ব্যাঙ্কিং-এ CIP এবং KYC-এর মধ্যে পার্থক্য কী?

আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) এবং গ্রাহক সনাক্তকরণ পদ্ধতি (সিআইপি) ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। কেওয়াইসি-তে একজন গ্রাহকের পরিচয় এবং তারা যে ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপগুলিতে জড়িত তা জানা জড়িত৷ CIP, বিপরীতে, একটি গ্রাহকের দ্বারা প্রদত্ত তথ্য যাচাই করা জড়িত। এর প্রাথমিক লক্ষ্য হল একজন গ্রাহকের ব্যবসার ঝুঁকির স্তর স্থাপন করা। ব্যাঙ্কগুলি মানি লন্ডারিং বিরোধী নিয়ম মেনে KYC এবং CIP পরিচালনা করে৷ মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদে অর্থায়নের ঘটনা বাড়ছে, এবং 2019 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 3.2 মিলিয়নেরও বেশি মামলার সাথে পরিচয় চুরি সাধারণ ব্যাপার হয়ে দাঁড়িয়েছে। এই বিপদের মোকাবিলা করার জন্য, গ্রাহক শনাক্তকরণ পদ্ধতি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি কিভাবে একজন গ্রাহক জানেন যে তারা কে বলে?

একজন গ্রাহক যাকে দাবি করেন তা নিশ্চিত করার জন্য, ব্যাঙ্কের উচিত গ্রাহকের প্রাথমিক তথ্য সংগ্রহ করে তা প্রমাণীকরণ করা। ব্যাঙ্কগুলি খাঁটি এবং স্বাধীন শনাক্তকরণ নথিগুলির সাথে ক্রস-চেক করে এটি করে। অ্যাকাউন্ট খোলার সময় প্রথমে গ্রাহক শনাক্তকরণ করা হয়। প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তা হল নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা এবং সনাক্তকরণ নম্বর। গ্রাহকের অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ প্রতারণামূলক বলে সন্দেহে ব্যাঙ্ক CIPও চালাতে পারে এবং প্রতিটি লেনদেনের আগে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করতে পারে। এটি ছদ্মবেশের ফলে হওয়া ক্ষতি প্রতিরোধ করে।

আপনার গ্রাহক নীতি সম্পর্কে ভাল জানার উপাদান

অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং পদ্ধতি আর্থিক এবং অ-আর্থিক উভয় প্রতিষ্ঠানের KYC নীতিগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করে। একটি ভাল কেওয়াইসি নীতি গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করে এবং তাদের কার্যকলাপ খুঁজে বের করে। তারপরে একটি ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করা সহজ।   নীচে একটি ভাল কেওয়াইসি নীতির মূল উপাদানগুলি রয়েছে:

গ্রাহক গ্রহণ নীতি

ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকের ভর্তির প্রয়োজনীয়তার রূপরেখা দিতে হবে। তাদের বেনামী বা তৃতীয় পক্ষের অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেওয়া উচিত নয়। তাদের ঝুঁকির পরামিতিও স্থাপন করা উচিত। এগুলি গ্রাহকের ঝুঁকির প্রোফাইল নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। তদুপরি, ব্যাংকগুলিকে অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত নথির রূপরেখা দেওয়া উচিত।

অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপ নিরীক্ষণ

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সন্দেহজনক কার্যকলাপের দিকে নজর রাখা উচিত। তারা বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করতে সমস্ত লেনদেন যাচাই করে তা করতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির প্রাসঙ্গিক ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন যেমন তহবিলের উৎস এবং প্রাপক/প্রেরকের তথ্য, এবং গ্রাহকের ঝুঁকি প্রোফাইল পরিবর্তিত হয়েছে কিনা তা দেখতে র্যান্ডম নিয়মিত চেক করা উচিত।

ঝুকি ব্যবস্থাপনা

একটি ভাল KYC নীতি ব্যাঙ্ককে গ্রাহকের ঝুঁকির প্রোফাইল মূল্যায়ন ও নির্ধারণ করতে সক্ষম করবে। এটি তাদের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে যে কোন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পদ্ধতি প্রয়োগ করতে হবে। কেওয়াইসি নীতির আনুগত্য নিশ্চিত করার জন্য, একটি নিয়মিত অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা প্রক্রিয়া হওয়া উচিত।

