एएमएल अनुपालन के लिए ग्राहक पहचान कार्यक्रम के 3 तत्व

एक ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी) में ग्राहक द्वारा प्रदान की गई जानकारी की पुष्टि करना शामिल है। व्यवसाय स्वतंत्र और कानूनी पहचान दस्तावेजों का उपयोग करके ऐसा करते हैं। व्यावसायिक संबंध स्थापित करने से पहले किसी भी व्यवसाय के लिए CIP एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है। व्यवसाय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के अनुपालन में सीआईपी का संचालन करते हैं। एक संबंधित अवधारणा एएमएल है, जो उन कानूनों को संदर्भित करती है जो अपराधियों को अवैध रूप से प्राप्त धन को वैध बनाने से रोकते हैं। एक वर्ष में वैश्विक स्तर पर लॉन्ड्री की गई कुल राशि $1.6 ट्रिलियन और $4 ट्रिलियन के बीच है। मनी लॉन्ड्रिंग के मामले लगातार बढ़ रहे हैं, इसलिए अधिक प्रभावी और कुशल एएमएल प्रक्रियाओं की मांग की गई है।

एक अच्छे ग्राहक पहचान कार्यक्रम के तत्व

प्रौद्योगिकी प्रगति के साथ, सीआईपी अपराध को रोकने में अधिक प्रभावी हो गया है। इसका मतलब यह है कि अपराधियों ने यह सुनिश्चित करने के लिए अपने तरीकों में विविधता लाई है कि उनके पास अवैध धन का पता नहीं लगाया जा सकता है। इसने एएमएल नियामक निकायों को इस खतरे को नियंत्रित करने के तरीकों के साथ आने के लिए प्रेरित किया है। सीआईपी एक प्रभावी केवाईसी कार्यक्रम का एक महत्वपूर्ण पहलू है। सीआईपी विकसित करने से पहले, वित्तीय संस्थानों को बैंक गोपनीयता अधिनियम को समझना चाहिए। एक अच्छे सीआईपी में निम्नलिखित तत्व होते हैं:

1. लिखित प्रोटोकॉल साफ़ करें

बीएसए के लिए प्रत्येक वित्तीय संस्थान के लिए एक अच्छी तरह से लिखित, विस्तृत और स्पष्ट सीआईपी की आवश्यकता होती है। इसे व्यापक रूप से प्रक्रियाओं और प्रथाओं की रूपरेखा तैयार करनी चाहिए। सीआईपी में शामिल सभी पक्षों को इसके संचालन की आवश्यकता के बारे में पता होना चाहिए। इसके अलावा, व्यवसाय में प्रवेश करने से पहले संभावित ग्राहकों को जिन शर्तों को पूरा करना चाहिए, वे स्पष्ट होनी चाहिए। दूसरी ओर, वित्तीय संस्थानों को पता होना चाहिए कि लाल झंडों की तलाश है। यह एक अपराधी के साथ व्यावसायिक संबंध शुरू करने से रोकने के लिए है। एक ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल भी समय के साथ बदल सकती है। इस प्रकार यह महत्वपूर्ण है कि सीआईपी उन कदमों पर स्पष्ट हो जो संस्थान को जोखिम की स्थिति में उठाने चाहिए। कार्यक्रम यह भी स्पष्ट होना चाहिए कि संबंध के दौरान उत्पन्न होने वाली जानकारी को कैसे सत्यापित किया जाए। इस तरह की जानकारी में धन का स्रोत, प्राप्तकर्ता और लेनदेन का उद्देश्य शामिल होता है। एक अच्छा ग्राहक पहचान कार्यक्रम विशिष्ट है कि कैसे जोखिम प्रोफाइल बनाया जाए। इससे जोखिम के स्तर को निर्धारित करना आसान हो जाता है जिससे संस्था के लिए संभावित संबंध उत्पन्न हो सकते हैं। प्रत्येक संस्थान के पास ग्राहक की जानकारी संग्रहीत करने के लिए सुरक्षित सॉफ्टवेयर होना चाहिए। यह तृतीय पक्षों द्वारा पहचान और सूचना की चोरी को रोकने के लिए है। 2019 में, संयुक्त राज्य अमेरिका में पहचान की चोरी के लगभग 3.2 मिलियन मामले थे। ग्राहक की जानकारी प्राप्त करने के लिए उचित सीआईपी भी आसान होना चाहिए। यह वित्तीय संस्थानों को भारी जानकारी के लिए आधुनिक भंडारण प्रवृत्तियों को अपनाने के लिए कहता है। उदाहरण के लिए, क्लाउड स्टोरेज ने फर्मों में सूचना की सुरक्षा में वृद्धि की है।

2. प्रभावी सत्यापन प्रणाली

धनशोधन करने वालों के तरीके दिन-ब-दिन बदलते रहते हैं। इसने इन-पर्सन और रिमोट दोनों में मजबूत सत्यापन प्रणाली का आह्वान किया है। रिमोट वेरिफिकेशन सिस्टम चेहरे की पहचान जैसे बायोमेट्रिक्स के आवेदन की मांग करते हैं। संस्थानों को ऐसे सॉफ्टवेयर को अपनाने पर विचार करना चाहिए जो इस प्रक्रिया को आसान बनाते हैं। एक सत्यापन प्रणाली में हेरफेर करना मुश्किल होना चाहिए। यह पहचान की चोरी को हतोत्साहित करता है और अनधिकृत तृतीय पक्ष पहुंच को रोकता है। इसके अतिरिक्त, केवाईसी के लिए आवश्यक है कि संस्थान संभावित ग्राहकों से सभी प्रासंगिक जानकारी प्राप्त करें। फर्म के कर्मियों को सूचना के विभिन्न स्रोतों की समीक्षा करने का सही प्रशिक्षण होना चाहिए। फिर उन्हें इस जानकारी के आधार पर एक जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ आना चाहिए। ग्राहक जानकारी के स्रोत जिनकी संस्थाएं समीक्षा कर सकती हैं उनमें शामिल हैं:

