รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และขั้นตอนการระบุลูกค้า (CIP) มีความสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจ KYC เกี่ยวข้องกับการรู้ตัวตนของลูกค้าและกิจกรรมทางธุรกิจที่พวกเขามีส่วนร่วม ในทางตรงกันข้าม CIP เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบข้อมูลที่ลูกค้าให้มา เป้าหมายหลักของสิ่งนี้คือการกำหนดระดับความเสี่ยงที่ลูกค้ามีต่อธุรกิจ ธนาคารดำเนินการ KYC และ CIP ตามกฎการป้องกันการฟอกเงิน คดีฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้ายกำลังเพิ่มขึ้น และการขโมยข้อมูลประจำตัวได้กลายเป็นเรื่องธรรมดาที่มี
คดีมากกว่า 3.2 ล้านคดีในสหรัฐอเมริกา ในปี 2019 เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามนี้ การมีขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้าที่ดีเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง
คุณรู้ได้อย่างไรว่าลูกค้าเป็นใคร?
เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าคือสิ่งที่พวกเขาอ้างว่าเป็น ธนาคารควรรวบรวมข้อมูลลูกค้าพื้นฐานและรับรองความถูกต้อง ธนาคารทำได้โดยการตรวจสอบกับเอกสารระบุตัวตนที่แท้จริงและเป็นอิสระ การระบุลูกค้าจะดำเนินการก่อนในระหว่างการเปิดบัญชี ข้อกำหนดพื้นฐาน ได้แก่ ชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และหมายเลขประจำตัว ธนาคารอาจดำเนินการ CIP ด้วยความสงสัยว่ากิจกรรมในบัญชีของลูกค้าเป็นการฉ้อโกง และยืนยันตัวตนของลูกค้าก่อนทำธุรกรรมทุกครั้ง เพื่อป้องกันการสูญเสียที่เกิดจากการแอบอ้างบุคคลอื่น
องค์ประกอบของการรู้จักนโยบายลูกค้าที่ดี
ขั้นตอนการต่อต้านการฟอกเงินจะควบคุมนโยบาย KYC ของทั้งสถาบันการเงินและที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน นโยบาย KYC ที่ดีจะตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและค้นหากิจกรรมของพวกเขา การสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นเรื่องง่าย
ด้านล่างนี้เป็นองค์ประกอบสำคัญของนโยบาย KYC ที่ดี:
นโยบายการยอมรับของลูกค้า
ธนาคารควรร่างข้อกำหนดสำหรับการรับลูกค้า พวกเขาไม่ควรอนุญาตให้เปิดบัญชีโดยไม่ระบุชื่อหรือบุคคลที่สาม พวกเขาควรใส่พารามิเตอร์ความเสี่ยงไว้ด้วย สิ่งเหล่านี้ช่วยในการกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารควรร่างเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชี
การตรวจสอบกิจกรรมบัญชี
สถาบันการเงินควรเฝ้าระวังกิจกรรมที่น่าสงสัย พวกเขาสามารถทำได้โดยการตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องตามกฎหมาย ธนาคารต้องการเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น แหล่งที่มาของเงิน และข้อมูลผู้รับ/ผู้ส่ง และควรสุ่มตรวจสอบเป็นประจำเพื่อดูว่าโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้ามีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่
การบริหารความเสี่ยง
นโยบาย KYC ที่ดีควรช่วยให้ธนาคารประเมินและกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าได้ ซึ่งจะช่วยให้ตัดสินใจได้ว่าจะใช้ขั้นตอนการบริหารความเสี่ยงแบบใด เพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับนโยบาย KYC ควรมีกระบวนการตรวจสอบภายในเป็นประจำ
ขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้า
ธนาคารควรตรวจสอบข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้าภายใน "เวลาที่เหมาะสม" CIP ควรมีวิธีการทั้งแบบสารคดีและแบบไม่ใช้เอกสาร สถาบันการเงินควรหาข้อมูลให้เพียงพอก่อนจัดประเภทลูกค้า ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถหาวิธีลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต เนื่องจากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น ธนาคารอาจมีขั้นตอนการระบุตัวตนภายใน ป้องกันความล่าช้าและรักษาประสิทธิภาพ
ในกรณีที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกง ธนาคารควรดำเนินการ CIP เต็มรูปแบบ พวกเขาควรกำหนดเวลาอัปเดตข้อมูลลูกค้าเป็นระยะ เนื่องจากข้อมูลลูกค้า เช่น ที่อยู่ อาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป แต่
ขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้าแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
ธนาคารควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เมื่อคิด CIP ที่มีประสิทธิภาพ:
ขนาด ที่ตั้ง และฐานลูกค้าของธนาคาร
ประเภทของบัญชีที่ธนาคารเสนอให้
ข้อมูลระบุตัวตนที่ลูกค้าให้มา
ช่องทางการเปิดบัญชีธนาคาร
การนำขั้นตอนการระบุลูกค้าดิจิทัลมาใช้
แม้ว่าลูกค้าจะต้องการบริการธนาคารที่ไม่ยุ่งยาก แต่พวกเขาต้องการความมั่นใจในความปลอดภัย ดังนั้น เมื่อใช้ CIP ดิจิทัล ธนาคารควรปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการฉ้อโกง
ระบบการระบุลูกค้าดิจิทัลที่ดีควรอนุญาตให้มีการตรวจสอบในทุกช่องทาง ทั้งการตรวจสอบแบบดิจิทัลและแบบตัวต่อตัวควรเป็นไปได้และราบรื่น นอกจากนี้ การทำธุรกรรมแบบ faceless ยังมีแนวโน้มที่จะเกิดการฉ้อโกง ระบบควรบรรเทาและจัดการความเสี่ยงนี้
การแปลงเป็นดิจิทัลของ CIP ควรทำให้กระบวนการทำงานอัตโนมัติโดยสมบูรณ์ในขณะที่ยังคงประสิทธิภาพไว้ ตัวอย่างเช่น การตรวจสอบประวัติในระบบเป็นแบบอัตโนมัติหรือไม่? ระบบนี้เกี่ยวข้องกับการกำจัดเอกสารและลายเซ็นเปียก ควรรวบรวมความยินยอมและวัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมด้วยความถูกต้อง ทั้งนี้เพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ
CIP ดิจิทัลควรสอดคล้องกับระเบียบการตรวจสอบตัวตนที่มีอยู่ นอกจากนี้ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับลูกค้าควรมีผลบังคับใช้ตามกฎหมาย นี่เป็นสิ่งสำคัญในกรณีของอุบัติการณ์ที่นำไปสู่การสูญเสีย
การยืนยัน KYC อิเล็กทรอนิกส์
การแปลงเป็นดิจิทัลของกระบวนการ KYC ในอนาคต ใน E-KYC
ธนาคารจะสอบถามระบบการระบุตัวตน เพื่อยืนยันข้อมูลลูกค้า ระบบ KYC อิเล็กทรอนิกส์ที่มีประสิทธิภาพควรมีโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งซึ่งป้องกันการจัดการโดยแฮกเกอร์
E-KYC มีผลบังคับด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:
รวดเร็ว: ระบบ E-KYC ทำงานและป้อนข้อมูลได้ง่าย ซึ่งช่วยประหยัดเวลาได้มากในการจัดหาลูกค้าใหม่ให้กับธนาคาร
ความแม่นยำ: เทคโนโลยีที่ใช้สร้างระบบ E-KYC ช่วยให้มั่นใจได้ว่าไม่มีข้อผิดพลาด จะตรวจสอบข้อผิดพลาดและแก้ไขโดยอัตโนมัติ
การติดตาม/การรายงาน: ง่ายต่อการจัดประเภทและติดตามกิจกรรมของลูกค้า ระบบ E-KYC ที่ดีทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบ CIP และสร้างรายงาน
ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: ระบบ E-KYC ที่ดีนั้นรวดเร็วและตอบสนองความต้องการของลูกค้าแบบเรียลไทม์ ทำให้การใช้งานเป็นไปอย่างราบรื่น
Biometric KYC และข้อดี
KYC ไบโอเมตริกซ์เกี่ยวข้องกับการใช้ไบโอเมตริกซ์ เช่น ลายนิ้วมือ เพื่อ
ยืนยันตัวตนของลูกค้า เป็นวิธีการระบุตัวตนลูกค้าที่ทันสมัยที่สุดและเป็นขั้นตอน KYC ที่ปลอดภัยและรวดเร็วที่สุด แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปลอมแปลงข้อมูลไบโอเมตริก ซึ่งช่วยลดโอกาสในการขโมยข้อมูลประจำตัว การรวมเข้ากับระบบธนาคารช่วยขจัดเอกสารและขั้นตอนการจัดเก็บบันทึกที่ซับซ้อน
อนาคตของการรู้จักลูกค้าของคุณและขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้า
การระบาดของโรคโคโรนาไวรัสได้กระตุ้นให้กระบวนการ KYC และ CIP แปลงเป็นดิจิทัล ประเทศส่วนใหญ่บังคับใช้การล็อกดาวน์และเคอร์ฟิว ป้องกันไม่ให้ลูกค้าเข้าถึงสาขาของธนาคารได้อย่างง่ายดาย ธนาคารต้องรวมการธนาคารทางไกลเข้าด้วยกัน การรวมระบบการระบุตัวตนลูกค้าดิจิทัลควรเป็นไปตามแนวทางของรัฐบาล
นอกจากนี้ พวกเขาต้องแข็งแกร่งพอที่จะกีดกันแฮ็กเกอร์และผู้ฉ้อโกง ระบบควรมีการควบคุมการตรวจสอบสิทธิ์ที่ป้องกันการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต สถาบันที่นำ CIP ดิจิทัลมาใช้แล้วมีข้อได้เปรียบที่ดีกว่า นี่เป็นเพราะพวกเขาจะพบว่ามันง่ายกว่าที่จะเข้ากับโลกดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอน KYC และ CIP ที่
lightico.com
