ਇੱਕ
ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ (ਸੀਆਈਪੀ) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਾਰੋਬਾਰ ਸੁਤੰਤਰ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪਛਾਣ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਅਜਿਹਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਪਾਰਕ ਸਬੰਧ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਈ CIP ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਕਾਰੋਬਾਰ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਵਿੱਚ CIP ਦਾ ਸੰਚਾਲਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਸੰਬੰਧਿਤ ਸੰਕਲਪ
AML ਹੈ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਜਾਇਜ਼ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ
$1.6 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਅਤੇ $4 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੈ। ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ AML ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਇੱਕ ਚੰਗੇ ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੇ ਤੱਤ
ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਤਰੱਕੀ ਦੇ ਨਾਲ, ਸੀਆਈਪੀ ਅਪਰਾਧ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣ ਗਈ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਤਰੀਕੇ ਵੀ ਵਿਭਿੰਨ ਕਰ ਲਏ ਹਨ ਕਿ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੈਸਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਨਾ ਮਿਲੇ। ਇਸ ਨੇ ਏਐਮਐਲ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਕਾਬੂ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਆਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। CIP ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ KYC ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਹੈ। CIP ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ
ਬੈਂਕ ਸੀਕਰੇਸੀ ਐਕਟ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਚੰਗੀ CIP ਵਿੱਚ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਤੱਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ:
ਲਿਖਤੀ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਸਾਫ਼ ਕਰੋ
BSA ਲਈ ਹਰੇਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਿਖਤੀ, ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ, ਅਤੇ ਅਸਪਸ਼ਟ CIP ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਅਭਿਆਸਾਂ ਦੀ ਵਿਆਪਕ ਰੂਪ ਰੇਖਾ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਸੀਆਈਪੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਸਾਰੀਆਂ ਪਾਰਟੀਆਂ ਨੂੰ ਇਸ ਦੇ ਸੰਚਾਲਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੰਭਾਵੀ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਕਿਸ ਦੀ ਭਾਲ ਵਿਚ ਹਨ। ਇਹ ਕਿਸੇ ਅਪਰਾਧੀ ਨਾਲ ਵਪਾਰਕ ਸਬੰਧ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਹੈ।
ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਗਾਹਕ ਦਾ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵੀ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ CIP ਉਹਨਾਂ ਕਦਮਾਂ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ ਜੋ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਚੁੱਕਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਨੂੰ ਇਹ ਵੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਸ਼ਤੇ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਿੱਚ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਸਰੋਤ, ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਇਸ ਬਾਰੇ ਖਾਸ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਸ਼ਤਾ ਸੰਸਥਾ ਲਈ ਖਤਰੇ ਦੇ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਹਰੇਕ ਸੰਸਥਾ ਕੋਲ ਗਾਹਕ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਸਟੋਰ ਕਰਨ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੁਆਰਾ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਚੋਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਹੈ। 2019 ਵਿੱਚ, ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ
ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ ਦੇ ਲਗਭਗ 3.2 ਮਿਲੀਅਨ ਮਾਮਲੇ ਸਨ । ਸਹੀ CIP ਗਾਹਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਆਸਾਨ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਭਾਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ
ਆਧੁਨਿਕ ਸਟੋਰੇਜ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਲਾਉਡ ਸਟੋਰੇਜ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਫਰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।
2. ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਸਿਸਟਮ
ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਰਾਂ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਦਿਨ ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ ਵਿਕਸਤ ਹੁੰਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਅਤੇ ਰਿਮੋਟ ਦੋਵਾਂ, ਮਜ਼ਬੂਤ ਤਸਦੀਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਰਿਮੋਟ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ
ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਚਿਹਰੇ ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ । ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਵੇ। ਇੱਕ ਤਸਦੀਕ ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਹੇਰਾਫੇਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ,
