가장 중요한 8가지 대출 및 모기지 성과 지표

2018년은 대출 개시자에게 어려운 해였습니다. 한 연구에 따르면 재융자 볼륨은 감소하는 반면 주기 시간은 증가했습니다. 결과적으로 대출 개시 비용은 대출당 $8,957로 증가했습니다. 신규 차용인에 대한 경쟁이 심화됨에 따라 대출 기관이 올바른 KPI를 염두에 두고 관리하는 것이 중요합니다.

올바른 KPI를 확인하여 대출 파이프라인 간소화

명백하고 전통적인 지표가 아래에 있지만 점점 더 스마트 기술에 투자 하여 대출자의 고객 여정을 가속화하고 단순화하는 대출 기관을 찾을 수 있습니다.

1 풀스루 비율

이 KPI는 총 자금 조달 대출을 정의된 기간 동안 제출된 신청서 수로 나누어 파이프라인 효율성을 측정합니다. 이 메트릭은 워크플로 효율성, 제출된 애플리케이션의 품질, 고객 서비스 수준, 금리 경쟁력 및 잠재 고객 프로필의 적합성에 대한 중요한 통찰력을 제공합니다.

2 타임 사이클 종료 결정

마감 시간 주기 결정은 인수 결정이 내려진 후 대출을 마감하고 자금을 조달하는 데 필요한 일수에 대한 정보를 제공합니다. 이 KPI는 대출 팀이 대출 담당자와 시작 노력을 얼마나 효율적으로 조정하고 있는지에 대한 통찰력을 제공합니다. 평균 대출 주기 시간은 다를 수 있지만 일반적으로 최대 1주일입니다. 대출 기관이 자동 견적 시스템에 투자하는 동안 마감 시간은 종종 고객 상호 작용에 따라 다릅니다. 긴 주기 시간은 중복된 접점과 대출 지원, 대출 담당자 및 차용인 간의 불분명한 의사 소통의 결과일 수 있습니다.

3 포기 대출 비율

최근 조사에 따르면 애플리케이션 포기율이 지난 2년 동안 35%나 급증했습니다. 포기된 대출 비율은 대출 기관의 승인을 받은 후 대출자가 대출 신청을 포기한 비율을 측정합니다. 대출 포기율이 높은 데에는 승인 프로세스 중 대출 기관과 예상 차용인 간의 투명성 부족, 필요한 양식 작성 실패, 문서 수집, 서명 실패, 신청서 검토 및 승인 프로세스의 비효율 등을 포함하여 대출 포기율이 높은 몇 가지 일반적인 이유가 있습니다.

4 평균 초기 가치

평균 시작 가치는 주어진 시간 동안 각 대출에 대해 얻은 총 수익을 측정합니다. 이 KPI는 개시 및 인수 수수료뿐만 아니라 수익에 추가되는 기타 수수료를 결합합니다. 이 KPI가 낮으면 대출의 평균 가치가 낮거나 허용되는 업계 표준보다 낮은 대출 수수료를 나타낼 수 있습니다.

5 신청 승인율

2018년 10월 은행의 중소기업 대출 승인률이 사상 최고를 기록했습니다. 그 이유 중 하나는 지원 승인률과 같이 점점 더 정확한 KPI를 구현하기 때문입니다. 이 지표는 승인된 신청서의 양을 제출된 신청서의 양으로 나누어 계산됩니다. 낮은 신청 승인률은 대출 기관이 부적격 대출 신청에 너무 많은 시간과 돈을 투자하고 있음을 의미합니다. 문서 수집 및 검토 프로세스를 간소화하여 표준 이하의 신청 승인률을 가진 대출 파이프라인을 가속화할 수 있습니다. *KPI는 퀴즈 아래 계속됩니다.

대출 신청 절차가 얼마나 준비되어 있습니까?

6 순 차감율

순 상각율은 총 상각액과 연체 부채의 차후 상환액 간의 차액입니다. 이 KPI는 대출 기관이 평균 미수금에 비해 결코 회수하지 않을 것이라고 생각하는 부채 금액을 효과적으로 나타냅니다. 회수 가능성이 낮은 부채는 상각되어 총상각으로 분류되는 경우가 많습니다. 순 상각액을 계산하기 위해 결국 부채에 대해 회수된 금액은 총 상각액에서 차감됩니다.

7 고객 확보 비용

이 주요 재무 측정은 차용인의 취득 비용에 대한 차용인의 평생 가치의 비율입니다. 이러한 비용에는 연구, 마케팅 및 광고가 포함되지만 이에 국한되지 않습니다. 이상적으로는 고객 획득 비용이 1보다 커야 합니다. 왜냐하면 획득 비용이 대출 기관에 가져다줄 이익보다 크면 차용인이 수익성이 없기 때문입니다. 이 KPI는 대출 기관이 특정 고객에게 수익성 있게 사용할 수 있는 리소스의 양을 결정하는 데 사용됩니다.

8 대출당 평균 조건 수

이 KPI는 특히 CX를 향상시키려는 대출 기관과 관련이 있습니다. 국제통화기금(IMF)에 따르면 대출당 평균 조건 수는 26.8개다. 그리고 IMF의 이번 연구에서도 대출 신청 조건이 증가하고 있는 것으로 나타났습니다. 대출 신청 프로세스는 조건의 확산으로 인해 방해를 받아 대출 기관이 빠르고 원활한 고객 경험을 제공할 수 있는 능력에 부정적인 영향을 미칩니다.

KPI-CX 연결

대출 상품은 점점 더 상품화 되었습니다. 결과적으로 간단하고 쉬운 프로세스와 경험이 새로운 주요 차별화 요소가 되고 있습니다. CX는 가격과 제품을 능가하는 가장 중요한 브랜드 차별화 요소로 설정되어 있습니다. 그러나 차용인의 90%가 에이전트 지원 상호 작용을 원하지만 35%만이 자신의 경험에 "매우 만족"합니다 . 따라서 대출 파이프라인과 팀의 성과에 대한 깊은 이해를 발전시킨 대출 기관은 고객 대면 프로세스를 간소화할 가능성이 훨씬 더 높습니다. 그리고 올바른 KPI는 의사 결정자들에게 고객 여정을 향상시키기 위해 집중해야 할 부분을 안내할 수 있습니다. 측정 대상이 개선됩니다. 위의 KPI에서 제공하는 통찰력을 활용하는 대출 기관은 프로세스 흐름과 운영을 보다 효과적으로 관리할 수 있습니다. 그 결과 매출, 전환율 및 고객 만족도가 향상되었습니다.