গ্রাহক সনাক্তকরণ পদ্ধতি

ব্যাঙ্কগুলিকে একটি "যুক্তিসঙ্গত সময়ের" মধ্যে গ্রাহকদের সনাক্তকরণ তথ্য যাচাই করা উচিত। সিআইপি-তে ডকুমেন্টারি এবং নন-ডকুমেন্টারি উভয় পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। গ্রাহকদের শ্রেণীবিভাগের আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে পর্যাপ্ত তথ্য পেতে হবে। এটি তাদের ঝুঁকি কমানোর উপায় নিয়ে আসতে সক্ষম করে, যদি ভবিষ্যতে কোন ঘটনা ঘটে থাকে। লেনদেনের পরিমাণ বৃদ্ধির কারণে, ব্যাঙ্কগুলি অভ্যন্তরীণ শনাক্তকরণ পদ্ধতি নিয়ে আসতে পারে। এগুলি বিলম্ব প্রতিরোধ করে এবং দক্ষতা বজায় রাখে। প্রতারণামূলক কার্যকলাপের সন্দেহের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলিকে একটি পূর্ণ-স্কেল সিআইপি পরিচালনা করা উচিত। তাদের গ্রাহকের তথ্যের উপর পর্যায়ক্রমিক আপডেটগুলিও নির্ধারণ করা উচিত। এটি কারণ গ্রাহকের তথ্য যেমন ঠিকানা সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। কিন্তু, গ্রাহক শনাক্তকরণ পদ্ধতি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয় । একটি কার্যকর সিআইপি নিয়ে আসার সময় ব্যাঙ্কগুলির নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত:

• ব্যাঙ্কের আকার, অবস্থান এবং গ্রাহক বেস
• ব্যাংক যে ধরনের অ্যাকাউন্ট অফার করে
• গ্রাহক দ্বারা প্রদত্ত শনাক্তকরণ তথ্য
• ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্ট খোলার পদ্ধতি

ডিজিটাল গ্রাহক সনাক্তকরণ পদ্ধতি গ্রহণ করা

যদিও গ্রাহকরা ঝামেলামুক্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা চান, তবে তাদের নিরাপত্তার নিশ্চয়তা প্রয়োজন। সুতরাং, ডিজিটাল সিআইপি গ্রহণ করার সময়, একটি ব্যাঙ্কের জালিয়াতি বিরোধী ব্যবস্থাগুলি মেনে চলা নিশ্চিত করা উচিত। একটি ভাল ডিজিটাল গ্রাহক শনাক্তকরণ সিস্টেম সমস্ত চ্যানেল জুড়ে যাচাইকরণের অনুমতি দেওয়া উচিত। ডিজিটাল এবং মুখোমুখি যাচাইকরণ উভয়ই সম্ভব এবং নির্বিঘ্ন হওয়া উচিত। এছাড়াও, মুখবিহীন লেনদেন প্রতারণামূলক কার্যকলাপের জন্য খুব প্রবণ। সিস্টেম এই ঝুঁকি প্রশমিত এবং পরিচালনা করা উচিত. দক্ষতা বজায় রেখে সিআইপির ডিজিটাইজেশন প্রক্রিয়াটির সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয়তা নিশ্চিত করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাকগ্রাউন্ড চেক পরিচালনা কি সিস্টেমে স্বয়ংক্রিয় হয়? এই সিস্টেমে কাগজপত্র এবং ভিজা স্বাক্ষর নির্মূল করা জড়িত। এটি সঠিকতার সাথে লেনদেনের সম্মতি এবং উদ্দেশ্য ক্যাপচার করা উচিত। এটি নিরীক্ষার উদ্দেশ্যে। একটি ডিজিটাল সিআইপি বিদ্যমান পরিচয় যাচাইকরণ প্রবিধানের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হওয়া উচিত। তদুপরি, ব্যাংক এবং এর গ্রাহকদের মধ্যে চুক্তিটি আইনত প্রয়োগযোগ্য হওয়া উচিত। ক্ষতির দিকে নিয়ে যাওয়া ঘটনাগুলির ক্ষেত্রে এটি গুরুত্বপূর্ণ।

