3 Στοιχεία ενός Προγράμματος Αναγνώρισης Πελατών για Συμμόρφωση με AML

Ένα πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών (CIP) περιλαμβάνει την επαλήθευση των πληροφοριών που παρέχονται από έναν πελάτη. Οι επιχειρήσεις το κάνουν αυτό χρησιμοποιώντας ανεξάρτητα και νόμιμα έγγραφα ταυτοποίησης. Το CIP είναι μια σημαντική διαδικασία για κάθε επιχείρηση πριν από τη σύναψη μιας επιχειρηματικής σχέσης. Οι επιχειρήσεις πραγματοποιούν CIP σύμφωνα με τους κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Μια σχετική έννοια είναι η AML , η οποία αναφέρεται στους νόμους που εμποδίζουν τους εγκληματίες να νομιμοποιήσουν κεφάλαια που αποκτήθηκαν παράνομα. Το συνολικό ποσό του χρήματος που ξεπλύνεται παγκοσμίως σε ένα χρόνο κυμαίνεται μεταξύ 1,6 τρισεκατομμυρίων και 4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων . Με τις περιπτώσεις ξεπλύματος βρώμικου χρήματος να αυξάνονται συνεχώς, έχει γίνει έκκληση για πιο αποτελεσματικές και αποδοτικές διαδικασίες AML.

Στοιχεία ενός Καλού Προγράμματος Αναγνώρισης Πελατών

Με την πρόοδο της τεχνολογίας, το CIP έχει γίνει πιο αποτελεσματικό στην πρόληψη του εγκλήματος. Αυτό σημαίνει ότι οι εγκληματίες έχουν επίσης διαφοροποιήσει τις μεθόδους τους για να εξασφαλίσουν ότι τα παράνομα χρήματα δεν μπορούν να εντοπιστούν σε αυτούς. Αυτό οδήγησε τους ρυθμιστικούς φορείς AML να βρουν τρόπους για τον έλεγχο αυτής της απειλής. Το CIP είναι μια ζωτική πτυχή ενός αποτελεσματικού προγράμματος KYC. Πριν από την ανάπτυξη του CIP, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να κατανοήσουν τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου . Ένα καλό CIP έχει τα ακόλουθα στοιχεία:

1. Διαγραφή γραπτών πρωτοκόλλων

Η BSA απαιτεί από κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να έχει ένα καλογραμμένο, λεπτομερές και ξεκάθαρο CIP. Θα πρέπει να περιγράφει αναλυτικά τις διαδικασίες και τις πρακτικές. Όλα τα μέρη που εμπλέκονται σε ένα CIP θα πρέπει να γνωρίζουν την αναγκαιότητα διεξαγωγής του. Επιπλέον, οι προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούν οι δυνητικοί πελάτες πριν από την είσοδο στην επιχείρηση θα πρέπει να είναι σαφείς. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, από την άλλη πλευρά, θα πρέπει να γνωρίζουν τις κόκκινες σημαίες για να είναι σε επιφυλακή. Αυτό γίνεται για να αποτραπεί η έναρξη μιας επιχειρηματικής σχέσης με έναν εγκληματία. Το προφίλ κινδύνου ενός πελάτη μπορεί επίσης να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Είναι επομένως σημαντικό το ΠΚΠ να είναι σαφές σχετικά με τα βήματα που πρέπει να λάβει το ίδρυμα σε περίπτωση κινδύνου. Το πρόγραμμα θα πρέπει επίσης να είναι σαφές σχετικά με τον τρόπο επαλήθευσης πληροφοριών που μπορεί να προκύψουν στην πορεία της σχέσης. Αυτές οι πληροφορίες περιλαμβάνουν την πηγή των κεφαλαίων, τον παραλήπτη και τον σκοπό της συναλλαγής. Ένα καλό πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών είναι συγκεκριμένο για το πώς να δημιουργήσετε ένα προφίλ κινδύνου. Αυτό καθιστά εύκολο τον προσδιορισμό του επιπέδου κινδύνου που είναι πιθανό να θέσει στο ίδρυμα μια πιθανή σχέση. Κάθε ίδρυμα θα πρέπει να διαθέτει ασφαλές λογισμικό για την αποθήκευση πληροφοριών πελατών. Αυτό γίνεται για την αποτροπή κλοπής ταυτότητας και πληροφοριών από τρίτους. Το 2019, υπήρξαν περίπου 3,2 εκατομμύρια περιπτώσεις κλοπής ταυτότητας στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το κατάλληλο CIP θα πρέπει επίσης να είναι εύκολο να ανακτήσετε πληροφορίες πελατών. Αυτό απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να υιοθετήσουν σύγχρονες τάσεις αποθήκευσης για ογκώδεις πληροφορίες. Η αποθήκευση στο cloud, για παράδειγμα, έχει οδηγήσει σε αύξηση της ασφάλειας των πληροφοριών στις επιχειρήσεις.

