клиентот го претставува за бизнисот. Банките ги спроведуваат KYC и CIP во согласност со правилата за спречување на перење пари. Случаите на перење пари и финансирање тероризам се во пораст, а кражбата на идентитет стана вообичаена со над 3,2 милиони случаи во САД во 2019 година. За борба против оваа закана, најважно е да се има здрава процедура за идентификација на клиентите.

Како да знаете дека клиентот е тој што тие велат дека се?

За да се осигура дека клиентот е онаков каков што тие тврдат дека се, банката треба да собира основни информации за клиентите и да ги автентицира. Банките тоа го прават со вкрстување со автентични и независни документи за идентификација. Идентификацијата на клиентот прво се врши при отворањето на сметката. Основните барања се име, датум на раѓање, адреса и матичен број. Банката исто така може да спроведе CIP под сомнение дека активноста на сметката на клиентот е лажна и да го потврди идентитетот на клиентот пред секоја трансакција. Ова ги спречува загубите што се резултат на имитирање.

Елементи на добро запознајте ја политиката на клиентите

Процедурите за спречување на перење пари ги регулираат политиките на KYC и на финансиските и на нефинансиските институции. Добрата политика на KYC го потврдува идентитетот на клиентот и ги открива нивните активности. Тогаш е лесно да се креира профил на ризик.   Подолу се клучните елементи на добрата политика за KYC:

Политика за прифаќање на клиентите

Банките треба да ги наведат барањата за прием на клиент. Тие не треба да дозволуваат анонимно или трето лице отворање на сметки. Тие, исто така, треба да воспостават параметри за ризик. Тие помагаат да се одреди профилот на ризик на клиентот. Понатаму, банките треба да ги наведат сите документи што им се потребни за отворање на сметки.

Следење на активноста на сметката

Финансиските институции треба да внимаваат на сомнителни активности. Тие можат да го сторат тоа со проверка на сите трансакции за да се осигураат дека тие се легитимни. На банките им треба релевантна документација како што се изворот на средствата и информации за примачот/испраќачот, а исто така треба да вршат случајни редовни проверки за да видат дали профилот на ризик на клиентот е променет.

Справување со ризици

Добрата политика на KYC треба да и овозможи на банката да го процени и одреди профилот на ризик на клиентот. Ова им помага да одлучат кои процедури за управување со ризик да ги применат. За да се обезбеди придржување до политиките на KYC, треба да се воспостави редовен процес на внатрешна ревизија.

Постапка за идентификација на клиентите

Банките треба да ги проверат информациите за идентификација на клиентите во „разумен рок“. CIP треба да вклучува и документарни и недокументарни методи. Финансиските институции треба да добијат доволно информации пред класификацијата на клиентите. Ова им овозможува да смислат начини за ублажување на ризикот, доколку некој се случи во иднина. Поради зголемување на обемот на трансакциите, банките може да излезат со интерни процедури за идентификација. Тие спречуваат одложувања и ја одржуваат ефикасноста. Во случај на сомневање за измамни активности, банките треба да спроведат целосен CIP. Тие исто така треба да закажуваат периодични ажурирања за информациите за клиентите. Тоа е затоа што информациите за клиентите, како што се адресите, може да се променат со текот на времето. Но, процедурите за идентификација на клиентите варираат од банка до банка . Банките треба да ги земат предвид следните фактори кога ќе донесат ефективен CIP:

• Големината, локацијата и базата на клиенти на банката
• Видови сметки што ги нуди банката
• Информациите за идентификација обезбедени од клиентот
• Методи за отворање сметки на банките

Усвојување на дигитални процедури за идентификација на клиентите

Иако клиентите би сакале банкарски услуги без проблеми, им треба гаранција за нивната безбедност. Значи, при усвојување на дигитален CIP, банката треба да обезбеди усогласеност со мерките против измами. Добар дигитален систем за идентификација на клиентите треба да овозможи верификација преку сите канали. И дигиталната и проверката лице-в-лице треба да биде возможна и беспрекорна. Освен тоа, трансакциите без лице се многу склони кон измамнички активности. Системот треба да го ублажи и управува овој ризик. Дигитализацијата на CIP треба да обезбеди целосна автоматизација на процесот додека ја одржува ефикасноста. На пример, дали вршењето проверки на позадината е автоматизирано во системот? Овој систем вклучува искоренување на документацијата и влажните потписи. Таа треба точно да ја опфати согласноста и целта на трансакцијата. Ова е за ревизорски цели. Дигиталниот CIP треба да биде во согласност со постојните прописи за верификација на идентитетот. Дополнително, договорот меѓу банката и нејзините клиенти треба да биде законски спроведлив. Ова е важно во случај на инциденти кои водат до загуба.

Електронска проверка на KYC

Дигитализација на процесот KYC во иднина. Во E-KYC, банките бараат систем за идентификација за да ги потврдат информациите за клиентите. Ефективниот електронски KYC систем треба да има робусна инфраструктура што спречува манипулации од хакери. E-KYC е ефикасен поради следниве причини:

• Брз е: системот E-KYC е лесен за работа и за внесување податоци. Ова заштедува многу време при прием на нови клиенти во банката.
• Точност: Технологијата што се користи за правење систем E-KYC гарантира дека нема грешки. Тој автоматски проверува за грешки и ги поправа
• Следење/Известување: Лесно е да се класифицира и следи активноста на клиентите. Добриот систем E-KYC го олеснува ревизијата на CIP и генерира извештаи.
• Подобрено искуство на клиентите: добар систем E-KYC е брз и ги задоволува потребите на клиентите во реално време. Ова ја прави неговата употреба беспрекорна.

Биометриски KYC и неговите предности

Биометрискиот KYC вклучува користење на биометриски податоци како што се отпечатоци од прсти за да се потврди идентитетот на клиентот . Тоа е најнапредниот метод за идентификација на клиентите и е најбезбедната и најбрзата процедура KYC. Речиси е невозможно да се фалсификуваат биометриски податоци, што ги намалува шансите за кражба на идентитет. Нејзината интеграција во банкарството ја елиминира документацијата и сложените процедури за водење евиденција.

Иднината на познавајте ги вашите клиенти и процедури за идентификација на клиентите

Избувнувањето на коронавирус предизвика дигитализација на процесите на KYC и CIP. Повеќето земји воведоа заклучување и полициски час, спречувајќи ги клиентите лесно да пристапат до физички филијали на банки. Банките мораа да вклучат далечинско банкарство. Вградувањето на дигитални системи за идентификација на клиенти треба да ги следи владините упатства. Дополнително, тие треба да бидат доволно силни за да ги обесхрабрат хакерите и измамниците. Системот треба да има и контроли за автентикација кои спречуваат неовластена употреба. Подобра предност имаат институциите кои веќе имаат усвоено дигитален CIP. Тоа е затоа што полесно ќе се вклопат во целосно дигитален свет. Дознајте повеќе за процедурите за KYC и CIP на lightico.com .