3 Елементи на програма за идентификација на клиенти за усогласеност со AML

Програмата за идентификација на клиенти (CIP) вклучува проверка на информациите дадени од клиентот. Бизнисите го прават тоа користејќи независни и легални документи за идентификација. CIP е важен процес за секој бизнис пред да се воспостави деловен однос. Бизнисите спроведуваат CIP во согласност со прописите за спречување на перење пари. Поврзан концепт е АМЛ , кој се однесува на законите кои ги спречуваат криминалците да ги легитимираат нелегално стекнатите средства. Вкупниот износ на пари што се испрани на глобално ниво за една година се движи помеѓу 1,6 трилиони и 4 трилиони долари . Бидејќи случаите на перење пари постојано се зголемуваат, се бараше поефективни и поефикасни процедури за АМЛ.

Елементи на добра програма за идентификација на клиентите

Со напредокот на технологијата, CIP стана поефективен во спречувањето на криминалот. Ова значи дека криминалците исто така ги диверзифицирале своите методи за да се осигураат дека нелегалните пари не можат да се следат до нив. Ова ги натера регулаторните тела за АМЛ да смислат начини за контрола на оваа закана. CIP е витален аспект на ефективна KYC програма. Пред да развијат CIP, финансиските институции треба да го разберат Законот за банкарска тајна . Еден добар CIP ги има следниве елементи:

1. Исчистете ги пишаните протоколи

BSA бара секоја финансиска институција да има добро напишан, детален и недвосмислен CIP. Тој треба сеопфатно да ги опише процедурите и практиките. Сите страни вклучени во CIP треба да бидат свесни за неопходноста од негово спроведување. Дополнително, условите што треба да ги исполнуваат потенцијалните клиенти пред приемот во бизнисот треба да бидат јасни. Финансиските институции, од друга страна, треба да ги знаат црвените знамиња за да внимаваат. Ова е за да се спречи започнување деловен однос со криминалец. Профилот на ризик на клиентот исто така може да се промени со текот на времето. Затоа, важно е ЦИП да биде јасен за чекорите што треба да ги преземе институцијата во случај на ризик. Програмата, исто така, треба да биде јасна за тоа како да се проверат информациите што може да се појават во текот на врската. Таквите информации го вклучуваат изворот на средствата, примачот и целта на трансакцијата. Добрата програма за идентификација на клиентите е специфична за тоа како да се создаде профил на ризик. Ова го олеснува одредувањето на нивото на ризик што потенцијалната врска најверојатно ќе и го постави на институцијата. Секоја институција треба да има безбеден софтвер за складирање на информации за клиентите. Ова е за да се спречи кражба на идентитет и информации од трети лица. Во 2019 година, имаше околу 3,2 милиони случаи на кражба на идентитет во Соединетите држави. Соодветниот CIP исто така треба да биде лесен за враќање на информациите за клиентите. Ова бара од финансиските институции да прифатат модерни трендови за складирање на обемни информации. Складирањето во облак, на пример, доведе до зголемување на безбедноста на информациите во фирмите.

2. Ефективен систем за верификација

Методите на перење пари постојано се развиваат од ден на ден. Ова бара робусни системи за проверка, и лично и далечински. Системите за далечинско верификација бараат примена на биометрика , како што е препознавање на лицето. Институциите треба да бараат да усвојат софтвер кој го олеснува овој процес. Системот за верификација треба да биде тежок за манипулација. Ова ја обесхрабрува кражбата на идентитет и спречува неовластен пристап на трета страна. Дополнително, KYC бара институциите да ги добиваат сите релевантни информации од потенцијалните клиенти. Персоналот на фирмата треба да има соодветна обука за тоа како да прегледува различни извори на информации. Тие потоа треба да излезат со профил на ризик врз основа на овие информации. Изворите на информации за клиентите што институциите може да ги прегледаат вклучуваат:

• Јавни записи: Тие вклучуваат информации за имиграција, евиденција за недвижен имот и криминална историја. Важно е да се знаат минатите и сегашните правни прашања доколку ги има.
• Следење на средства: Тоа вклучува проверка на недвижен имот и сопственост на бизнисот. Ова помага да се утврди дали тие се вистинските сопственици на ентитетите за кои тврдат дека ги поседуваат.
• Санкционирани бази на податоци: Канцеларијата за контрола на странски средства го регулира ова. OFAC ги наведува сите бизниси вклучени во измамнички активности на нивната веб-страница. Како резултат на тоа, на финансиските институции им е лесно да знаат дека клиентот е криминалец.
• Инспекции на лице место: им овозможуваат на фирмите да ги проверат информациите од прва рака. Доколку фирмата се сомнева дека дадените детали се неточни, таа бара проверка на лице место.

3. Процес на независен ревизор

Сите регулаторни тела за спречување на перење пари бараат ригорозна периодична ревизија. Препорака е вешти независни ревизори да го преземат овој процес. Тоа помага да се утврди дека финансиските институции имаат соодветна програма за CIP. Процесот на ревизија, исто така, го проценува целиот процес на CIP за области кои имаат потреба од подобрување. Понатаму, таа одредува дали фирмата до буква ги спроведува упатствата за AML. Улогата на независната ревизија е да ја зајакне програмата за AML на фирмата.

Кои се чекорите на процесот на перење пари?

Органите за борба против перење пари донесоа строги прописи. Ова ги поттикна перачите на пари да бараат понапредни методи. Не постои единствен начин на кој перачите на пари ги перат своите средства, но има некои заеднички карактеристики на кои вработените треба да внимаваат. Процесот на перење пари обично вклучува:

1. Поставување

Ова подразбира ставање на приносите од криминални активности во финансискиот систем бидејќи чувањето на парите може директно да се поврзе со криминална активност. Оваа фаза е местото каде што криминалецот е најранлив. Затоа, финансиските институции секогаш треба да ги проверуваат готовинските трансакции кои вклучуваат огромни суми. Прописите за АМЛ бараат институциите да пријавуваат готовински трансакции над одреден лимит. Оваа фаза е најважна за перал пари бидејќи ги разграничува нелегалните приходи од нивниот извор.

2. Слојување

Во овој чекор, криминалците ги одделуваат приходите од криминал од потеклото . Перачите на пари користат сложени процедури за да ја покријат трагата на парите. Овој чекор вклучува трансфер на пари брзо и на различни примачи.

3. Интеграција

Ова е последниот чекор. Тоа подразбира враќање на парите кај криминалецот за да може да ги искористи. Во оваа фаза, криминалецот воспоставил низа за која би било тешко да се посомнева. Сепак, измамниците може да го изменат овој чекор за да избегнат да бидат откриени.

Потребата за ефикасна програма за идентификација на клиентите

Успехот на финансиските институции зависи од силата на нивниот CIP. Ова е причината зошто телата за спречување на перење пари бараат строго да се почитуваат нивните правила. Финансиските институции треба да разберат дека ефективниот CIP помага да се избегнат ризиците кои постојано се развиваат. Како резултат на тоа, најважно е да се има ажуриран CIP. Одете на lightico.com за да дознаете повеќе за елементите на добра програма за идентификација на клиенти и како таа оди рака под рака со нашата платформа eSignature.