आफ्नो ग्राहकलाई जान्नुहोस् (KYC) र ग्राहक पहिचान प्रक्रियाहरू (CIP) व्यवसाय सञ्चालनका लागि महत्त्वपूर्ण छन्। KYC ले ग्राहकको पहिचान र उनीहरूमा संलग्न हुने व्यापारिक गतिविधिहरू जान्न समावेश गर्दछ। CIP, यसको विपरीत, ग्राहक द्वारा प्रदान गरिएको जानकारी प्रमाणीकरण समावेश गर्दछ। यसको प्राथमिक लक्ष्य भनेको ग्राहकले व्यवसायमा निम्त्याउने जोखिमको स्तर स्थापित गर्नु हो। बैंकहरूले एन्टि मनी लान्ड्रिङ नियमहरूको पालना गर्दै KYC र CIP सञ्चालन गर्छन्। मनी लान्ड्रिङ र आतंकवाद वित्त पोषणका घटनाहरू बढ्दै गएका छन्, र 2019
मा अमेरिकामा 3.2 मिलियन भन्दा बढी घटनाहरूसँग पहिचान चोरी सामान्य भएको छ। यस खतरासँग लड्नको लागि, एक राम्रो ग्राहक पहिचान प्रक्रिया हुनु सर्वोपरि छ।
तपाईलाई कसरी थाहा छ कि एक ग्राहक को हो उनिहरु को हो?
ग्राहकले आफूलाई दाबी गर्ने व्यक्ति हो भनी सुनिश्चित गर्न बैंकले ग्राहकको आधारभूत जानकारी सङ्कलन गरी प्रमाणीकरण गर्नुपर्छ। बैंकहरूले यो प्रमाणिक र स्वतन्त्र पहिचान कागजातहरूको साथ क्रस-चेक गरेर गर्छन्। खाता खोल्दा पहिले ग्राहक पहिचान गरिन्छ। आधारभूत आवश्यकताहरू नाम, जन्म मिति, ठेगाना, र पहिचान नम्बर हुन्। बैंकले ग्राहकको खाता गतिविधि धोखाधडी भएको आशंकामा CIP पनि गर्न सक्छ, र प्रत्येक लेनदेन अघि ग्राहकको पहिचान प्रमाणित गर्न सक्छ। यसले प्रतिरूपणबाट हुने हानिलाई रोक्छ।
तपाईको ग्राहक नीतिलाई राम्रोसँग थाहा पाउनुहोस्का तत्वहरू
सम्पत्ति शुद्धीकरण विरोधी प्रक्रियाहरूले वित्तीय र गैर-वित्तीय संस्थाहरूको KYC नीतिहरू विनियमित गर्दछ। राम्रो KYC नीतिले ग्राहकको पहिचान प्रमाणित गर्छ र उनीहरूको गतिविधिहरू पत्ता लगाउँछ। त्यसपछि जोखिम प्रोफाइल सिर्जना गर्न सजिलो छ।
तल राम्रो KYC नीतिका मुख्य तत्वहरू छन्:
ग्राहक स्वीकृति नीति
बैंकहरूले ग्राहकको प्रवेशको लागि आवश्यकताहरू रूपरेखा गर्नुपर्छ। तिनीहरूले बेनामी वा तेस्रो पक्ष खाता खोल्न अनुमति दिनु हुँदैन। तिनीहरूले पनि ठाउँमा जोखिम मापदण्डहरू राख्नु पर्छ। यसले ग्राहकको जोखिम प्रोफाइल निर्धारण गर्न मद्दत गर्दछ। यसबाहेक, बैंकहरूले खाता खोल्नको लागि आवश्यक सबै कागजातहरू रूपरेखा गर्नुपर्छ।
खाता गतिविधि को निगरानी
वित्तीय संस्थाहरूले शंकास्पद गतिविधिको खोजीमा हुनुपर्छ। तिनीहरू वैध छन् भनेर सुनिश्चित गर्न सबै लेनदेनहरू प्रमाणित गरेर त्यसो गर्न सक्छन्। बैंकहरूलाई सान्दर्भिक कागजातहरू चाहिन्छ जस्तै कोषको स्रोत र प्राप्तकर्ता/प्रेषक जानकारी, र ग्राहकको जोखिम प्रोफाइल परिवर्तन भएको छ कि छैन भनेर अनियमित नियमित जाँचहरू पनि गर्नुपर्दछ।
