3 AML muvofiqligi uchun mijozlarni identifikatsiya qilish dasturining elementlari

Mijozni identifikatsiya qilish dasturi (CIP) mijoz tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni tekshirishni o'z ichiga oladi. Korxonalar buni mustaqil va yuridik shaxsni tasdiqlovchi hujjatlardan foydalangan holda amalga oshiradilar. CIP har qanday biznes uchun biznes aloqalarini o'rnatishdan oldin muhim jarayondir. Korxonalar CIPni jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash qoidalariga muvofiq olib boradilar. Tegishli tushuncha AML bo'lib, u jinoyatchilarning noqonuniy yo'l bilan olingan mablag'larni qonuniylashtirishiga to'sqinlik qiluvchi qonunlarga ishora qiladi. Bir yil ichida global miqyosda yuvilgan pullarning umumiy miqdori 1,6 trillion dollardan 4 trillion dollargacha o'zgarib turadi. Pul yuvish holatlari tobora ko'payib borayotganligi sababli, AML protseduralarini yanada samarali va samaraliroq qilishga chaqirish bo'ldi.

Yaxshi mijozlarni identifikatsiya qilish dasturining elementlari

Texnologiyaning rivojlanishi bilan CIP jinoyatchilikning oldini olishda samaraliroq bo'ldi. Bu shuni anglatadiki, jinoyatchilar noqonuniy pul o'zlariga qaytib kelmasligini ta'minlash uchun o'zlarining usullarini diversifikatsiya qilishgan. Bu AML tartibga soluvchi organlarni ushbu tahdidni nazorat qilish yo'llarini topishga olib keldi. CIP samarali KYC dasturining muhim jihati hisoblanadi. CIPni ishlab chiqishdan oldin moliya institutlari Bank siri to'g'risidagi qonunni tushunishlari kerak. Yaxshi CIP quyidagi elementlarga ega:

1. Yozma protokollarni tozalash

BSA har bir moliyaviy institutdan yaxshi yozilgan, batafsil va aniq CIPga ega bo'lishini talab qiladi. Unda protseduralar va amaliyotlar har tomonlama ko'rsatilishi kerak. CIPda ishtirok etuvchi barcha tomonlar uni o'tkazish zarurligini bilishlari kerak. Bundan tashqari, potentsial mijozlar biznesga kirishdan oldin bajarishi kerak bo'lgan shartlar aniq bo'lishi kerak. Boshqa tomondan, moliya institutlari qizil bayroqlarni bilishlari kerak. Bu jinoyatchi bilan biznes aloqalarini boshlashning oldini olish uchun. Vaqt o'tishi bilan mijozning xavf profili ham o'zgarishi mumkin. Shunday qilib, CIPda tashkilot xavf tug'ilganda qanday qadamlar qo'yishi kerakligi aniq bo'lishi muhimdir. Dastur shuningdek, munosabatlar jarayonida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan ma'lumotlarni qanday tekshirish kerakligi haqida aniq bo'lishi kerak. Bunday ma'lumotlarga pul mablag'lari manbasi, oluvchi va bitimning maqsadi kiradi. Mijozni identifikatsiyalashning yaxshi dasturi xavf profilini qanday yaratishga xosdir. Bu potentsial munosabatlar muassasaga olib kelishi mumkin bo'lgan xavf darajasini aniqlashni osonlashtiradi. Har bir muassasa mijoz ma'lumotlarini saqlash uchun xavfsiz dasturiy ta'minotga ega bo'lishi kerak. Bu uchinchi shaxslar tomonidan shaxsiy ma'lumotlar va ma'lumotlar o'g'irlanishining oldini olish uchun. 2019 yilda Qo'shma Shtatlarda 3,2 millionga yaqin shaxsni o'g'irlash holatlari qayd etilgan. To'g'ri CIP mijoz ma'lumotlarini olish uchun ham oson bo'lishi kerak. Bu moliyaviy institutlarni katta hajmdagi ma'lumotlarni saqlash uchun zamonaviy tendentsiyalarni qabul qilishni talab qiladi. Masalan, bulutli saqlash firmalarda axborot xavfsizligini oshirishga olib keldi.

2. Samarali tekshirish tizimi

Pul yuvish vositalarining usullari kundan-kunga rivojlanishda davom etmoqda. Bu shaxsan ham, masofadan turib ham ishonchli tekshirish tizimlarini talab qildi. Masofaviy tekshirish tizimlari biometrik ma'lumotlarni , masalan, yuzni aniqlashni talab qiladi. Tashkilotlar ushbu jarayonni osonlashtiradigan dasturiy ta'minotni o'zlashtirishlari kerak. Tekshirish tizimini manipulyatsiya qilish qiyin bo'lishi kerak. Bu identifikator o'g'irlanishini oldini oladi va uchinchi shaxslarning ruxsatsiz kirishini oldini oladi. Bundan tashqari, KYC muassasalar potentsial mijozlardan barcha tegishli ma'lumotlarni olishlarini talab qiladi. Firma xodimlari turli axborot manbalarini ko'rib chiqish bo'yicha to'g'ri tayyorgarlikka ega bo'lishi kerak. Keyin ular ushbu ma'lumotlarga asoslanib, xavf profilini ishlab chiqishlari kerak. Tashkilotlar ko'rib chiqishi mumkin bo'lgan mijozlar ma'lumotlari manbalariga quyidagilar kiradi:

