การเปลี่ยนผ่านไปสู่การบริหารใหม่ของไบเดนคาดว่าจะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในหลายด้านของชีวิตชาวอเมริกัน และ
กฎระเบียบด้านการธนาคารของสหรัฐฯ รวมถึงการเปลี่ยนแปลงของ Consumer Financial Protection Bureau (CFPB president) เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ โจ ไบเดน ผู้ได้รับการเลือกตั้งเป็นประธานาธิบดี ได้รับการคาดหวังอย่างกว้างขวางในการกระชับกฎระเบียบและบังคับใช้กฎที่มีอยู่
นี่คือกฎระเบียบด้านการ
ธนาคาร บางส่วนที่ฝ่ายบริหารของ Biden คาดว่าจะส่งผลกระทบ
1. การแทนที่ผู้นำ CFPB
CFPB อยู่ในตำแหน่งที่ไม่เหมือนใครในการทำความเข้าใจและตอบสนองต่อข้อกังวลเรื่องปัญหาทางการเงินของคนอเมริกันทั่วไป ในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ CFPB พบว่ามีการร้องเรียนของผู้บริโภคเพิ่มขึ้นอย่างมาก ตั้งแต่ความพยายามให้กู้ยืมเงินแบบจ่ายเงินเดือนที่กินสัตว์อื่น ไปจนถึงการหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับวัคซีน ไปจนถึงการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้บริโภคในทางที่ผิด
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาของทรัมป์ เมื่อมักคิดว่าเขาทำให้การเข้าถึงของ CFPB อ่อนแอลง สำนักก็ไม่สามารถให้บริการผู้บริโภคในลักษณะเดียวกันได้ สิ่งนี้ชัดเจนที่สุดจากการตัดสินใจของฝ่ายบริหารของทรัมป์ในการแต่งตั้งมิก มัลวานีย์ นักวิจารณ์ที่รุนแรงของหน่วยงานกำกับดูแลที่พยายามจำกัดอำนาจจากภายใน Mulvaney หยุดจ้าง หยุดเก็บค่าปรับ และตรวจสอบการสืบสวนทั้งหมดในปัจจุบัน
ด้วย CFPB ที่ทำหมันแล้ว Biden มีแนวโน้มที่จะฟื้นฟู CFPB กลับสู่จุดประสงค์เดิม ส่วนสำคัญของการเสนอชื่อกรรมการ CFPB คนใหม่ มีการคาดเดาว่าอดีตผู้กำกับ Richard Cordray จะกลับไปที่ตำแหน่งของเขา ตัวเลือกอื่นๆ ได้แก่ วุฒิสมาชิกเอลิซาเบธ วอร์เรน (พรรคประชาธิปัตย์-แมสซาชูเซตส์) ผู้แทนเคธี่ พอร์เตอร์ (พรรคประชาธิปัตย์-แคลิฟอร์เนีย) หรืออดีตกรรมาธิการกิจการผู้บริโภคของนครนิวยอร์ก มาร์ก เจ. กรีน
2. การฟื้นฟูภารกิจของ CFPB
โดยไม่คำนึงถึงทางเลือกของผู้อำนวยการ CFPB เราสามารถมั่นใจได้ว่าผู้นำคนใหม่ของ CFPB จะสะท้อนถึงเหตุผลดั้งเดิมสำหรับองค์กร: การกำกับดูแลธุรกิจของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้น
ผู้อำนวยการคนใหม่มีแนวโน้มที่จะนำกฎระเบียบด้านการธนาคารใหม่มาใช้ นี่คือสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ผู้อำนวยการที่มีความคิดริเริ่มและมีระเบียบวินัยมากขึ้นจะหมายถึงการติดตามและบังคับใช้ที่มากขึ้น รวมถึงการคืนสถานะกฎระเบียบที่ถูกกีดกันภายใต้การบริหารของทรัมป์ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้เงินด่วนมักจะต้องรับประกันสินเชื่อแก่ผู้บริโภคที่สามารถชำระคืนได้เท่านั้น ด้วยผลกระทบที่ไม่มั่นคงจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่มีต่อชาวอเมริกันหลายล้านคน สิ่งนี้น่าจะมีบทบาทสำคัญในการปกป้องประชากรที่อ่อนแอจากอันตรายทางการเงิน
เทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบแบบ Agile ช่วยให้ธนาคารลดความยุ่งยากที่มักเกิดขึ้นพร้อมกับกฎระเบียบใหม่ของ CFPB ได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น
เวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ ช่วยให้ทีมการปฏิบัติตามกฎระเบียบปรับเปลี่ยนกฎเกณฑ์ทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดของค่าจ้าง
ข้อตกลงและเงื่อนไข และสิ่งอื่น ๆ ที่จำเป็นเพื่อให้ทันกับข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงได้อย่างง่ายดาย
3. ยุติการระบาดของโควิด-19
ผลกระทบที่ตามมาของวิกฤตโคโรนาไวรัสมักไม่ค่อยมีใครพูดถึงคือการร้องเรียนของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น CFPB ได้รับการร้องเรียน 29,494 ครั้งในเดือนมีนาคม 2020
โดยกล่าวหาว่ามีการปฏิบัติต่อผู้บริโภค - ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 37,926 ในเดือนมิถุนายน 2020 ผู้ให้กู้และธุรกิจที่กินสัตว์อื่น ๆ ใช้ประโยชน์จากความสิ้นหวังของผู้คนไม่ว่าจะด้านการเงินหรือทางการแพทย์ แม้ว่าจะมีผู้กระทำผิดอยู่เสมอ และแม้ว่ากฎระเบียบจะมีความจำเป็นเพื่อให้พวกเขาตรวจสอบอยู่เสมอ การแก้ปัญหาที่เป็นต้นเหตุของการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นเป็นสิ่งสำคัญ
ในขณะที่ประธานาธิบดีโอบามาผู้ได้รับการเลือกตั้งต้องจัดการกับเศรษฐกิจในช่วงวิกฤตอันเนื่องมาจากปัจจัยด้านตลาด ไบเดนกำลังสืบทอดเศรษฐกิจที่ไม่สามารถฟื้นตัวได้จนกว่าวิกฤตสุขภาพในปัจจุบันจะได้รับการแก้ไข ดังนั้นในขณะที่โอบามาจำเป็นต้องจัดลำดับความสำคัญในการแก้ไขระบบการเงินและลงทุนอย่างมากในกฎระเบียบที่เข้มงวด นั่นไม่เพียงพอสำหรับ America Biden ที่สืบทอดมา
ไบเดนได้เปิดตัว
แพ็คเกจการใช้จ่ายมูลค่า 1.9 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งออกแบบมาเพื่อต่อสู้กับโรคระบาดใหญ่และผลกระทบต่อเศรษฐกิจ เงินทั้งหมดจะมาจากการกู้ยืมของรัฐบาลกลางที่มากขึ้น หากเขาสามารถเอาชนะสงครามโควิดได้ เศรษฐกิจก็มีแนวโน้มที่จะฟื้นตัวได้มาก ควบคู่ไปกับงานและการดูแลสุขภาพ ภายใต้เงื่อนไขใหม่เหล่านี้ - การจ้างงานและสุขภาพที่ดีขึ้น - เราหวังว่าผู้บริโภคจะมีความเสี่ยงน้อยลงต่อการหลอกลวงและการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรม
4. การบังคับใช้ Fintech เพื่อประโยชน์ของผู้บริโภค
Fintech หรือเทคโนโลยีทางการเงินมีศักยภาพที่จะเป็นตัวควอไลเซอร์ที่ยอดเยี่ยม ฟินเทคใหม่สามารถช่วยให้กลุ่มผู้ด้อยโอกาสเข้าถึง
สินเชื่อรถยนต์ การ จำนอง และบริการทางการเงินอื่นๆ ได้อย่างเท่าเทียมมากขึ้น