जोखिम व्यवस्थापन
राम्रो KYC नीतिले बैंकलाई ग्राहकको जोखिम प्रोफाइल मूल्याङ्कन गर्न र निर्धारण गर्न सक्षम बनाउँछ। यसले तिनीहरूलाई कुन जोखिम व्यवस्थापन प्रक्रियाहरू लागू गर्ने निर्णय गर्न मद्दत गर्दछ। KYC नीतिहरूको पालना सुनिश्चित गर्न, नियमित आन्तरिक लेखापरीक्षण प्रक्रिया हुनुपर्दछ।
ग्राहक पहिचान प्रक्रिया
बैंकहरूले "उचित समय" भित्र ग्राहकहरूको पहिचान जानकारी प्रमाणित गर्नुपर्छ। CIP मा वृत्तचित्र र गैर-डकुमेन्ट्री दुवै विधिहरू समावेश हुनुपर्छ। वित्तीय संस्थाहरूले ग्राहकहरूको वर्गीकरण अघि पर्याप्त जानकारी लिनुपर्छ। यसले तिनीहरूलाई भविष्यमा कुनै पनि घटना भएमा जोखिम न्यूनीकरण गर्ने उपायहरू खोज्न सक्षम बनाउँछ। बढ्दो लेनदेनको मात्राको कारण, बैंकहरूले आन्तरिक पहिचान प्रक्रियाहरूसँग आउन सक्छन्। यसले ढिलाइ रोक्न र दक्षता कायम राख्न।
धोखाधडी गतिविधिको शंकाको मामलामा, बैंकहरूले पूर्ण-स्तरीय CIP सञ्चालन गर्नुपर्छ। तिनीहरूले ग्राहक जानकारीमा आवधिक अद्यावधिकहरू पनि अनुसूचित गर्नुपर्छ। यो किनभने ग्राहक जानकारी जस्तै ठेगाना समय संग परिवर्तन हुन सक्छ। तर,
ग्राहक पहिचान प्रक्रियाहरू बैंक-देखि-बैंक फरक हुन्छन् ।
बैंकहरूले प्रभावकारी CIP ल्याउने क्रममा निम्न कारकहरूलाई विचार गर्नुपर्छ:
- बैंकको आकार, स्थान र ग्राहक आधार
- बैंकले प्रदान गर्ने खाताहरूको प्रकार
- ग्राहक द्वारा प्रदान गरिएको पहिचान जानकारी
- बैंक खाता खोल्ने विधिहरू
डिजिटल ग्राहक पहिचान प्रक्रियाहरू अपनाउदै
यद्यपि ग्राहकहरूले झन्झटमुक्त बैंकिङ सेवाहरू चाहन्छन्, उनीहरूलाई आफ्नो सुरक्षाको ग्यारेन्टी चाहिन्छ। त्यसैले, डिजिटल CIP अपनाउँदा, बैंकले ठगी विरोधी उपायहरूको पालना सुनिश्चित गर्नुपर्छ।
राम्रो डिजिटल ग्राहक पहिचान प्रणालीले सबै च्यानलहरूमा प्रमाणीकरण गर्न अनुमति दिनुपर्छ। डिजिटल र फेस-टू-फेस प्रमाणीकरण सम्भव र सिमलेस हुनुपर्छ। यसबाहेक, फेसलेस लेनदेनहरू धोखाधडी गतिविधिहरूको लागि धेरै प्रवण छन्। प्रणालीले यो जोखिम न्यूनीकरण र व्यवस्थापन गर्नुपर्छ।
CIP को डिजिटाइजेसनले दक्षता कायम राख्दै प्रक्रियाको पूर्ण स्वचालन सुनिश्चित गर्नुपर्छ। उदाहरणका लागि, प्रणालीमा पृष्ठभूमि जाँचहरू स्वचालित रूपमा सञ्चालन गरिन्छ? यस प्रणालीमा कागजी कार्य र भिजेको हस्ताक्षर उन्मूलन समावेश छ। यसले लेनदेनको सहमति र उद्देश्यलाई शुद्धताका साथ कब्जा गर्नुपर्छ। यो लेखापरीक्षण उद्देश्यका लागि हो।