• सार्वजनिक रिकॉर्ड: इनमें आव्रजन जानकारी, अचल संपत्ति रिकॉर्ड और आपराधिक इतिहास शामिल हैं। पिछले और वर्तमान कानूनी मुद्दों को जानना महत्वपूर्ण है यदि कोई हो।
• एसेट ट्रैकिंग: इसमें वास्तविक संपत्ति और व्यावसायिक स्वामित्व की पुष्टि करना शामिल है। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि क्या वे उन संस्थाओं के वास्तविक मालिक हैं जिनके मालिक होने का वे दावा करते हैं।
• स्वीकृत डेटाबेस: विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय इसे नियंत्रित करता है। OFAC धोखाधड़ी गतिविधियों में शामिल सभी व्यवसायों को अपनी वेबसाइट पर सूचीबद्ध करता है। परिणामस्वरूप, वित्तीय संस्थानों के लिए यह जानना आसान हो जाता है कि ग्राहक अपराधी है।
• ऑन-साइट निरीक्षण: वे फर्मों को पहले हाथ से जानकारी सत्यापित करने में सक्षम बनाते हैं। क्या फर्म को संदेह है कि प्रदान किए गए विवरण गलत हैं, यह साइट पर निरीक्षण का संकेत देता है।

3. स्वतंत्र लेखापरीक्षा प्रक्रिया

सभी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियामक निकाय एक कठोर आवधिक ऑडिट की मांग करते हैं। यह अनुशंसा है कि कुशल स्वतंत्र लेखापरीक्षक इस प्रक्रिया को अपनाएं। यह निर्धारित करने में मदद करता है कि वित्तीय संस्थानों के पास उचित सीआईपी कार्यक्रम है। ऑडिट प्रक्रिया उन क्षेत्रों के लिए संपूर्ण सीआईपी प्रक्रिया का भी मूल्यांकन करती है जिनमें सुधार की आवश्यकता है। इसके अलावा, यह निर्धारित करता है कि कोई फर्म पत्र में एएमएल दिशानिर्देशों को लागू कर रही है या नहीं। एक स्वतंत्र लेखा परीक्षा की भूमिका फर्म के एएमएल कार्यक्रम को मजबूत करना है।

मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रिया के चरण क्या हैं?

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अधिकारियों ने सख्त नियम बनाए हैं। इसने धन शोधनकर्ताओं को अधिक उन्नत तरीकों के लिए स्रोत बनाने के लिए प्रेरित किया है। मनी लॉन्ड्रिंग करने वाले एक ही तरीके से अपने फंड को लॉन्ड्रिंग नहीं करते हैं, लेकिन कुछ समानताएं हैं जिन पर कर्मचारियों को ध्यान देना चाहिए। मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया में आम तौर पर शामिल हैं:

1. प्लेसमेंट

यह एक वित्तीय प्रणाली में आपराधिक गतिविधि की आय डालने पर जोर देता है क्योंकि पैसे पर पकड़ सीधे आपराधिक गतिविधि से जुड़ा हो सकता है। यह वह चरण है जहां अपराधी सबसे कमजोर होता है। इसलिए, वित्तीय संस्थानों को हमेशा बड़ी मात्रा में नकद लेनदेन की जांच करनी चाहिए। एएमएल नियम संस्थानों को एक निश्चित सीमा से अधिक नकद लेनदेन की रिपोर्ट करने के लिए कहते हैं। मनी लॉन्ड्रर के लिए यह चरण सबसे महत्वपूर्ण है क्योंकि यह अवैध आय को उनके स्रोत से अलग करता है।

2. लेयरिंग

इस चरण में, अपराधी अपराध की आय को मूल से अलग करते हैं । मनी लॉन्डरर्स मनी ट्रेल को कवर करने के लिए जटिल प्रक्रियाओं का उपयोग करते हैं। इस कदम में धन को तेजी से और विभिन्न प्राप्तकर्ताओं को स्थानांतरित करना शामिल है।

3. एकीकरण

यह अंतिम चरण है। इसमें अपराधी को पैसा वापस मिलना शामिल है ताकि वे इसका इस्तेमाल कर सकें। इस स्तर पर, अपराधी ने एक ऐसा क्रम स्थापित किया है जिस पर संदेह करना मुश्किल होगा। फिर भी, धोखेबाज खोजे जाने से बचने के लिए इस कदम को संशोधित कर सकते हैं।

एक प्रभावी ग्राहक पहचान कार्यक्रम की आवश्यकता

वित्तीय संस्थानों की सफलता उनके सीआईपी की ताकत पर निर्भर करती है। यही कारण है कि एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निकाय अपने नियमों का सख्ती से पालन करने की मांग करते हैं। वित्तीय संस्थानों को यह समझने की जरूरत है कि एक प्रभावी सीआईपी लगातार विकसित होने वाले जोखिमों से बचने में मदद करता है। नतीजतन, अप टू डेट सीआईपी होना सर्वोपरि है। एक अच्छे ग्राहक पहचान कार्यक्रम के तत्वों के बारे में अधिक जानने के लिए lightico.com पर जाएं और यह हमारे ई-सिग्नेचर प्लेटफॉर्म के साथ कैसे काम करता है।