কী আশা করবেন: বিডেন প্রশাসনের অধীনে ব্যাংকিং প্রবিধান

নতুন বিডেন প্রশাসনে স্থানান্তর আমেরিকান জীবনের অনেক ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন আনবে বলে আশা করা হচ্ছে। এবং কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB লিডারশিপ) এর পরিবর্তন সহ ইউএস ব্যাঙ্কিং প্রবিধানগুলি অনিবার্য৷ প্রেসিডেন্ট-নির্বাচিত জো বিডেন ব্যাপকভাবে প্রবিধানকে কঠোর করার এবং বিদ্যমান বিধিগুলি প্রয়োগ করার আশা করা হচ্ছে। এখানে কিছু ব্যাঙ্কিং বিধি রয়েছে যা বিডেন প্রশাসন প্রভাব ফেলবে বলে আশা করা হচ্ছে।

1. CFPB নেতাদের প্রতিস্থাপন

CFPB সাধারণ আমেরিকানদের আর্থিক সমস্যাগুলির উদ্বেগগুলি বোঝার এবং প্রতিক্রিয়া জানাতে অনন্যভাবে অবস্থান করছে। মহামারী চলাকালীন, CFPB ভোক্তাদের অভিযোগের একটি বড় বৃদ্ধি দেখেছে, যার মধ্যে রয়েছে শিকারী বেতন-দিবসের ঋণ দেওয়ার প্রচেষ্টা থেকে ভ্যাকসিন-সম্পর্কিত কেলেঙ্কারি থেকে ভোক্তাদের ব্যক্তিগত তথ্যের অপব্যবহার। ট্রাম্পের বছরগুলিতে, যখন এটি সাধারণত মনে করা হয় যে তিনি CFPB-এর নাগালকে দুর্বল করেছেন, ব্যুরো একইভাবে গ্রাহকদের পরিষেবা দিতে অক্ষম ছিল। এটি নিয়ন্ত্রক সংস্থার কঠোর সমালোচক মিক মুলভানিকে নিয়োগ করার ট্রাম্প প্রশাসনের সিদ্ধান্তের দ্বারা সবচেয়ে স্পষ্ট ছিল, যিনি তার ক্ষমতাকে ভেতর থেকে সীমিত করার চেষ্টা করেছিলেন। মুলভানি নিয়োগ বন্ধ করে দিয়েছে, জরিমানা আদায় বন্ধ করেছে এবং বর্তমান সমস্ত তদন্ত পর্যালোচনা করেছে। একটি নিরপেক্ষ CFPB দিয়ে, বিডেন সম্ভবত CFPB কে তার আসল উদ্দেশ্যে পুনরুদ্ধার করতে পারে। এর একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হল একজন নতুন সিএফপিবি পরিচালক মনোনীত করা। প্রাক্তন পরিচালক রিচার্ড কর্ড্রে তার পদে ফিরবেন বলে জল্পনা রয়েছে। অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে সেনেটর এলিজাবেথ ওয়ারেন (ডেমোক্র্যাট-ম্যাসাচুসেটস), প্রতিনিধি কেটি পোর্টার (ডেমোক্র্যাট-ক্যালিফোর্নিয়া), অথবা প্রাক্তন নিউ ইয়র্ক সিটি কনজিউমার অ্যাফেয়ার্স কমিশনার মার্ক জে গ্রীন।

2. CFPB এর মিশন পুনরুদ্ধার করা

সিএফপিবি পরিচালকের পছন্দ নির্বিশেষে, কেউ নিশ্চিত হতে পারে যে CFPB-এর নতুন নেতৃত্ব সংস্থাটির মূল ন্যায্যতাকে প্রতিফলিত করবে: ব্যবসার উপর বর্ধিত সরকারী তত্ত্বাবধান। নতুন পরিচালক সম্ভবত নতুন ব্যাংকিং নিয়ম আনবেন। এটি একটি অনিবার্যতা। আরও প্রগতিশীল এবং নিয়ন্ত্রণ-মনস্ক পরিচালকের অর্থ হবে বৃহত্তর মনিটরিং এবং প্রয়োগ করা, সেইসাথে ট্রাম্প প্রশাসনের অধীনে সরে যাওয়া প্রবিধানগুলি পুনঃস্থাপন করা। উদাহরণ স্বরূপ, পে-ডে ঋণদাতাদের সম্ভবত শুধুমাত্র সেই গ্রাহকদের ঋণের আন্ডাররাইট করতে হবে যারা তাদের পরিশোধ করতে সক্ষম। লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের উপর মন্দার অস্থিতিশীল প্রভাবের পরিপ্রেক্ষিতে, এটি সম্ভবত সংবেদনশীল জনসংখ্যাকে আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে। চটপটে সম্মতি প্রযুক্তি ব্যাঙ্কগুলির জন্য মাথাব্যথা কমাতে সহজ করে তুলতে পারে যা প্রায়শই নতুন CFPB প্রবিধানের সাথে থাকে। উদাহরণ স্বরূপ, স্বয়ংক্রিয় কর্মপ্রবাহগুলি সম্মতিকারী দলগুলির জন্য স্টিপের প্রয়োজনীয়তা, শর্তাবলীর সম্মতি এবং পরিবর্তিত প্রয়োজনীয়তার সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য প্রয়োজনীয় অন্যান্য বিষয়গুলির সাথে সম্পর্কিত ব্যবসায়িক নিয়মগুলিকে পরিবর্তন করা সহজ করে তুলতে পারে৷