ইলেকট্রনিক কেওয়াইসি যাচাইকরণ

ভবিষ্যতে কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার ডিজিটালাইজেশন। ই-কেওয়াইসি-তে, ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের তথ্য যাচাই করার জন্য একটি শনাক্তকরণ ব্যবস্থা জিজ্ঞাসা করে । একটি কার্যকর ইলেকট্রনিক কেওয়াইসি সিস্টেমের একটি শক্তিশালী পরিকাঠামো থাকা উচিত যা হ্যাকারদের দ্বারা ম্যানিপুলেশন প্রতিরোধ করে। ই-কেওয়াইসি নিম্নলিখিত কারণে কার্যকর:

• এটি দ্রুত: একটি ই-কেওয়াইসি সিস্টেম কাজ করা এবং ডেটা ইনপুট করা সহজ। ব্যাঙ্কে নতুন গ্রাহকদের অন-বোর্ডিং করার সময় এটি অনেক সময় সাশ্রয় করে।
• নির্ভুলতা: E-KYC সিস্টেম তৈরি করতে ব্যবহৃত প্রযুক্তি নিশ্চিত করে যে কোনও ত্রুটি নেই। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ত্রুটিগুলি পরীক্ষা করে এবং সেগুলি ঠিক করে৷
• ট্র্যাকিং/রিপোর্টিং: গ্রাহকের কার্যকলাপকে শ্রেণীবদ্ধ করা এবং ট্র্যাক করা সহজ। একটি ভাল ই-কেওয়াইসি সিস্টেম সিআইপি অডিট করা এবং রিপোর্ট তৈরি করা সহজ করে তোলে।
• উন্নত গ্রাহক অভিজ্ঞতা: একটি ভাল ই-কেওয়াইসি সিস্টেম দ্রুত এবং রিয়েল-টাইমে গ্রাহকের চাহিদা পূরণ করে। এটি এর ব্যবহারকে বিরামহীন করে তোলে।

বায়োমেট্রিক কেওয়াইসি এবং এর সুবিধা

বায়োমেট্রিক কেওয়াইসি একটি গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করার জন্য আঙ্গুলের ছাপের মতো বায়োমেট্রিক্স ব্যবহার করে। এটি গ্রাহক সনাক্তকরণের সবচেয়ে উন্নত পদ্ধতি এবং এটি সবচেয়ে নিরাপদ এবং দ্রুততম KYC পদ্ধতি। বায়োমেট্রিক ডেটা জাল করা প্রায় অসম্ভব, যা পরিচয় চুরির সম্ভাবনা হ্রাস করে। ব্যাঙ্কিংয়ে এর একীকরণ কাগজপত্র এবং জটিল রেকর্ড-রক্ষণ প্রক্রিয়াগুলিকে বাদ দেয়।

আপনার গ্রাহক এবং গ্রাহক সনাক্তকরণ পদ্ধতি জানার ভবিষ্যত

করোনাভাইরাস প্রাদুর্ভাব কেওয়াইসি এবং সিআইপি প্রক্রিয়াগুলির ডিজিটাইজেশনকে উৎসাহিত করেছে। বেশিরভাগ দেশই লকডাউন এবং কারফিউ আরোপ করেছে, গ্রাহকদের সহজে ব্যাঙ্ক শাখায় প্রবেশ করতে বাধা দেয়। ব্যাংকগুলিকে দূরবর্তী ব্যাংকিং অন্তর্ভুক্ত করতে হয়েছে। ডিজিটাল গ্রাহক শনাক্তকরণ ব্যবস্থার অন্তর্ভুক্তি সরকারি নির্দেশিকা অনুসরণ করা উচিত। উপরন্তু, হ্যাকার এবং প্রতারকদের নিরুৎসাহিত করার জন্য তাদের যথেষ্ট শক্তিশালী হতে হবে। সিস্টেমে প্রমাণীকরণ নিয়ন্ত্রণও থাকা উচিত যা অননুমোদিত ব্যবহার প্রতিরোধ করে। যেসব প্রতিষ্ঠান ইতিমধ্যে ডিজিটাল সিআইপি গ্রহণ করেছে তাদের আরও ভালো সুবিধা রয়েছে। এটি এই কারণে যে তারা সম্পূর্ণ ডিজিটাল বিশ্বে মাপসই করা সহজ হবে। lightico.com- এ KYC এবং CIP পদ্ধতি সম্পর্কে আরও জানুন।