3 елемента на програма за идентификация на клиенти за съответствие с AML

Програмата за идентификация на клиента (CIP) включва проверка на информацията, предоставена от клиента. Предприятията правят това, като използват независими и законни документи за самоличност. CIP е важен процес за всеки бизнес преди установяване на бизнес отношения. Бизнесът провежда CIP в съответствие с разпоредбите за борба с изпирането на пари. Свързано понятие е AML , което се отнася до законите, които пречат на престъпниците да легитимират незаконно получени средства. Общата сума на парите, изпрани в световен мащаб за една година, варира между 1,6 трилиона и 4 трилиона долара . Тъй като случаите на пране на пари непрекъснато се увеличават, се появи призив за по-ефективни и ефикасни процедури за AML.

Елементи на добра програма за идентифициране на клиенти

С напредването на технологиите CIP стана по-ефективен в предотвратяването на престъпления. Това означава, че престъпниците също са разнообразили своите методи, за да гарантират, че незаконните пари не могат да бъдат проследени до тях. Това накара регулаторните органи за AML да измислят начини за контрол на тази заплаха. CIP е жизненоважен аспект на ефективната програма за KYC. Преди да разработят CIP, финансовите институции трябва да разберат Закона за банковата тайна . Добрият CIP има следните елементи:

1. Изчистване на писмените протоколи

BSA изисква всяка финансова институция да има добре написана, подробна и недвусмислена CIP. Той трябва да очертае изчерпателно процедурите и практиките. Всички страни, участващи в CIP, трябва да са наясно с необходимостта от провеждането му. Освен това трябва да са ясни условията, които потенциалните клиенти трябва да изпълнят преди приемане в бизнеса. Финансовите институции, от друга страна, трябва да знаят червените знамена, за да бъдат нащрек. Това е с цел предотвратяване започването на бизнес отношения с престъпник. Рисковият профил на клиента може също да се промени с течение на времето. Поради това е важно CIP да е ясен относно стъпките, които институцията трябва да предприеме в случай на риск. Програмата също трябва да е ясна за това как да провери информацията, която може да възникне в хода на връзката. Тази информация включва източника на средствата, получателя и целта на транзакцията. Една добра програма за идентифициране на клиенти е специфична за това как да създадете рисков профил. Това улеснява определянето на нивото на риск, което потенциалната връзка може да представлява за институцията. Всяка институция трябва да има защитен софтуер за съхранение на информация за клиентите. Това е с цел предотвратяване на кражба на самоличност и информация от трети страни. През 2019 г. в Съединените щати имаше около 3,2 милиона случая на кражба на самоличност . Правилният CIP също трябва да е лесен за извличане на информация за клиента. Това изисква финансовите институции да възприемат съвременните тенденции за съхранение на обемиста информация. Облачното съхранение, например, доведе до повишаване на сигурността на информацията във фирмите.

2. Ефективна система за проверка

Методите на прането на пари продължават да се развиват с всеки изминал ден. Това наложи стабилни системи за проверка, както на място, така и от разстояние. Системите за отдалечена проверка изискват прилагане на биометрични данни като лицево разпознаване. Институциите трябва да се стремят да приемат софтуер, който улеснява този процес. Системата за проверка трябва да е трудна за манипулиране. Това обезкуражава кражбата на самоличност и предотвратява неоторизиран достъп на трети страни. Освен това KYC изисква институциите да получават цялата необходима информация от потенциалните клиенти. Персоналът на фирмата трябва да има подходящо обучение за това как да преглежда различни източници на информация. След това те трябва да изготвят рисков профил въз основа на тази информация. Източниците на информация за клиентите, които институциите могат да прегледат, включват:

• Публични записи: Те включват информация за имиграцията, записи на недвижими имоти и криминална история. Важно е да знаете минали и настоящи правни проблеми, ако има такива.
• Проследяване на активи: Това включва проверка на собствеността върху недвижими имоти и бизнес. Това помага да се определи дали те са истинските собственици на субектите, които твърдят, че притежават.
• Санкционирани бази данни: Службата за контрол на чуждестранни активи регулира това. OFAC изброява всички фирми, участващи в измамни дейности на своя уебсайт. В резултат на това за финансовите институции е лесно да разберат, че клиентът е престъпник.
• Проверки на място: Те позволяват на фирмите да проверят информацията от първа ръка. Ако фирмата подозира, че предоставените данни са неточни, тя подканва проверка на място.

3. Процес на независим одит

Всички регулаторни органи за борба с изпирането на пари изискват строг периодичен одит. Препоръчително е квалифицирани независими одитори да предприемат този процес. Това помага да се определи дали финансовите институции имат подходяща програма за CIP. Процесът на одит също така оценява целия процес на CIP за области, които се нуждаят от подобрение. Освен това, той определя дали фирмата прилага насоките за AML до буква. Ролята на независимия одит е да укрепи програмата на фирмата за AML.

Какви са стъпките на процеса на пране на пари?

Органите за борба с изпирането на пари са въвели строги разпоредби. Това накара перачите на пари да търсят по-модерни методи. Няма един единствен начин, по който перачите на пари изпират средствата си, но има някои общи черти, за които служителите трябва да внимават. Процесът на пране на пари обикновено включва:

1. Поставяне

Това включва влагане на приходи от престъпна дейност във финансова система, тъй като задържането на парите може пряко да е свързано с престъпна дейност. На този етап престъпникът е най-уязвим. Следователно финансовите институции трябва винаги да проверяват паричните транзакции, включващи огромни суми. Регламентите за AML изискват институциите да отчитат парични транзакции над определен лимит. Този етап е най-важният за един перач на пари, тъй като разделя незаконните приходи от техния източник.

2. Наслояване

На тази стъпка престъпниците отделят приходите от престъпление от произхода . Перачите на пари използват сложни процедури, за да прикрият следите на парите. Тази стъпка включва бързо прехвърляне на парите към различни получатели.

3. Интеграция

Това е последната стъпка. Това включва връщане на парите на престъпника, за да могат те да ги използват. На този етап престъпникът е установил последователност, която трудно би могла да се подозира. Въпреки това измамниците могат да променят тази стъпка, за да не бъдат разкрити.

Необходимостта от ефективна програма за идентифициране на клиенти

Успехът на финансовите институции зависи от силата на тяхната CIP. Ето защо органите за борба с изпирането на пари изискват стриктно спазване на техните правила. Финансовите институции трябва да разберат, че ефективната CIP помага да се избегнат рискове, които постоянно се развиват. В резултат на това наличието на актуален CIP е от първостепенно значение. Отидете до lightico.com, за да научите повече за елементите на добра програма за идентифициране на клиенти и как тя върви ръка за ръка с нашата платформа за електронни подписи.