โปรแกรมระบุตัวตนลูกค้า (CIP) เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบข้อมูลที่ลูกค้าให้มา ธุรกิจทำเช่นนี้โดยใช้เอกสารระบุตัวตนที่เป็นอิสระและถูกกฎหมาย CIP เป็นกระบวนการที่สำคัญสำหรับธุรกิจใดๆ ก่อนสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ธุรกิจดำเนินการ CIP โดยปฏิบัติตามระเบียบว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงิน
แนวความคิดที่เกี่ยวข้องคือ
AML ซึ่งหมายถึงกฎหมายที่ป้องกันไม่ให้อาชญากรใช้เงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายอย่างถูกกฎหมาย จำนวนเงินทั้งหมดที่ฟอกทั่วโลกในหนึ่งปีอยู่ในช่วงระหว่าง
1.6 ล้านล้านถึง 4 ล้านล้านดอลลาร์ ด้วยกรณีการฟอกเงินที่เพิ่มขึ้น มีการเรียกร้องให้มีขั้นตอน AML ที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น
องค์ประกอบของโปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่ดี
ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี CIP จึงมีประสิทธิภาพในการป้องกันอาชญากรรมมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าอาชญากรได้กระจายวิธีการต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่ผิดกฎหมายไม่สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้ สิ่งนี้ทำให้หน่วยงานกำกับดูแล AML หาวิธีควบคุมภัยคุกคามนี้ CIP เป็นส่วนสำคัญของโปรแกรม KYC ที่มีประสิทธิภาพ ก่อนพัฒนา CIP สถาบันการเงินควรเข้าใจ
กฎหมายว่าด้วยความลับของธนาคาร
CIP ที่ดีมีองค์ประกอบดังต่อไปนี้:
ล้างโปรโตคอลการเขียน
BSA กำหนดให้สถาบันการเงินทุกแห่งต้องมี CIP ที่เป็นลายลักษณ์อักษร มีรายละเอียดและชัดเจน ควรร่างขั้นตอนและแนวปฏิบัติอย่างครอบคลุม ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องใน CIP ควรตระหนักถึงความจำเป็นในการดำเนินการดังกล่าว นอกจากนี้ เงื่อนไขที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าควรปฏิบัติตามก่อนเข้าสู่ธุรกิจควรมีความชัดเจน ในทางกลับกัน สถาบันการเงินควรทราบธงสีแดงที่ต้องระวัง ทั้งนี้เพื่อป้องกันการเริ่มความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับอาชญากร
โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ CIP จะต้องมีความชัดเจนเกี่ยวกับขั้นตอนที่สถาบันควรทำในกรณีที่มีความเสี่ยง โปรแกรมควรมีความชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบข้อมูลที่อาจเกิดขึ้นระหว่างความสัมพันธ์ ข้อมูลดังกล่าวรวมถึงแหล่งที่มาของเงินทุน ผู้รับ และวัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรม โปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่ดีนั้นมีความเฉพาะเจาะจงในการสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยง ทำให้ง่ายต่อการกำหนดระดับความเสี่ยงที่ความสัมพันธ์ที่อาจเกิดขึ้นกับสถาบัน
ทุกสถาบันควรมีซอฟต์แวร์ที่ปลอดภัยสำหรับการจัดเก็บข้อมูลลูกค้า ทั้งนี้เพื่อป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัวและการขโมยข้อมูลโดยบุคคลที่สาม ในปี 2019 มี
การขโมยข้อมูลประจำตัวประมาณ 3.2 ล้านคดี ในสหรัฐอเมริกา CIP ที่เหมาะสมควรดึงข้อมูลลูกค้าได้ง่าย สิ่งนี้เรียกร้องให้สถาบันการเงินนำ
เทรนด์การจัดเก็บข้อมูลที่ทันสมัย มาใช้สำหรับข้อมูลขนาดใหญ่ ตัวอย่างเช่น ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ทำให้ความปลอดภัยของข้อมูลในบริษัทเพิ่มขึ้น
2. ระบบการตรวจสอบที่มีประสิทธิภาพ
วิธีการของผู้ฟอกเงินมีการพัฒนาไปในแต่ละวัน สิ่งนี้ได้เรียกร้องให้มีระบบการตรวจสอบที่แข็งแกร่งทั้งด้วยตนเองและจากระยะไกล ระบบตรวจสอบระยะไกลต้องการ
การประยุกต์ใช้ไบโอเมตริกซ์ เช่น การจดจำใบหน้า สถาบันควรเลือกใช้ซอฟต์แวร์ที่ทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น ระบบการตรวจสอบควรจัดการได้ยาก สิ่งนี้ไม่สนับสนุนการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและป้องกันการเข้าถึงของบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาต
นอกจากนี้