डिजिटल CIP अवस्थित पहिचान प्रमाणिकरण नियमहरू अनुरूप हुनुपर्छ। साथै, बैंक र यसका ग्राहकहरू बीचको सम्झौता कानुनी रूपमा लागू हुनुपर्दछ। हानि निम्त्याउने घटनाहरूको अवस्थामा यो महत्त्वपूर्ण छ।
इलेक्ट्रोनिक KYC प्रमाणीकरण
भविष्यमा KYC प्रक्रियाको डिजिटलाइजेशन। E-KYC मा,
बैंकहरूले ग्राहकको जानकारी प्रमाणित गर्नको लागि पहिचान प्रणाली सोध्छन् । एक प्रभावकारी इलेक्ट्रोनिक KYC प्रणालीमा एक बलियो पूर्वाधार हुनुपर्दछ जसले ह्याकरहरू द्वारा हेरफेर रोक्न सक्छ।
E-KYC निम्न कारणहरूले प्रभावकारी हुन्छ:
- यो छिटो छ: E-KYC प्रणालीले काम गर्न र डेटा इनपुट गर्न सजिलो छ। यसले बैंकमा नयाँ ग्राहकहरूलाई अनबोर्डिङ गर्दा धेरै समय बचत गर्छ।
- शुद्धता: E-KYC प्रणाली बनाउन प्रयोग गरिने प्रविधिले कुनै त्रुटि नभएको सुनिश्चित गर्छ। यसले स्वचालित रूपमा त्रुटिहरूको लागि जाँच गर्दछ र तिनीहरूलाई ठीक गर्दछ
- ट्र्याकिङ/रिपोर्टिङ: ग्राहक गतिविधि वर्गीकरण र ट्र्याक गर्न सजिलो छ। राम्रो E-KYC प्रणालीले CIP को अडिट गर्न र रिपोर्टहरू उत्पन्न गर्न सजिलो बनाउँछ।
- सुधारिएको ग्राहक अनुभव: राम्रो E-KYC प्रणाली छिटो छ र वास्तविक समयमा ग्राहक आवश्यकताहरू पूरा गर्दछ। यसले यसको प्रयोग सिमलेस बनाउँछ।
बायोमेट्रिक KYC र यसका फाइदाहरू
बायोमेट्रिक KYC
ले ग्राहकको पहिचान प्रमाणित गर्न फिंगरप्रिन्ट जस्ता बायोमेट्रिक्स प्रयोग गर्दछ। यो ग्राहक पहिचानको सबैभन्दा उन्नत विधि हो र सबैभन्दा सुरक्षित र छिटो KYC प्रक्रिया हो। बायोमेट्रिक डाटा जाली गर्न लगभग असम्भव छ, जसले पहिचान चोरीको सम्भावना कम गर्दछ। बैंकिङमा यसको एकीकरणले कागजी कार्य र जटिल अभिलेख राख्ने प्रक्रियाहरू हटाउँछ।
तपाईंको ग्राहक र ग्राहक पहिचान प्रक्रियाहरू थाहा पाउने भविष्य
कोरोनाभाइरस प्रकोपले KYC र CIP प्रक्रियाहरूको डिजिटलाइजेशनलाई प्रोत्साहित गरेको छ। धेरै देशहरूले तालाबन्दी र कर्फ्यू लगाए, ग्राहकहरूलाई सजिलैसँग भौतिक बैंक शाखाहरूमा पहुँच गर्नबाट रोक्दै। बैंकहरूले रिमोट बैंकिङ समावेश गर्नुपरेको छ। डिजिटल ग्राहक पहिचान प्रणालीको समावेश सरकारी दिशानिर्देशहरू पछ्याउनुपर्दछ।
थप रूपमा, तिनीहरू ह्याकरहरू र धोखाधडीहरूलाई निरुत्साहित गर्न पर्याप्त बलियो हुन आवश्यक छ। प्रणालीसँग प्रमाणीकरण नियन्त्रणहरू पनि हुनुपर्दछ जसले अनधिकृत प्रयोगलाई रोक्न सक्छ। डिजिटल CIP लाई पहिले नै अपनाएका संस्थाहरूले राम्रो फाइदा लिन्छन्। यो किनभने तिनीहरूले यसलाई पूर्ण डिजिटल संसारमा फिट गर्न सजिलो पाउनुहुनेछ।
lightico.com मा KYC र CIP प्रक्रियाहरू बारे थप जान्नुहोस्।