• Ommaviy yozuvlar: Bularga immigratsiya ma'lumotlari, ko'chmas mulk yozuvlari va jinoyat tarixi kiradi. Agar mavjud bo'lsa, o'tmishdagi va joriy huquqiy muammolarni bilish muhimdir.
• Aktivlarni kuzatish: Bu ko'chmas mulk va biznes egaligini tekshirishni o'z ichiga oladi. Bu ular egalik qilayotgan shaxslarning haqiqiy egalari ekanligini aniqlashga yordam beradi.
• Sanksiyalangan ma'lumotlar bazalari: Xorijiy aktivlarni nazorat qilish idorasi buni tartibga soladi. OFAC o'z veb-saytida firibgarlik faoliyati bilan shug'ullanadigan barcha korxonalarni ro'yxatga oladi. Natijada, moliyaviy institutlar mijozning jinoyatchi ekanligini bilishlari oson.
• Joylarda tekshiruvlar: Ular firmalarga ma'lumotlarni birinchi qo'ldan tekshirish imkonini beradi. Agar firma taqdim etilgan ma'lumotlar noto'g'ri ekanligiga shubha qilsa, u joyida tekshirishni taklif qiladi.

3. Mustaqil audit jarayoni

Jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashuvchi barcha nazorat qiluvchi organlar qat'iy davriy audit o'tkazishni talab qiladi. Bu jarayonni malakali mustaqil auditorlar bajarishi tavsiya etiladi. Bu moliya institutlarining tegishli CIP dasturi mavjudligini aniqlashga yordam beradi. Audit jarayoni, shuningdek, yaxshilashga muhtoj bo'lgan sohalar uchun butun CIP jarayonini baholaydi. Bundan tashqari, u firma AML ko'rsatmalarini xatga qo'llayotganligini aniqlaydi. Mustaqil auditning roli firmaning AML dasturini kuchaytirishdan iborat.

Pul yuvish jarayonining bosqichlari qanday?

Pul yuvishga qarshi kurash idoralari qat'iy qoidalarni ishlab chiqdi. Bu pul yuvishchilarni yanada ilg'or usullarni qidirishga undadi. Pul yuvuvchilarning o'z mablag'larini yuvishning yagona usuli yo'q, lekin xodimlar e'tibor berishlari kerak bo'lgan ba'zi umumiy jihatlar mavjud. Pul yuvish jarayoni odatda quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. Joylashtirish

Bu jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni moliyaviy tizimga joylashtirishni nazarda tutadi, chunki pulni ushlab turish jinoiy faoliyat bilan bevosita bog'lanishi mumkin. Ushbu bosqich jinoyatchining eng zaif bo'lgan joyidir. Shu sababli, moliyaviy institutlar har doim katta miqdordagi naqd pul operatsiyalarini tekshirishlari kerak. AML qoidalari muassasalarni ma'lum chegaradan yuqori naqd pul operatsiyalari haqida hisobot berishni talab qiladi. Ushbu bosqich pul yuvish uchun eng muhim bosqichdir, chunki u noqonuniy daromadlarni ularning manbasidan ajratadi.

2. Qatlamlash

Ushbu bosqichda jinoyatchilar jinoyatdan olingan daromadlarni kelib chiqishidan ajratadilar . Pul yuvishchilar pul izlarini yopish uchun murakkab protseduralardan foydalanadilar. Ushbu qadam pulni tez va turli oluvchilarga o'tkazishni o'z ichiga oladi.

3. Integratsiya

Bu oxirgi bosqich. Bu jinoyatchidan foydalanishi uchun pulni qaytarib olishni talab qiladi. Ushbu bosqichda jinoyatchi gumon qilish qiyin bo'lgan ketma-ketlikni o'rnatdi. Biroq, firibgarlar topilmaslik uchun ushbu qadamni o'zgartirishi mumkin.

Mijozlarni identifikatsiya qilishning samarali dasturiga ehtiyoj

Moliyaviy institutlarning muvaffaqiyati ularning CIP kuchiga bog'liq. Shuning uchun jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashuvchi organlar o'z qoidalariga qat'iy rioya qilishni talab qiladi. Moliyaviy institutlar samarali CIP doimo rivojlanib boruvchi xavflardan qochishga yordam berishini tushunishlari kerak. Natijada, yangilangan CIPga ega bo'lish juda muhimdir. Mijozlarni identifikatsiyalashning yaxshi dasturining elementlari va uning eSignature platformamiz bilan qanday bog‘liqligi haqida ko‘proq bilish uchun lightico.com saytiga tashrif buyuring.