வங்கியில் CIP மற்றும் KYC இடையே உள்ள வேறுபாடு என்ன?

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிவது (KYC) மற்றும் வாடிக்கையாளர் அடையாள நடைமுறைகள் (CIP) ஆகியவை வணிக நடவடிக்கைகளுக்கு இன்றியமையாதவை. KYC என்பது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தையும் அவர்கள் ஈடுபடும் வணிகச் செயல்பாடுகளையும் அறிவதை உள்ளடக்குகிறது. CIP, மாறாக, வாடிக்கையாளர் வழங்கிய தகவலைச் சரிபார்க்கிறது. இதன் முதன்மை குறிக்கோள், ஒரு வாடிக்கையாளர் வணிகத்திற்கு ஏற்படும் அபாயத்தின் அளவை நிறுவுவதாகும். பணமோசடி தடுப்பு விதிகளுக்கு இணங்க வங்கிகள் KYC மற்றும் CIP ஐ நடத்துகின்றன. பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி வழக்குகள் அதிகரித்து வருகின்றன, மேலும் 2019 இல் அமெரிக்காவில் 3.2 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வழக்குகளுடன் அடையாள திருட்டு பொதுவானதாகிவிட்டது. இந்த அச்சுறுத்தலை எதிர்த்துப் போராட, உறுதியான வாடிக்கையாளர் அடையாள நடைமுறையைக் கொண்டிருப்பது மிக முக்கியமானது.

ஒரு வாடிக்கையாளரை அவர்கள் யார் என்று நீங்கள் எப்படி அறிவீர்கள்?

ஒரு வாடிக்கையாளரை தாங்கள் கூறுவது யார் என்பதை உறுதிப்படுத்த, வங்கி அடிப்படை வாடிக்கையாளர் தகவல்களை சேகரித்து அதை அங்கீகரிக்க வேண்டும். வங்கிகள் நம்பகமான மற்றும் சுயாதீன அடையாள ஆவணங்களுடன் குறுக்கு சோதனை செய்வதன் மூலம் இதைச் செய்கின்றன. கணக்கு திறக்கும் போது வாடிக்கையாளர் அடையாளம் முதலில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. அடிப்படைத் தேவைகள் பெயர், பிறந்த தேதி, முகவரி மற்றும் அடையாள எண். வாடிக்கையாளரின் கணக்குச் செயல்பாடு மோசடியானது என்ற சந்தேகத்தின் பேரில் வங்கி CIPஐ மேற்கொள்ளலாம், மேலும் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் முன்பு வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்கலாம். இது ஆள்மாறாட்டம் செய்வதால் ஏற்படும் இழப்புகளைத் தடுக்கிறது.

உங்கள் வாடிக்கையாளர் கொள்கையை நன்கு அறிவதற்கான கூறுகள்

பணமோசடி தடுப்பு நடைமுறைகள் நிதி மற்றும் நிதி அல்லாத நிறுவனங்களின் KYC கொள்கைகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது. ஒரு நல்ல KYC கொள்கையானது வாடிக்கையாளர் அடையாளத்தைச் சரிபார்த்து அவர்களின் செயல்பாடுகளைக் கண்டறியும். ஆபத்து சுயவிவரத்தை உருவாக்குவது எளிது.   ஒரு நல்ல KYC கொள்கையின் முக்கிய கூறுகள் கீழே உள்ளன:

வாடிக்கையாளர் ஏற்றுக்கொள்ளும் கொள்கை

ஒரு வாடிக்கையாளரின் சேர்க்கைக்கான தேவைகளை வங்கிகள் கோடிட்டுக் காட்ட வேண்டும். அநாமதேய அல்லது மூன்றாம் நபர் கணக்குகளைத் திறக்க அவர்கள் அனுமதிக்கக் கூடாது. அவர்கள் இடர் அளவுருக்களையும் வைக்க வேண்டும். இவை வாடிக்கையாளரின் அபாய விவரங்களைத் தீர்மானிக்க உதவுகின்றன. மேலும், வங்கிகள் கணக்கு தொடங்குவதற்கு தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் கோடிட்டுக் காட்ட வேண்டும்.

கணக்கு செயல்பாடுகளை கண்காணித்தல்

சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளை நிதி நிறுவனங்கள் கண்காணிக்க வேண்டும். அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் சரிபார்த்து, அவை முறையானவை என்பதை உறுதிசெய்வதன் மூலம் அவர்கள் அவ்வாறு செய்யலாம். வங்கிகளுக்கு நிதி ஆதாரம் மற்றும் பெறுநர்/அனுப்புபவர் தகவல் போன்ற தொடர்புடைய ஆவணங்கள் தேவை, மேலும் வாடிக்கையாளரின் ஆபத்து சுயவிவரம் மாறியுள்ளதா என்பதைப் பார்க்க சீரற்ற வழக்கமான சோதனைகளையும் செய்ய வேண்டும்.