2. Αποτελεσματικό σύστημα επαλήθευσης

Οι μέθοδοι του ξεπλύματος χρήματος εξελίσσονται μέρα με τη μέρα. Αυτό απαιτεί ισχυρά συστήματα επαλήθευσης, τόσο αυτοπροσώπως όσο και απομακρυσμένα. Τα συστήματα απομακρυσμένης επαλήθευσης απαιτούν εφαρμογή βιομετρικών στοιχείων όπως η αναγνώριση προσώπου. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αναζητήσουν την υιοθέτηση λογισμικού που καθιστά εύκολη αυτή τη διαδικασία. Ένα σύστημα επαλήθευσης θα πρέπει να είναι δύσκολο να χειριστείτε. Αυτό αποθαρρύνει την κλοπή ταυτότητας και αποτρέπει τη μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση τρίτων. Επιπλέον, η KYC απαιτεί από τα ιδρύματα να λαμβάνουν όλες τις σχετικές πληροφορίες από πιθανούς πελάτες. Το προσωπικό της εταιρείας θα πρέπει να έχει τη σωστή εκπαίδευση σχετικά με τον τρόπο εξέτασης διαφόρων πηγών πληροφοριών. Στη συνέχεια, θα πρέπει να καταλήξουν σε ένα προφίλ κινδύνου με βάση αυτές τις πληροφορίες. Οι πηγές πληροφοριών πελατών που ενδέχεται να εξετάσουν τα ιδρύματα περιλαμβάνουν:

• Δημόσια αρχεία: Αυτά περιλαμβάνουν πληροφορίες μετανάστευσης, αρχεία ακίνητης περιουσίας και ποινικό ιστορικό. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε προηγούμενα και τρέχοντα νομικά ζητήματα εάν υπάρχουν.
• Παρακολούθηση περιουσιακών στοιχείων: Περιλαμβάνει επαλήθευση ακίνητης περιουσίας και ιδιοκτησίας επιχείρησης. Αυτό βοηθά στον προσδιορισμό του εάν είναι οι πραγματικοί ιδιοκτήτες των οντοτήτων που ισχυρίζονται ότι κατέχουν.
• Βάσεις δεδομένων με κυρώσεις: Το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων το ρυθμίζει αυτό. Η OFAC καταγράφει στον ιστότοπό της όλες τις επιχειρήσεις που εμπλέκονται σε δόλιες δραστηριότητες. Ως αποτέλεσμα, είναι εύκολο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να γνωρίζουν ότι ένας πελάτης είναι εγκληματίας.
• Επιτόπιες επιθεωρήσεις: Επιτρέπουν στις εταιρείες να επαληθεύουν τις πληροφορίες από πρώτο χέρι. Εάν η εταιρεία υποπτεύεται ότι τα στοιχεία που παρέχονται είναι ανακριβή, ζητά επιτόπια επιθεώρηση.

