3 элемента программы идентификации клиентов для соответствия требованиям AML

Программа идентификации клиента (CIP) включает проверку информации, предоставленной клиентом. Компании делают это, используя независимые юридические документы, удостоверяющие личность. CIP - важный процесс для любого бизнеса перед установлением деловых отношений. Компании проводят CIP в соответствии с положениями о борьбе с отмыванием денег. Связанное с этим понятие - ПОД , которое относится к законам, которые не позволяют преступникам узаконить незаконно полученные средства. Общая сумма денег, отмываемых во всем мире за год, колеблется от 1,6 до 4 триллионов долларов . Поскольку количество случаев отмывания денег постоянно растет, возникает потребность в более эффективных и действенных процедурах ПОД.

Элементы хорошей программы идентификации клиентов

С развитием технологий CIP стала более эффективной в предотвращении преступности. Это означает, что преступники также разнообразили свои методы, чтобы гарантировать невозможность отслеживания незаконных денег. Это привело к тому, что регулирующие органы по борьбе с отмыванием денег (AML) придумали способы контролировать эту угрозу. CIP - жизненно важный аспект эффективной программы KYC. Перед разработкой CIP финансовые учреждения должны ознакомиться с Законом о банковской тайне . Хорошая CIP состоит из следующих элементов:

1. Четкие письменные протоколы

BSA требует, чтобы каждое финансовое учреждение имело хорошо написанную, подробную и недвусмысленную CIP. В нем следует подробно описать процедуры и практики. Все стороны, участвующие в CIP, должны осознавать необходимость ее проведения. Более того, условия, которые должны выполнить потенциальные клиенты перед допуском в бизнес, должны быть четкими. Финансовые учреждения, с другой стороны, должны знать, на что следует обратить внимание. Это сделано для предотвращения начала деловых отношений с преступником. Профиль риска клиента также может меняться со временем. Таким образом, важно, чтобы в CIP четко указывались шаги, которые организация должна предпринять в случае возникновения риска. В программе также должно быть четко указано, как проверять информацию, которая может возникнуть в ходе взаимоотношений. Такая информация включает источник средств, получателя и цель транзакции. Хорошая программа идентификации клиентов основана на том, как создать профиль риска. Это позволяет легко определить уровень риска, который потенциальные отношения могут представлять для организации. Каждое учреждение должно иметь безопасное программное обеспечение для хранения информации о клиентах. Это сделано для предотвращения кражи личных данных и информации третьими лицами. В 2019 году в США было зарегистрировано около 3,2 миллиона случаев кражи личных данных . Правильная CIP также должна позволять легко извлекать информацию о клиентах. Это требует от финансовых учреждений внедрения современных тенденций в области хранения объемной информации. Облачное хранилище, например, привело к повышению безопасности информации в компаниях.

2. Эффективная система проверки

Методы отмывания денег продолжают развиваться день ото дня. Это потребовало создания надежных систем проверки, как личных, так и удаленных. Системы удаленной проверки требуют применения биометрических данных , таких как распознавание лиц. Учреждениям следует стремиться внедрить программное обеспечение, упрощающее этот процесс. Системой проверки должно быть сложно манипулировать. Это предотвращает кражу личных данных и предотвращает несанкционированный доступ третьих лиц. Кроме того, KYC требует, чтобы учреждения получали всю необходимую информацию от потенциальных клиентов. Персонал фирмы должен пройти необходимое обучение тому, как анализировать различные источники информации. Затем они должны составить профиль риска на основе этой информации. Источники информации о клиентах, которые могут быть проверены учреждениями, включают:

• Публичные записи: сюда входят иммиграционная информация, записи о недвижимости и криминальное прошлое. Важно знать прошлые и текущие юридические вопросы, если таковые имеются.
• Отслеживание активов: включает проверку недвижимости и владения бизнесом. Это помогает определить, являются ли они настоящими владельцами юридических лиц, которые, как они утверждают, принадлежат.
• Санкционированные базы данных: это регулирует Управление по контролю за иностранными активами. OFAC перечисляет все компании, причастные к мошенничеству, на своем веб-сайте. В результате финансовые учреждения могут легко узнать, что клиент является преступником.
• Проверки на месте: они позволяют фирмам проверять информацию из первых рук. Если фирма подозревает, что предоставленные данные неточны, она предлагает провести инспекцию на месте.

3. Процесс независимого аудита

Все регулирующие органы по борьбе с отмыванием денег требуют тщательного периодического аудита. Рекомендуется, чтобы опытные независимые аудиторы взяли на себя этот процесс. Это помогает определить наличие у финансовых учреждений надлежащей программы CIP. Процесс аудита также оценивает весь процесс CIP для областей, которые нуждаются в улучшении. Кроме того, он определяет, строго ли соблюдают правила AML. Роль независимого аудита заключается в укреплении программы AML фирмы.

Каковы этапы процесса отмывания денег?

Органы по борьбе с отмыванием денег ввели строгие правила. Это побудило лиц, отмывающих деньги, искать более продвинутые методы. У отмывателей денег нет единственного способа отмывания своих средств, но есть некоторые общие черты, на которые следует обратить внимание сотрудникам. Процесс отмывания денег обычно включает:

1. Размещение

Это влечет за собой помещение доходов от преступной деятельности в финансовую систему, поскольку хранение денег может напрямую связываться с преступной деятельностью. На этом этапе преступник наиболее уязвим. Таким образом, финансовые учреждения всегда должны проверять операции с наличными деньгами на огромные суммы. Правила AML требуют от учреждений сообщать о денежных операциях, превышающих определенный лимит. Этот этап является наиболее важным для отмывателя денег, поскольку он отделяет незаконные доходы от их источника.

2. Наслоение

На этом этапе преступники отделяют доходы от преступной деятельности от происхождения . Лица, занимающиеся отмыванием денег, используют сложные процедуры, чтобы скрыть денежный след. Этот шаг включает в себя быстрый перевод денег разным получателям.

3. Интеграция

Это последний шаг. Это влечет за собой возврат денег преступнику, чтобы он мог их использовать. На этом этапе преступник установил последовательность, которую сложно заподозрить. Тем не менее, мошенники могут изменить этот шаг, чтобы избежать обнаружения.

Необходимость эффективной программы идентификации клиентов

Успех финансовых институтов зависит от надежности их CIP. Вот почему органы по борьбе с отмыванием денег требуют строгого соблюдения своих правил. Финансовые учреждения должны понимать, что эффективная CIP помогает избежать постоянно развивающихся рисков. В результате, наличие обновленной CIP имеет первостепенное значение. Перейдите на сайт lightico.com, чтобы узнать больше об элементах хорошей программы идентификации клиентов и о том, как она сочетается с нашей платформой электронной подписи.