3. কোভিড-১৯ মহামারী শেষ করা

করোনভাইরাস সংকটের পরিণতি সম্পর্কে কম কথা বলা একটি হল ভোক্তাদের অভিযোগ বৃদ্ধি। CFPB 2020 সালের মার্চ মাসে 29,494টি অভিযোগ পেয়েছিল যেখানে ভোক্তাদের সাথে দুর্ব্যবহার করা হয়েছে - যা 2020 সালের জুনের মধ্যে 37,926-এ পৌঁছেছে। লুণ্ঠনকারী ঋণদাতা এবং ব্যবসাগুলি আর্থিক বা চিকিৎসা যাই হোক না কেন সাহায্যের জন্য মানুষের হতাশার সুযোগ নিয়েছিল। যদিও সবসময় খারাপ অভিনেতা থাকবে, এবং যখন তাদের নিয়ন্ত্রণে রাখার জন্য নিয়ন্ত্রন সর্বদা প্রয়োজন হবে, উচ্চতর প্রতারণার অন্তর্নিহিত কারণ মোকাবেলা করা গুরুত্বপূর্ণ। যদিও প্রেসিডেন্ট-নির্বাচিত ওবামাকে বাজারের কারণগুলির কারণে সঙ্কটে থাকা অর্থনীতিকে মোকাবেলা করতে হয়েছিল, বিডেন এমন একটি অর্থনীতির উত্তরাধিকারী হচ্ছেন যা বর্তমান স্বাস্থ্য সংকট সমাধান না হওয়া পর্যন্ত পুনরুদ্ধার করতে পারে না। অতএব, ওবামাকে আর্থিক ব্যবস্থা ঠিক করাকে অগ্রাধিকার দেওয়ার এবং প্রবিধান কঠোর করার জন্য প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করার প্রয়োজন ছিল, বিডেন উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আমেরিকার জন্য এটি যথেষ্ট হবে না। বিডেন ইতিমধ্যেই একটি $1.9 ট্রিলিয়ন ব্যয়ের প্যাকেজ উন্মোচন করেছেন, যা মহামারী এবং অর্থনীতিতে এর প্রভাব মোকাবেলার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। তহবিলগুলি সম্পূর্ণরূপে বৃহত্তর ফেডারেল ঋণের মাধ্যমে আসবে। যদি তিনি কোভিডের বিরুদ্ধে যুদ্ধে জয়লাভ করতে সক্ষম হন, তবে চাকরি এবং স্বাস্থ্যসেবার পাশাপাশি অর্থনীতি আবার ফিরে আসার সম্ভাবনা রয়েছে। এই নতুন অবস্থার অধীনে - ভাল কর্মসংস্থান এবং স্বাস্থ্য - কেউ আশা করবে যে ভোক্তারা কেলেঙ্কারী এবং অন্যায্য অনুশীলনের জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ হবে।

