ما هو الفرق بين CIP و KYC في الخدمات المصرفية؟

تعد إجراءات اعرف عميلك (KYC) وتحديد العميل (CIP) أمرًا حيويًا للعمليات التجارية. يتضمن "اعرف عميلك" معرفة هوية العميل والأنشطة التجارية التي ينخرطون فيها. في المقابل ، يتضمن CIP التحقق من المعلومات المقدمة من قبل العميل. الهدف الأساسي من ذلك هو تحديد مستوى المخاطر التي يشكلها العميل على العمل. تقوم البنوك بإجراء "اعرف عميلك" و "CIP" وفقًا لقواعد مكافحة غسيل الأموال. تتزايد حالات غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، وأصبحت سرقة الهوية شائعة مع أكثر من 3.2 مليون حالة في الولايات المتحدة في عام 2019. لمكافحة هذا الخطر ، يعد وجود إجراء سليم لتحديد هوية العميل أمرًا بالغ الأهمية.

كيف تعرف أن العميل هو من يقوله؟

للتأكد من أن العميل هو من يدعي أنه ، يجب على البنك جمع معلومات العميل الأساسية والمصادقة عليها. تقوم البنوك بذلك عن طريق التحقق من وثائق الهوية الأصلية والمستقلة. يتم تحديد هوية العميل أولاً أثناء فتح الحساب. المتطلبات الأساسية هي الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم التعريف. قد يقوم البنك أيضًا بتنفيذ CIP للاشتباه في أن نشاط حساب العميل احتيالي ، والتحقق من هوية العميل قبل كل معاملة. هذا يمنع الخسائر التي تنتج عن انتحال الهوية.

عناصر من سياسة اعرف جيدًا عميلك

تنظم إجراءات مكافحة غسيل الأموال سياسات "اعرف عميلك" لكل من المؤسسات المالية وغير المالية. تتحقق سياسة "اعرف عميلك" الجيدة من هوية العميل وتكتشف أنشطتها. ومن ثم يصبح من السهل إنشاء ملف تعريف للمخاطر.   فيما يلي العناصر الأساسية لسياسة "اعرف عميلك" الجيدة:

سياسة قبول العميل

يجب على البنوك تحديد متطلبات قبول العميل. يجب ألا يسمحوا بفتح حسابات مجهولة أو لطرف ثالث. يجب عليهم أيضًا وضع معايير المخاطر في مكانها الصحيح. هذه تساعد على تحديد ملف المخاطر للعميل. علاوة على ذلك ، يجب على البنوك تحديد جميع المستندات التي تحتاجها لفتح الحساب.

مراقبة نشاط الحساب

يجب أن تكون المؤسسات المالية على اطلاع على أي نشاط مشبوه. يمكنهم القيام بذلك عن طريق التحقق من جميع المعاملات للتأكد من أنها شرعية. تحتاج البنوك إلى الوثائق ذات الصلة مثل مصدر الأموال ومعلومات المستلم / المرسل ، ويجب أيضًا إجراء فحوصات منتظمة عشوائية لمعرفة ما إذا كان ملف المخاطر الخاص بالعميل قد تغير.

إدارة المخاطر

يجب أن تمكّن سياسة "اعرف عميلك" الجيدة البنك من تقييم وتحديد ملف مخاطر العميل. هذا يساعدهم على تحديد إجراءات إدارة المخاطر التي يجب تطبيقها. لضمان الالتزام بسياسات "اعرف عميلك" ، يجب وضع عملية تدقيق داخلي منتظمة.

إجراءات تحديد هوية العميل

يجب على البنوك التحقق من معلومات تعريف العملاء في غضون "فترة زمنية معقولة". يجب أن يتضمن برنامج CIP أساليب وثائقية وغير وثائقية. يجب أن تحصل المؤسسات المالية على معلومات كافية قبل تصنيف العملاء. وهذا يمكّنهم من التوصل إلى طرق للتخفيف من المخاطر ، في حالة حدوث أي منها في المستقبل. نظرًا لزيادة حجم المعاملات ، قد تضع البنوك إجراءات تحديد الهوية الداخلية. هذه تمنع التأخير وتحافظ على الكفاءة. في حالة الاشتباه في وجود أنشطة احتيالية ، يجب على البنوك إجراء عملية CIP واسعة النطاق. يجب عليهم أيضًا جدولة تحديثات دورية على معلومات العملاء. وذلك لأن معلومات العميل مثل العناوين قد تتغير بمرور الوقت. لكن إجراءات تحديد هوية العميل تختلف من بنك لآخر . يجب على البنوك مراعاة العوامل التالية عند التوصل إلى برنامج CIP فعال:

