מיט טעכנאָלאָגיע אנטוויקלונג, CIP איז געווארן מער עפעקטיוו אין פּרעווענטינג פאַרברעכן. דעם מיטל אַז קרימאַנאַלז האָבן אויך דייווערסאַפייד זייער מעטהאָדס צו ענשור ומלעגאַל געלט איז ניט טרייסאַבאַל צוריק צו זיי. דאָס האָט געפֿירט AML רעגולאַטאָרי ללבער צו קומען אַרויף מיט וועגן צו קאָנטראָלירן דעם סאַקאָנע. CIP איז אַ וויטאַל אַספּעקט פון אַן עפעקטיוו KYC פּראָגראַם. איידער דעוועלאָפּינג CIP, פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל פֿאַרשטיין די באַנק סעקרעסי אקט .
א גוט CIP האט די פאלגענדע יסודות:
קלאָר געשריבן פּראָטאָקאָלס
די BSA ריקווייערז יעדער פינאַנציעל ינסטיטושאַן צו האָבן אַ געזונט-געשריבן, דיטיילד און אַנאַמביגיואַס CIP. עס זאָל ויסשליסן די פּראָוסידזשערז און פּראַקטיסיז קאַמפּריכענסיוולי. אַלע פּאַרטיעס ינוואַלווד אין אַ CIP זאָל זיין אַווער פון די נייטיקייַט פון קאַנדאַקטינג עס. דערצו, די באדינגונגען וואָס פּאָטענציעל קאַסטאַמערז זאָל מקיים איידער אַרייַנטרעטן אין די געשעפט זאָל זיין קלאָר. פינאַנציעל אינסטיטוציעס, אויף די אנדערע זייַט, זאָל וויסן די רויט פלאַגס צו זיין אויף די לוקאַוט פֿאַר. דאָס איז צו פאַרמייַדן סטאַרטינג אַ געשעפט שייכות מיט אַ פאַרברעכער.
א קונה ס ריזיקירן פּראָפיל קען אויך טוישן איבער צייַט. עס איז דעריבער וויכטיק אַז די CIP איז קלאָר אויף די סטעפּס וואָס די ינסטיטושאַן זאָל נעמען אין די געשעעניש פון אַ ריזיקירן. דער פּראָגראַם זאָל אויך זיין קלאָר ווי צו באַשטעטיקן אינפֿאָרמאַציע וואָס קען אויפשטיין אויף די לויף פון די שייכות. אַזאַ אינפֿאָרמאַציע כולל די מקור פון געלט, די באַקומער און דער ציל פון די טראַנסאַקטיאָן. א גוט קונה לעגיטימאַציע פּראָגראַם איז ספּעציפיש אויף ווי צו שאַפֿן אַ ריזיקירן פּראָפיל. דאָס מאכט עס גרינג צו באַשליסן די מדרגה פון ריזיקירן אַ פּאָטענציעל שייכות איז מסתּמא צו פּאָזע צו די ינסטיטושאַן.
יעדער ינסטיטושאַן זאָל האָבן זיכער ווייכווארג פֿאַר סטאָרינג קונה אינפֿאָרמאַציע. דאָס איז צו פאַרמייַדן אידענטיטעט און אינפֿאָרמאַציע גנייווע דורך דריט פּאַרטיעס. אין 2019, עס זענען געווען וועגן 3.2 מיליאָן קאַסעס פון אידענטיטעט גנייווע אין די פאַרייניקטע שטאַטן. געהעריק CIP זאָל אויך זיין גרינג צו צוריקקריגן קונה אינפֿאָרמאַציע. דאָס רופט פֿאַר פינאַנציעל אינסטיטוציעס צו אַדאַפּט מאָדערן סטאָרידזש טרענדס פֿאַר באַלקי אינפֿאָרמאַציע. וואָלקן סטאָרידזש, פֿאַר בייַשפּיל, האט געפֿירט צו אַ פאַרגרעסערן אין די זיכערהייט פון אינפֿאָרמאַציע אין פירמס.
2. עפעקטיוו וועראַפאַקיישאַן סיסטעם
די מעטאָדן פון געלט לאָנדערערס אַנטוויקלט זיך ביי טאָג. דאָס האָט גערופֿן געזונט וועראַפאַקיישאַן סיסטעמען, ביידע אין-מענטש און ווייַט. רימאָוט וועראַפאַקיישאַן סיסטעמען דאַרפן אַפּלאַקיישאַן פון ביאָמעטריקס אַזאַ ווי פאַסיאַל דערקענונג. אינסטיטוציעס זאָל קוקן צו אַדאַפּט ווייכווארג וואָס מאכט דעם פּראָצעס גרינג. א וועראַפאַקיישאַן סיסטעם זאָל זיין שווער צו מאַניפּולירן. דאָס דיסקערידזשיז אידענטיטעט גנייווע און פּריווענץ אַנאָטערייזד דריט פּאַרטיי אַקסעס.