இடர் மேலாண்மை

ஒரு நல்ல KYC கொள்கையானது, வாடிக்கையாளரின் அபாயச் சுயவிவரத்தை மதிப்பிடவும் தீர்மானிக்கவும் வங்கிக்கு உதவும். எந்த இடர் மேலாண்மை நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க இது அவர்களுக்கு உதவுகிறது. KYC கொள்கைகளைப் பின்பற்றுவதை உறுதிசெய்ய, வழக்கமான உள் தணிக்கை செயல்முறை இருக்க வேண்டும்.

வாடிக்கையாளர் அடையாள நடைமுறை

வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத் தகவலை "நியாயமான நேரத்திற்கு" சரிபார்க்க வேண்டும். CIP ஆவணம் மற்றும் ஆவணமற்ற முறைகள் இரண்டையும் உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும். வாடிக்கையாளர்களை வகைப்படுத்தும் முன் நிதி நிறுவனங்கள் போதுமான தகவல்களைப் பெற வேண்டும். எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் ஏற்பட்டால், ஆபத்தைத் தணிப்பதற்கான வழிகளைக் கொண்டு வர இது அவர்களுக்கு உதவுகிறது. பரிவர்த்தனை அளவு அதிகரித்து வருவதால், வங்கிகள் உள் அடையாள நடைமுறைகளைக் கொண்டு வரலாம். இவை தாமதங்களைத் தடுத்து, செயல்திறனைப் பேணுகின்றன. மோசடி நடவடிக்கைகளில் சந்தேகம் ஏற்பட்டால், வங்கிகள் முழு அளவிலான CIP ஐ நடத்த வேண்டும். வாடிக்கையாளர் தகவல் குறித்த அவ்வப்போது புதுப்பிப்புகளையும் அவர்கள் திட்டமிட வேண்டும். ஏனெனில் முகவரிகள் போன்ற வாடிக்கையாளர் தகவல்கள் காலப்போக்கில் மாறலாம். ஆனால், வாடிக்கையாளர் அடையாள நடைமுறைகள் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும் . பயனுள்ள CIPஐக் கொண்டு வரும்போது வங்கிகள் பின்வரும் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

• வங்கியின் அளவு, இடம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தளம்
• வங்கி வழங்கும் கணக்குகளின் வகைகள்
• வாடிக்கையாளர் வழங்கிய அடையாளத் தகவல்
• வங்கி கணக்கு திறக்கும் முறைகள்

டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர் அடையாள நடைமுறைகளை ஏற்றுக்கொள்வது

வாடிக்கையாளர்கள் இடையூறு இல்லாத வங்கிச் சேவைகளை விரும்பினாலும், அவர்களின் பாதுகாப்பில் அவர்களுக்கு உத்தரவாதம் தேவை. எனவே, டிஜிட்டல் சிஐபியை ஏற்றுக்கொள்ளும் போது, ஒரு வங்கி மோசடி எதிர்ப்பு நடவடிக்கைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்ய வேண்டும். ஒரு நல்ல டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர் அடையாள அமைப்பு அனைத்து சேனல்களிலும் சரிபார்ப்பை அனுமதிக்க வேண்டும். டிஜிட்டல் மற்றும் நேருக்கு நேர் சரிபார்ப்பு இரண்டும் சாத்தியமானதாகவும் தடையற்றதாகவும் இருக்க வேண்டும். தவிர, முகமற்ற பரிவர்த்தனைகள் மோசடி நடவடிக்கைகளுக்கு மிகவும் வாய்ப்புள்ளது. அமைப்பு இந்த அபாயத்தைத் தணித்து நிர்வகிக்க வேண்டும். CIP இன் டிஜிட்டல்மயமாக்கல் செயல்திறனைப் பராமரிக்கும் போது செயல்முறையின் முழுமையான தன்னியக்கத்தை உறுதி செய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, கணினியில் பின்னணிச் சரிபார்ப்பு தானியங்கி முறையில் நடத்தப்படுகிறதா? இந்த அமைப்பு காகிதப்பணி மற்றும் ஈரமான கையொப்பங்களை ஒழிப்பதை உள்ளடக்கியது. இது பரிவர்த்தனையின் ஒப்புதலையும் நோக்கத்தையும் துல்லியமாகப் பிடிக்க வேண்டும். இது தணிக்கை நோக்கங்களுக்காக. தற்போதுள்ள அடையாளச் சரிபார்ப்பு விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப டிஜிட்டல் சிஐபி இருக்க வேண்டும். மேலும், வங்கிக்கும் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தம் சட்டப்பூர்வமாக செயல்படுத்தப்பட வேண்டும். இழப்புக்கு வழிவகுக்கும் நிகழ்வுகளின் போது இது முக்கியமானது.