KYC ยังต้องการให้สถาบันได้รับข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจากลูกค้าที่มีศักยภาพ บุคลากรของบริษัทควรมีการฝึกอบรมที่เหมาะสมในการทบทวนแหล่งข้อมูลต่างๆ จากนั้นพวกเขาควรสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงตามข้อมูลนี้
แหล่งที่มาของข้อมูลลูกค้าที่สถาบันต่างๆ อาจตรวจสอบ ได้แก่:
บันทึกสาธารณะ: ซึ่งรวมถึงข้อมูลการย้ายถิ่นฐาน บันทึกอสังหาริมทรัพย์ และประวัติอาชญากรรม สิ่งสำคัญคือต้องทราบปัญหาทางกฎหมายในอดีตและปัจจุบัน (ถ้ามี)
การติดตามทรัพย์สิน: เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบทรัพย์สินและความเป็นเจ้าของธุรกิจ ซึ่งช่วยในการพิจารณาว่าพวกเขาเป็นเจ้าของที่แท้จริงของหน่วยงานที่พวกเขาอ้างว่าเป็นเจ้าของหรือไม่
ฐานข้อมูลที่ถูกลงโทษ: สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศควบคุมสิ่งนี้ OFAC แสดงรายการธุรกิจทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมฉ้อโกงบนเว็บไซต์ของพวกเขา ส่งผลให้สถาบันการเงินรู้ว่าลูกค้าเป็นอาชญากรได้ง่าย
การตรวจสอบในสถานที่: ช่วยให้บริษัทสามารถตรวจสอบข้อมูลได้โดยตรง หากบริษัทสงสัยว่ารายละเอียดที่ให้ไว้ไม่ถูกต้อง บริษัทจะดำเนินการตรวจสอบในสถานที่
3. กระบวนการตรวจสอบอิสระ
หน่วยงานกำกับดูแลการป้องกันการฟอกเงินทั้งหมดต้องการการตรวจสอบตามระยะเวลาที่เข้มงวด เป็นข้อเสนอแนะที่ผู้ตรวจสอบอิสระที่มีทักษะดำเนินการตามกระบวนการนี้ ช่วยในการตรวจสอบว่าสถาบันการเงินมีโปรแกรม CIP ที่เหมาะสม กระบวนการตรวจสอบยังประเมินกระบวนการ CIP ทั้งหมดสำหรับพื้นที่ที่ต้องปรับปรุง นอกจากนี้ยังกำหนดว่าบริษัทกำลังดำเนินการตามแนวทาง AML กับจดหมายหรือไม่ บทบาทของการตรวจสอบอิสระคือการเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับโปรแกรม AML ของบริษัท
ขั้นตอนของกระบวนการฟอกเงินมีอะไรบ้าง?
หน่วยงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินได้ออกกฎระเบียบที่เข้มงวด สิ่งนี้ทำให้ผู้ฟอกเงินต้องหาวิธีการขั้นสูงเพิ่มเติม ไม่มีทางเดียวที่ผู้ฟอกเงินจะฟอกเงิน แต่ก็มีสิ่งที่เหมือนกันบางประการที่พนักงานควรระวัง
กระบวนการฟอกเงินมักเกี่ยวข้องกับ:
ตำแหน่ง
สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการนำเงินที่ได้จากกิจกรรมทางอาญาเข้าสู่ระบบการเงินเนื่องจากการถือครองเงินอาจเชื่อมโยงโดยตรงกับกิจกรรมทางอาญา ขั้นตอนนี้เป็นจุดที่อาชญากรจะอ่อนแอที่สุด ดังนั้น สถาบันการเงินควรกลั่นกรองธุรกรรมเงินสดที่เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก ข้อบังคับ AML เรียกร้องให้สถาบันรายงานธุรกรรมเงินสดที่เกินขีดจำกัดที่กำหนด ขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ฟอกเงิน เนื่องจากเป็นการทำลายรายได้ที่ผิดกฎหมายจากแหล่งที่มาของพวกเขา
2. การแบ่งชั้น
ในขั้นตอนนี้ อาชญากร
จะแยกรายได้จากการก่ออาชญากรรมออกจากต้นทาง ผู้ฟอกเงินใช้ขั้นตอนที่ซับซ้อนเพื่อปกปิดร่องรอยของเงิน ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินอย่างรวดเร็วและไปยังผู้รับที่แตกต่างกัน
3. บูรณาการ
นี่คือขั้นตอนสุดท้าย มันเกี่ยวข้องกับการรับเงินคืนให้กับอาชญากรเพื่อให้สามารถใช้งานได้ ในขั้นตอนนี้ อาชญากรได้จัดลำดับเหตุการณ์ที่ยากจะคาดเดาได้ อย่างไรก็ตาม ผู้หลอกลวงอาจแก้ไขขั้นตอนนี้เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ถูกค้นพบ
ความต้องการโปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ
ความสำเร็จของสถาบันการเงินขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของ CIP นี่คือเหตุผลที่องค์กรต่อต้านการฟอกเงินเรียกร้องให้มีการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์อย่างเคร่งครัด สถาบันการเงินจำเป็นต้องเข้าใจว่า CIP ที่มีประสิทธิภาพจะช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่พัฒนาอย่างต่อเนื่อง ด้วยเหตุนี้ การมี CIP ที่ทันสมัยจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ไปที่ lightico.com เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับองค์ประกอบของโปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่ดีและการทำงานร่วมกันด้วยแพลตฟอร์ม eSignature ของเรา