3. Διαδικασία Ανεξάρτητου Ελέγχου

Όλοι οι ρυθμιστικοί φορείς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες απαιτούν αυστηρό περιοδικό έλεγχο. Είναι μια σύσταση να αναλάβουν αυτή τη διαδικασία εξειδικευμένοι ανεξάρτητοι ελεγκτές. Βοηθά να καθοριστεί ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν ένα κατάλληλο πρόγραμμα CIP. Η διαδικασία ελέγχου αξιολογεί επίσης ολόκληρη τη διαδικασία CIP για τομείς που χρειάζονται βελτίωση. Επιπλέον, καθορίζει εάν μια εταιρεία εφαρμόζει κατά γράμμα τις οδηγίες AML. Ο ρόλος ενός ανεξάρτητου ελέγχου είναι να ενισχύσει το πρόγραμμα AML μιας εταιρείας.

Ποια είναι τα βήματα της διαδικασίας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες;

Οι αρχές καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες έχουν θεσπίσει αυστηρούς κανονισμούς. Αυτό ώθησε τους ξέπλυμα χρήματος να αναζητήσουν πιο προηγμένες μεθόδους. Δεν υπάρχει ένας και μοναδικός τρόπος για να ξεπλένουν τα χρήματά τους οι ξέπλυμα χρήματος, αλλά υπάρχουν ορισμένα κοινά σημεία που πρέπει να προσέχουν οι εργαζόμενοι. Η διαδικασία της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες περιλαμβάνει συνήθως:

1. Τοποθέτηση

Αυτό συνεπάγεται την τοποθέτηση εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα, καθώς η διατήρηση των χρημάτων μπορεί να συνδέεται άμεσα με εγκληματική δραστηριότητα. Αυτό το στάδιο είναι όπου ο εγκληματίας είναι πιο ευάλωτος. Επομένως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει πάντα να ελέγχουν τις συναλλαγές σε μετρητά που αφορούν τεράστια ποσά. Οι κανονισμοί AML απαιτούν από τα ιδρύματα να αναφέρουν συναλλαγές σε μετρητά πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο. Αυτό το στάδιο είναι το πιο σημαντικό για ένα ξέπλυμα χρήματος, καθώς αποσυνδέει τα παράνομα έσοδα από την πηγή τους.

2. Στρώσιμο

Σε αυτό το βήμα, οι εγκληματίες διαχωρίζουν τα προϊόντα του εγκλήματος από την προέλευση . Οι ξέπλυμα χρήματος χρησιμοποιούν περίπλοκες διαδικασίες για να καλύψουν τη διαδρομή του χρήματος. Αυτό το βήμα περιλαμβάνει τη γρήγορη μεταφορά των χρημάτων και σε διαφορετικούς παραλήπτες.

3. Ένταξη

Αυτό είναι το τελικό βήμα. Συνεπάγεται την επιστροφή των χρημάτων στον εγκληματία ώστε να τα χρησιμοποιήσει. Σε αυτό το στάδιο, ο εγκληματίας έχει δημιουργήσει μια ακολουθία που θα ήταν δύσκολο να υποψιαστεί. Ωστόσο, οι απατεώνες μπορούν να τροποποιήσουν αυτό το βήμα για να αποφύγουν τον εντοπισμό τους.

Η ανάγκη για ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών

Η επιτυχία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων εξαρτάται από την ισχύ του CIP τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι φορείς καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες απαιτούν αυστηρή τήρηση των κανόνων τους. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να κατανοήσουν ότι ένα αποτελεσματικό CIP βοηθά στην αποφυγή κινδύνων που εξελίσσονται συνεχώς. Ως αποτέλεσμα, η κατοχή ενός ενημερωμένου CIP είναι πρωταρχικής σημασίας. Επισκεφτείτε το lightico.com για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα στοιχεία ενός καλού προγράμματος αναγνώρισης πελατών και πώς συμβαδίζει με την πλατφόρμα μας eSignature.