மின்னணு KYC சரிபார்ப்பு

எதிர்காலத்தில் KYC செயல்முறையின் டிஜிட்டல் மயமாக்கல். E-KYC இல், வாடிக்கையாளர் தகவலைச் சரிபார்க்க வங்கிகள் ஒரு அடையாள அமைப்பை வினவுகின்றன. ஒரு பயனுள்ள மின்னணு KYC அமைப்பு, ஹேக்கர்களால் கையாளப்படுவதைத் தடுக்கும் ஒரு வலுவான உள்கட்டமைப்பைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். பின்வரும் காரணங்களால் E-KYC பயனுள்ளதாக இருக்கும்:

• இது வேகமானது: E-KYC அமைப்பு வேலை செய்வதற்கும் தரவை உள்ளிடுவதற்கும் எளிதானது. புதிய வாடிக்கையாளர்களை வங்கியில் சேர்க்கும்போது இது நிறைய நேரத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.
• துல்லியம்: E-KYC அமைப்பை உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படும் தொழில்நுட்பம் பிழைகள் எதுவும் இல்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது. இது தானாகவே பிழைகளை சரிபார்த்து அவற்றை சரிசெய்கிறது
• கண்காணிப்பு/அறிக்கையிடல்: வாடிக்கையாளர் செயல்பாடுகளை வகைப்படுத்தி கண்காணிப்பது எளிது. ஒரு நல்ல E-KYC அமைப்பு CIPஐ தணிக்கை செய்வதையும் அறிக்கைகளை உருவாக்குவதையும் எளிதாக்குகிறது.
• மேம்படுத்தப்பட்ட வாடிக்கையாளர் அனுபவம்: ஒரு நல்ல E-KYC அமைப்பு வேகமானது மற்றும் வாடிக்கையாளர் தேவைகளை நிகழ்நேரத்தில் பூர்த்தி செய்கிறது. இது அதன் பயன்பாட்டை தடையின்றி செய்கிறது.

பயோமெட்ரிக் KYC மற்றும் அதன் நன்மைகள்

பயோமெட்ரிக் KYC என்பது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க கைரேகைகள் போன்ற பயோமெட்ரிக்ஸைப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்குகிறது. இது வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணும் மிகவும் மேம்பட்ட முறையாகும் மற்றும் பாதுகாப்பான மற்றும் விரைவான KYC செயல்முறையாகும். பயோமெட்ரிக் தரவை உருவாக்குவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது, இது அடையாள திருட்டுக்கான வாய்ப்புகளை குறைக்கிறது. வங்கியில் அதன் ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்கள் மற்றும் சிக்கலான பதிவுகளை வைத்திருக்கும் நடைமுறைகளை நீக்குகிறது.

உங்கள் வாடிக்கையாளர் மற்றும் வாடிக்கையாளரை அடையாளப்படுத்தும் நடைமுறைகளை அறிந்துகொள்வதன் எதிர்காலம்

கொரோனா வைரஸ் வெடிப்பு KYC மற்றும் CIP செயல்முறைகளை டிஜிட்டல் மயமாக்கத் தூண்டியது. பெரும்பாலான நாடுகள் லாக்டவுன்கள் மற்றும் ஊரடங்குச் சட்டங்களை விதித்ததால், வாடிக்கையாளர்கள் எளிதில் வங்கிக் கிளைகளை அணுகுவதைத் தடுக்கிறது. வங்கிகள் ரிமோட் பேங்கிங்கை இணைக்க வேண்டும். டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர் அடையாள அமைப்புகளின் ஒருங்கிணைப்பு அரசாங்க வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும். கூடுதலாக, அவர்கள் ஹேக்கர்கள் மற்றும் மோசடி செய்பவர்களை ஊக்கப்படுத்த போதுமான வலிமையுடன் இருக்க வேண்டும். கணினியில் அங்கீகரிக்கப்படாத பயன்பாட்டைத் தடுக்கும் அங்கீகாரக் கட்டுப்பாடுகளும் இருக்க வேண்டும். ஏற்கனவே டிஜிட்டல் சிஐபியை ஏற்றுக்கொண்ட நிறுவனங்கள் சிறந்த நன்மையைக் கொண்டுள்ளன. ஏனென்றால், முழு டிஜிட்டல் உலகில் அவர்கள் எளிதாகப் பொருந்துவார்கள். KYC மற்றும் CIP நடைமுறைகள் பற்றி lightico.com இல் மேலும் அறிக.