ਕੇਵਾਈਸੀ ਲਈ ਇਹ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸੰਭਾਵੀ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਸਾਰੀ ਸੰਬੰਧਿਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ। ਫਰਮ ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਰੋਤਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸਹੀ ਸਿਖਲਾਈ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਗਾਹਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਸਰੋਤ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ:
ਜਨਤਕ ਰਿਕਾਰਡ: ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਇਮੀਗ੍ਰੇਸ਼ਨ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਰਿਕਾਰਡ, ਅਤੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਇਤਿਹਾਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਪੁਰਾਣੇ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੈ।
ਸੰਪੱਤੀ ਟਰੈਕਿੰਗ: ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਉਹ ਉਹਨਾਂ ਇਕਾਈਆਂ ਦੇ ਅਸਲ ਮਾਲਕ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਉਹ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਮਨਜ਼ੂਰ ਡੇਟਾਬੇਸ: ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਸੰਪੱਤੀ ਨਿਯੰਤਰਣ ਲਈ ਦਫਤਰ ਇਸ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। OFAC ਆਪਣੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਸਾਰੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਆਸਾਨ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਇੱਕ ਅਪਰਾਧੀ ਹੈ।
ਆਨ-ਸਾਈਟ ਨਿਰੀਖਣ: ਉਹ ਫਰਮਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਫਰਮ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਕਿ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵੇਰਵੇ ਗਲਤ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਾਈਟ 'ਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
3. ਸੁਤੰਤਰ ਆਡਿਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
ਸਾਰੀਆਂ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸਖ਼ਤ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਆਡਿਟ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਹੈ ਕਿ ਕੁਸ਼ਲ ਸੁਤੰਤਰ ਆਡੀਟਰ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਅੰਜ਼ਾਮ ਦੇਣ। ਇਹ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਉਚਿਤ CIP ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਹੈ। ਆਡਿਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਉਹਨਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਲਈ ਪੂਰੀ CIP ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵੀ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੋਈ ਫਰਮ ਪੱਤਰ ਲਈ AML ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਆਡਿਟ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਇੱਕ ਫਰਮ ਦੇ AML ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਕਦਮ ਕੀ ਹਨ?
ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨੇ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮ ਬਣਾਏ ਹਨ। ਇਸ ਨੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਰਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਉੱਨਤ ਤਰੀਕਿਆਂ ਲਈ ਸਰੋਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਮਨੀ ਲਾਂਡਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਲਾਂਡਰ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਕੁਝ ਸਮਾਨਤਾਵਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ:
ਪਲੇਸਮੈਂਟ
ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਪਰਾਧਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਫੜਨਾ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨਾਲ ਜੁੜ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਹ ਪੜਾਅ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਅਪਰਾਧੀ ਸਭ ਤੋਂ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵੱਡੀ ਰਕਮਾਂ ਵਾਲੇ ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। AML ਨਿਯਮ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪੜਾਅ ਇੱਕ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਰ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਦਾ ਹੈ।
2. ਲੇਅਰਿੰਗ
ਇਸ ਕਦਮ ਵਿੱਚ, ਅਪਰਾਧੀ
ਅਪਰਾਧ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਮੂਲ ਤੋਂ ਵੱਖ ਕਰਦੇ ਹਨ । ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਰ ਮਨੀ ਟ੍ਰੇਲ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਕਦਮ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
3. ਏਕੀਕਰਣ
ਇਹ ਅੰਤਿਮ ਕਦਮ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਪਰਾਧੀ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਮਿਲਣੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਣ। ਇਸ ਪੜਾਅ 'ਤੇ, ਅਪਰਾਧੀ ਨੇ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਕ੍ਰਮ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋਵੇਗਾ। ਫਿਰ ਵੀ, ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਖੋਜੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਇਸ ਕਦਮ ਨੂੰ ਸੋਧ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਲੋੜ
ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਉਹਨਾਂ ਦੇ CIP ਦੀ ਤਾਕਤ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵੀ CIP ਉਹਨਾਂ ਜੋਖਮਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਲਗਾਤਾਰ ਵਿਕਸਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਅਪ ਟੂ ਡੇਟ CIP ਹੋਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੰਗੇ ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੇ ਤੱਤਾਂ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਜਾਣਨ ਲਈ lightico.com 'ਤੇ ਜਾਓ ਅਤੇ ਇਹ ਸਾਡੇ eSignature ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
