Која је разлика између ЦИП-а и КИЦ-а у банкарству?

Упознајте свог клијента (КИЦ) и Процедуре идентификације корисника (ЦИП) су од виталног значаја за пословање. КИЦ подразумева познавање идентитета клијента и пословних активности у којима се баве. ЦИП, насупрот томе, укључује проверу информација које је дао купац. Примарни циљ овога је да се утврди ниво ризика који клијент представља за пословање. Банке спроводе КИЦ и ЦИП у складу са правилима против прања новца. Случајеви прања новца и финансирања тероризма су у порасту, а крађа идентитета постала је уобичајена појава са преко 3,2 милиона случајева у САД у 2019. За борбу против ове претње, најважнија је исправна процедура идентификације корисника.

Како знате да је купац оно за кога се каже?

Да би се осигурало да је клијент оно за кога тврде да јесте, банка треба да прикупи основне информације о клијенту и да их потврди. Банке то раде унакрсном провером са аутентичним и независним идентификационим документима. Идентификација корисника се прво врши приликом отварања рачуна. Основни услови су име, датум рођења, адреса и матични број. Банка такође може да спроведе ЦИП због сумње да је активност на рачуну клијента лажна и да провери идентитет клијента пре сваке трансакције. Ово спречава губитке који настају лажним представљањем.

Елементи политике доброг познавања клијената

Процедуре против прања новца регулишу КИЦ политике финансијских и нефинансијских институција. Добра КИЦ политика верификује идентитет корисника и открива њихове активности. Тада је лако направити профил ризика.   Испод су кључни елементи добре КИЦ политике:

Политика прихватања купаца

Банке треба да наведу услове за пријем клијента. Не би требало да дозвољавају анонимно или треће лице отварање налога. Такође би требало да поставе параметре ризика. Ово помаже да се одреди профил ризика клијента. Поред тога, банке треба да наведу сву документацију која им је потребна за отварање рачуна.

Праћење активности налога

Финансијске институције треба да буду у потрази за сумњивим активностима. Они то могу да ураде верификацијом свих трансакција како би се уверили да су легитимне. Банкама је потребна релевантна документација као што су извор средстава и информације о примаоцу/пошиљаоцу, а такође би требало да врше насумичне редовне провере да виде да ли се профил ризика клијента променио.

Управљање ризиком

Добра КИЦ политика треба да омогући банци да процени и одреди профил ризика клијента. Ово им помаже да одлуче које процедуре управљања ризиком да примене. Да би се осигурало поштовање КИЦ политика, требало би да постоји редован процес интерне ревизије.

Процедура идентификације купаца

Банке треба да провере идентификационе податке клијената у „разумном року“. ЦИП треба да обухвати и документарне и недокументарне методе. Финансијске институције треба да добију довољно информација пре класификације клијената. Ово им омогућава да изнађу начине за ублажавање ризика, уколико до њега дође у будућности. Због повећања обима трансакција, банке би могле да осмисле интерне процедуре идентификације. Ово спречава кашњење и одржава ефикасност. У случају сумње на лажне активности, банке треба да спроведу пуну ЦИП. Такође би требало да закажу периодична ажурирања информација о клијентима. То је зато што се информације о клијентима, као што су адресе, могу променити током времена. Али, процедуре идентификације клијената разликују се од банке до банке . Банке треба да узму у обзир следеће факторе када смишљају ефикасан ЦИП:

• Величина, локација и база клијената банке
• Врсте рачуна које банка нуди
• Идентификационе информације које даје купац
• Методе отварања рачуна банака

Усвајање процедура дигиталне идентификације корисника

Иако би клијенти желели банкарске услуге без проблема, потребна им је сигурност. Дакле, када усваја дигитални ЦИП, банка треба да обезбеди поштовање мера против превара. Добар систем дигиталне идентификације купаца треба да омогући верификацију на свим каналима. И дигитална и верификација лицем у лице требало би да буде могућа и беспрекорна. Осим тога, безличне трансакције су веома склоне преварама. Систем треба да ублажи и управља овим ризиком. Дигитализација ЦИП-а треба да обезбеди потпуну аутоматизацију процеса уз одржавање ефикасности. На пример, да ли је спровођење провера прошлости аутоматизовано у систему? Овај систем укључује искорењивање папирологије и мокрих потписа. Требало би тачно да обухвати сагласност и сврху трансакције. Ово је у сврху ревизије. Дигитални ЦИП треба да буде у складу са постојећим прописима о верификацији идентитета. Штавише, споразум између банке и њених клијената треба да буде правно примењив. Ово је важно у случају инцидената који доводе до губитка.

Електронска КИЦ верификација

Дигитализација КИЦ процеса у будућности. У Е-КИЦ, банке траже идентификациони систем да би верификовале информације о клијентима. Ефикасан електронски КИЦ систем треба да има робусну инфраструктуру која спречава манипулацију од стране хакера. Е-КИЦ је ефикасан из следећих разлога:

• Брз је: Е-КИЦ систем је једноставан за рад и унос података. Ово штеди много времена приликом укључивања нових клијената у банку.
• Тачност: Технологија која се користи за прављење Е-КИЦ система осигурава да нема грешака. Аутоматски проверава грешке и поправља их
• Праћење/извештавање: Лако је класификовати и пратити активности корисника. Добар Е-КИЦ систем олакшава ревизију ЦИП-а и генерисање извештаја.
• Побољшано корисничко искуство: Добар Е-КИЦ систем је брз и задовољава потребе купаца у реалном времену. Ово чини његову употребу беспрекорном.

Биометријски КИЦ и његове предности

Биометријски КИЦ укључује коришћење биометрије као што су отисци прстију за верификацију идентитета клијента . То је најнапреднији метод идентификације купаца и најсигурнији и најбржи КИЦ поступак. Скоро је немогуће фалсификовати биометријске податке, што смањује шансе за крађу идентитета. Његова интеграција у банкарство елиминише папирологију и сложене процедуре вођења евиденције.

Будућност познавања свог клијента и процедуре идентификације купаца

Епидемија коронавируса подстакла је дигитализацију КИЦ и ЦИП процеса. Већина земаља увела је блокаде и полицијски час, спречавајући клијенте да лако приступе физичким филијалама банака. Банке су морале да уграде банкарство на даљину. Уградња дигиталних система идентификације купаца треба да буде у складу са владиним смерницама. Поред тога, морају бити довољно јаки да обесхрабре хакере и преваранте. Систем такође треба да има контроле аутентификације које спречавају неовлашћену употребу. Већу предност имају институције које су већ усвојиле дигитални ЦИП. То је зато што ће им бити лакше да се уклопе у потпуно дигитални свет. Сазнајте више о КИЦ и ЦИП процедурама на лигхтицо.цом .