มีแนวโน้มว่าฝ่ายบริหารของ Biden จะแนะนำกฎระเบียบใหม่เพื่อให้แน่ใจว่ามีการใช้ฟินเทคเพื่อเสริมสร้างกฎหมายเช่น
Community Reinvestment Act (CRA) การขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ทันสมัยของประชากรที่หลากหลายน่าจะเป็นจุดสนใจสำหรับฝ่ายบริหาร
ตัวอย่างเช่น บางครั้งฟินเทคใช้กระแสเงินสดของบุคคลเพื่อวัดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ เมื่อเทียบกับคะแนนเครดิต (FICO) การพึ่งพาคะแนนเครดิตมากเกินไปเป็นปัญหามานานแล้ว และมีแนวโน้มว่าหน่วยงานกำกับดูแลภายใต้การบริหารใหม่จะเปลี่ยนกฎเกณฑ์ที่ต้องมีการวิเคราะห์คะแนนเครดิต
ความเป็นไปได้อีกประการหนึ่งคือรัฐบาลชุดใหม่จะสร้างแรงจูงใจให้ฟินเทคช่วยนำประเทศออกจากวิกฤตเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่น ฟินเทคมากกว่าธนาคารทั่วไปสามารถควบคุมเทคโนโลยีได้อย่างง่ายดายเพื่อเร่งการให้อภัยสินเชื่อของ
PPP รอบที่สอง
หน่วยงานกำกับดูแลอาจกำหนดกฎเกณฑ์ใหม่เกี่ยวกับการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคภายใต้มาตรา 1033 แห่ง
พระราชบัญญัติ Dodd-Frank ในปัจจุบัน มาตรา 1033 อนุญาตให้ผู้บริโภคเข้าถึงข้อมูลที่ฟินเทครวบรวมจากพวกเขา และใช้เพื่อควบคุมกิจกรรมทางการเงินของตน แม้ว่าการย้ายครั้งนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ฟินเทคของผู้บริโภค ทำให้ผู้ขายสามารถใช้ข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อปรับปรุงหรือพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ แต่ก็เต็มไปด้วยความเสี่ยงของผู้บริโภค การเพิ่มกฎเกณฑ์ใหม่ในมาตรา 1033 จะช่วยให้ผู้บริโภคได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากฟินเทคในขณะที่ลดความเสี่ยง
บรรทัดล่าง: กฎระเบียบและการกำกับดูแลด้านการธนาคารใหม่กำลังดำเนินการอยู่
ไม่น่าเป็นไปได้ที่การแนะนำกฎระเบียบด้านการธนาคารใหม่จะเป็นความสำคัญอันดับแรกของ Biden ในไม่ช้าหลังจากการเข้ารับตำแหน่งของเขา การต่อสู้กับโคโรนาไวรัส การเพิ่มความสามัคคีในประเทศที่แตกหัก และการได้รับการบรรเทาทุกข์ทางการเงินในมือของประชาชนคือสิ่งสำคัญที่สุด ในเวลาเดียวกัน การกระทำทั้งหมดเหล่านี้จะส่งผลโดยอ้อมต่อประชากรที่เสี่ยงน้อยกว่าต่อการดำเนินธุรกิจที่กินสัตว์อื่นเป็นอาหาร
ฝ่ายบริหารของ Biden จะผ่านกฎหมายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้และแต่งตั้งผู้คนที่สร้างสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดกว่าที่ทรัมป์เป็นประธาน แต่เมื่อภัยคุกคามจาก Covid ผ่านไปและเศรษฐกิจฟื้นตัว ไบเดนอาจไม่จำเป็นต้องปล่อยให้ลูกตุ้มแกว่งไปในทิศทางตรงกันข้ามกับการควบคุมที่มากเกินไป ฐานกลางที่ช่วยให้สถาบันการเงินและธุรกิจหายใจได้ในขณะที่ปกป้องประชาชนจากอันตรายทางการเงินนั้นมากกว่าที่เป็นไปได้