אַדדיטיאָנאַללי, KYC ריקווייערז אַז אינסטיטוציעס באַקומען אַלע די באַטייַטיק אינפֿאָרמאַציע פון פּאָטענציעל קאַסטאַמערז. די פּערסאַנעל פון די פירמע זאָל האָבן די רעכט טריינינג ווי צו אָפּשאַצן פאַרשידן מקורים פון אינפֿאָרמאַציע. זיי זאָל דעריבער קומען אַרויף מיט אַ ריזיקירן פּראָפיל באזירט אויף דעם אינפֿאָרמאַציע.
קוואלן פון קונה אינפֿאָרמאַציע וואָס אינסטיטוציעס קען אָפּשאַצן אַרייַננעמען:
ציבור רעקאָרדס: די אַרייַננעמען ימאַגריישאַן אינפֿאָרמאַציע, גרונטייגנס רעקאָרדס און פאַרברעכער געשיכטע. עס איז וויכטיק צו וויסן פאַרגאַנגענהייט און קראַנט לעגאַל ישוז אויב עס איז.
אַסעץ טראַקינג: עס ינוואַלווז וועראַפייינג פאַקטיש פאַרמאָג און געשעפט אָונערשיפּ. דאָס העלפּס צו באַשליסן צי זיי זענען די פאַקטיש אָונערז פון די ענטיטיז זיי פאָדערן צו פאַרמאָגן.
דאָס ינקלודז די לייזונג פון פאַרברעכער טעטיקייט אין אַ פינאַנציעל סיסטעם, ווייַל האלטן אין די געלט קען גלייך פֿאַרבינדונג צו פאַרברעכער טעטיקייט. דער בינע איז ווו דער פאַרברעכער איז מערסט שפּירעוודיק. דעריבער, פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל שטענדיק פאַרשטעלן געלט טראַנזאַקשאַנז מיט ריזיק אַמאַונץ. AML רעגולאַטיאָנס רופן פֿאַר אינסטיטוציעס צו באַריכט געלט טראַנזאַקשאַנז העכער אַ זיכער שיעור. דער בינע איז די מערסט וויכטיק פֿאַר אַ געלט לאָנדערער ווייַל עס דילינקס די ומלעגאַל לייזונג פון זייער מקור.
2. לייַערינג
אין דעם שריט, קרימאַנאַלז באַזונדער די לייזונג פון פאַרברעכן פון די אָנהייב . געלט לאָנדערערז נוצן קאָמפּלעקס פּראָוסידזשערז צו דעקן די געלט שטעג. דעם שריט ינוואַלווז טראַנספערינג די געלט שנעל און צו פאַרשידענע ריסיפּיאַנץ.
3. ינטעגראַטיאָן
דאס איז די לעצט שריט. עס נעמט אריין דאס געלט צוריק צו די פארברעכער אז זיי קענען דאס נוצן. אין דעם בינע, דער פאַרברעכער האט געגרינדעט אַ סיקוואַנס וואָס וואָלט זיין שווער צו כאָשעד. אָבער, פראָדסטערז קען מאָדיפיצירן דעם שריט צו ויסמיידן דיסקאַווערד.
די נויט פֿאַר אַ עפעקטיוו קונה לעגיטימאַציע פּראָגראַם
די הצלחה פון פינאַנציעל אינסטיטוציעס איז אָפענגיק אויף די שטאַרקייט פון זייער CIP. דאָס איז וואָס אַנטי-געלט לאָנדערינג ללבער פאָדערן שטרענג אַדכיראַנס צו זייער כּללים. פינאַנציעל אינסטיטוציעס דאַרפֿן צו פֿאַרשטיין אַז אַן עפעקטיוו CIP העלפּס צו ויסמיידן ריסקס וואָס קעסיידער יוואַלוו. ווי אַ רעזולטאַט, אַ דערהייַנטיקט CIP איז העכסט וויכטיק. גיין צו lightico.com צו לערנען מער וועגן די יסודות פון אַ גוט קונה לעגיטימאַציע פּראָגראַם און ווי עס גייט האַנט-אין-האַנט מיט אונדזער eSignature פּלאַטפאָרמע.
Start Completing at the Speed of Lightico
Instant eSignatures, Payments, Document Collection & More
The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.
"Great Service and Product"
I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.