4. ভোক্তাদের সুবিধার জন্য ফিনটেকের ব্যবহার কার্যকর করা

ফিনটেক, বা আর্থিক প্রযুক্তির একটি দুর্দান্ত সমতা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। নতুন ফিনটেকগুলি সুবিধাবঞ্চিত গোষ্ঠীগুলিকে স্বয়ংক্রিয় ঋণ , বন্ধকী এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবাগুলিতে আরও ন্যায়সঙ্গত অ্যাক্সেস পাওয়ার অনুমতি দিতে পারে। কমিউনিটি রিইনভেস্টমেন্ট অ্যাক্ট (সিআরএ) এর মতো আইনগুলিকে শক্তিশালী করতে ফিনটেকগুলি ব্যবহার করা হয় তা নিশ্চিত করতে বিডেন প্রশাসন নতুন প্রবিধান প্রবর্তন করবে। অত্যাধুনিক আর্থিক পরিষেবাগুলিতে বিভিন্ন জনসংখ্যার অ্যাক্সেস সম্প্রসারণ করা প্রশাসনের জন্য একটি ফোকাস হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ফিনটেক কখনও কখনও একজন ব্যক্তির নগদ প্রবাহ ব্যবহার করে ঋণের জন্য তাদের যোগ্যতার পরিমাপ করতে, তাদের ক্রেডিট (FICO) স্কোরের বিপরীতে। ক্রেডিট স্কোরের উপর অত্যধিক নির্ভরতা দীর্ঘদিন ধরে একটি সমস্যা হয়ে দাঁড়িয়েছে, এবং সম্ভবত নতুন প্রশাসনের অধীনে নিয়ন্ত্রকরা এমন নিয়ম পরিবর্তন করবে যার জন্য ক্রেডিট স্কোর বিশ্লেষণের প্রয়োজন হয়। আরেকটি সম্ভাবনা হল নতুন প্রশাসন দেশকে অর্থনৈতিক সংকট থেকে বের করে আনতে সাহায্য করার জন্য ফিনটেককে উৎসাহিত করবে। উদাহরণ স্বরূপ, প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির থেকে বেশি ফিনটেকগুলি পিপিপি রাউন্ড দুই -এর ঋণ মাফ ত্বরান্বিত করার জন্য প্রযুক্তিকে সহজেই ব্যবহার করতে পারে৷ ডড-ফ্রাঙ্ক আইনের ধারা 1033-এর অধীনে ভোক্তাদের আর্থিক তথ্য অ্যাক্সেসের জন্য নিয়ন্ত্রকরা নতুন নিয়মও সেট করতে পারে। বর্তমানে, অনুচ্ছেদ 1033 গ্রাহকদের ফিনটেকগুলি তাদের কাছ থেকে সংগ্রহ করা ডেটাতে অ্যাক্সেস পেতে এবং তাদের আর্থিক ক্রিয়াকলাপগুলির উপর নিয়ন্ত্রণ পেতে এটি ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। যদিও এই পদক্ষেপটি ভোক্তাদের ফিনটেক অভিজ্ঞতা উন্নত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল, বিক্রেতাদের নতুন পণ্যগুলি উন্নত বা বিকাশের জন্য ব্যক্তিগত ডেটা ব্যবহার করার অনুমতি দেয়, এটি ভোক্তাদের ঝুঁকিতেও পরিপূর্ণ ছিল। 1033 ধারায় নতুন নিয়ম যুক্ত করা গ্রাহকদের তাদের ঝুঁকির এক্সপোজার কমিয়ে ফিনটেক থেকে তাদের লাভ সর্বাধিক করার অনুমতি দেবে।

নীচের লাইন: নতুন ব্যাঙ্কিং নিয়মাবলী এবং তদারকির পথে

এটি অসম্ভাব্য যে নতুন ব্যাঙ্কিং বিধি প্রবর্তন করা বিডেনের উদ্বোধনের পরেই তার প্রথম অগ্রাধিকার হবে। করোনাভাইরাসের বিরুদ্ধে লড়াই করা, একটি ভগ্ন দেশে ঐক্য বৃদ্ধি করা এবং নাগরিকদের হাতে আর্থিক ত্রাণ পাওয়ার বিষয়টি মাথায় থাকবে। একই সময়ে, এই সমস্ত ক্রিয়াগুলি পরোক্ষভাবে এমন একটি জনসংখ্যাতে অবদান রাখবে যা শিকারী ব্যবসায়িক অনুশীলনের জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ। বিডেন প্রশাসন অনিবার্যভাবে আইন পাস করবে এবং এমন লোকদের নিয়োগ করবে যা ট্রাম্পের সভাপতিত্বের চেয়ে কঠোর নিয়ন্ত্রক পরিবেশ তৈরি করবে। কিন্তু কোভিড হুমকি পাস এবং অর্থনীতি রিবাউন্ডের সাথে সাথে, বিডেনকে পেন্ডুলামটিকে অতিরিক্ত নিয়ন্ত্রণের বিপরীত দিকে দোলাতে দেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে না। একটি মাঝারি স্থল যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ব্যবসাগুলিকে শ্বাস নিতে দেয় এবং নাগরিকদের আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করে তা সম্ভবের চেয়ে বেশি।