• حجم البنك وموقعه وقاعدة عملاءه
• أنواع الحسابات التي يقدمها البنك
• معلومات التعريف المقدمة من قبل العميل
• طرق فتح حسابات البنوك

اعتماد إجراءات تحديد هوية العملاء الرقمية

على الرغم من أن العملاء يرغبون في الحصول على خدمات مصرفية خالية من المتاعب ، إلا أنهم بحاجة إلى ضمان أمنهم. لذلك ، عند اعتماد CIP الرقمي ، يجب على البنك ضمان الامتثال لتدابير مكافحة الاحتيال. يجب أن يسمح نظام تحديد هوية العميل الرقمي الجيد بالتحقق عبر جميع القنوات. يجب أن يكون كل من التحقق الرقمي والتحقق وجهًا لوجه ممكنًا وسلسًا. إلى جانب ذلك ، فإن المعاملات المجهولة معرضة جدًا للأنشطة الاحتيالية. يجب على النظام تخفيف وإدارة هذه المخاطر. يجب أن تضمن رقمنة CIP أتمتة كاملة للعملية مع الحفاظ على الكفاءة. على سبيل المثال ، هل إجراء فحوصات الخلفية تتم بشكل تلقائي في النظام؟ يتضمن هذا النظام القضاء على الأعمال الورقية والتوقيعات الرطبة. يجب أن تحصل على الموافقة والغرض من المعاملة بدقة. هذا لأغراض المراجعة. يجب أن يتماشى برنامج CIP الرقمي مع لوائح التحقق من الهوية الحالية. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون الاتفاقية بين البنك وعملائه واجبة التنفيذ قانونًا. هذا مهم في حالة الحوادث التي تؤدي إلى الخسارة.

التحقق الإلكتروني من KYC

رقمنة عملية "اعرف عميلك" في المستقبل. في E-KYC ، تستعلم البنوك عن نظام تعريف للتحقق من معلومات العميل. يجب أن يتمتع نظام "اعرف عميلك" الإلكتروني الفعال ببنية تحتية قوية تمنع التلاعب من قبل المتسللين. تعتبر E-KYC فعالة للأسباب التالية:

• إنه سريع: نظام E-KYC سهل العمل وإدخال البيانات. هذا يوفر الكثير من الوقت عند ضم عملاء جدد إلى البنك.
• الدقة: تضمن التكنولوجيا المستخدمة في إنشاء نظام E-KYC عدم وجود أخطاء. يقوم تلقائيًا بالتحقق من الأخطاء وإصلاحها
• التتبع / الإبلاغ: من السهل تصنيف نشاط العميل وتتبعه. يجعل نظام E-KYC الجيد من السهل تدقيق CIP وإنشاء التقارير.
• تجربة عملاء محسّنة: نظام E-KYC الجيد سريع ويلبي احتياجات العملاء في الوقت الفعلي. هذا يجعل استخدامه سلسًا.

التعرف على عميلك (KYC) الحيوي ومميزاته

تتضمن القياسات الحيوية KYC استخدام القياسات الحيوية مثل بصمات الأصابع للتحقق من هوية العميل . إنها الطريقة الأكثر تقدمًا لتحديد هوية العميل وهي الإجراء الأكثر أمانًا والأسرع لمعرف عميلك (KYC). يكاد يكون من المستحيل تزوير البيانات البيومترية ، مما يقلل من فرص سرقة الهوية. إن دمجها في الخدمات المصرفية يلغي الأعمال الورقية وإجراءات حفظ السجلات المعقدة.

مستقبل اعرف عميلك وإجراءات تحديد هوية العميل

دفع تفشي الفيروس التاجي إلى رقمنة عمليات KYC و CIP. فرضت معظم البلدان عمليات الإغلاق وحظر التجول ، مما منع العملاء من الوصول بسهولة إلى فروع البنوك المادية. كان على البنوك دمج الخدمات المصرفية عن بعد. يجب أن يتبع دمج أنظمة تحديد هوية العملاء الرقمية الإرشادات الحكومية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون قوية بما يكفي لتثبيط المتسللين والمحتالين. يجب أن يحتوي النظام أيضًا على عناصر تحكم في المصادقة تمنع الاستخدام غير المصرح به. تتمتع المؤسسات التي اعتمدت بالفعل CIP الرقمي بميزة أفضل. هذا لأنهم سيجدون أنه من الأسهل ملاءمتهم في عالم رقمي بالكامل. تعرف على المزيد حول إجراءات KYC و CIP على lightico.com .