3 AML Uyğunluğu üçün Müştərinin Eyniləşdirmə Proqramının Elementləri

Müştəri identifikasiyası proqramı (CIP) müştəri tərəfindən verilən məlumatın yoxlanılmasını əhatə edir. Müəssisələr bunu müstəqil və qanuni şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlərdən istifadə etməklə edir. CIP hər hansı bir iş üçün işgüzar əlaqələr qurmazdan əvvəl vacib bir prosesdir. Müəssisələr CIP-ni çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə qaydalarına uyğun olaraq həyata keçirirlər. Əlaqədar konsepsiya cinayətkarların qeyri-qanuni yolla əldə edilmiş vəsaitləri qanuniləşdirməsinə mane olan qanunlara istinad edən AML -dir. Bir il ərzində qlobal miqyasda yuyulan pulların ümumi məbləği 1,6 trilyon ilə 4 trilyon dollar arasında dəyişir. Çirkli pulların yuyulması hallarının getdikcə artması ilə daha təsirli və səmərəli AML prosedurlarına çağırış var.

Yaxşı Müştərinin Eyniləşdirilməsi Proqramının Elementləri

Texnologiyanın inkişafı ilə CIP cinayətin qarşısının alınmasında daha təsirli oldu. Bu o deməkdir ki, cinayətkarlar da qeyri-qanuni pulların onlara geri qaytarılmamasını təmin etmək üçün üsullarını şaxələndiriblər. Bu, AML tənzimləyici orqanlarını bu təhlükəni idarə etmək yollarını tapmağa vadar etdi. CIP effektiv KYC proqramının mühüm aspektidir. CIP-i inkişaf etdirməzdən əvvəl maliyyə institutları Bank Sirri Aktını başa düşməlidirlər. Yaxşı CIP aşağıdakı elementlərə malikdir:

1. Yazılı Protokolları Təmizləyin

BSA hər bir maliyyə institutundan yaxşı yazılmış, ətraflı və birmənalı CIP-yə malik olmasını tələb edir. O, prosedurları və praktikaları hərtərəfli təsvir etməlidir. İSP-də iştirak edən bütün tərəflər onun həyata keçirilməsinin zəruriliyindən xəbərdar olmalıdırlar. Bundan əlavə, potensial müştərilərin biznesə qəbul edilməzdən əvvəl yerinə yetirməli olduğu şərtlər aydın olmalıdır. Digər tərəfdən, maliyyə qurumları diqqətli olmaq üçün qırmızı bayraqları bilməlidirlər. Bu, cinayətkarla işgüzar münasibətə başlamağın qarşısını almaq üçündür. Müştərinin risk profili də zamanla dəyişə bilər. Beləliklə, İSP-nin risk baş verdikdə qurumun atmalı olduğu addımları aydın şəkildə bildirməsi vacibdir. Proqram həm də münasibətlərin gedişatında yarana biləcək məlumatların necə yoxlanılacağına dair aydın olmalıdır. Bu cür məlumatlara vəsaitlərin mənbəyi, alıcı və əməliyyatın məqsədi daxildir. Yaxşı bir müştəri identifikasiyası proqramı risk profilinin necə yaradılacağına dair spesifikdir. Bu, potensial əlaqənin quruma gətirə biləcəyi risk səviyyəsini təyin etməyi asanlaşdırır. Hər bir qurum müştəri məlumatlarını saxlamaq üçün təhlükəsiz proqram təminatına malik olmalıdır. Bu, üçüncü şəxslər tərəfindən şəxsiyyət və məlumat oğurlanmasının qarşısını almaq üçündür. 2019-cu ildə ABŞ-da təxminən 3,2 milyon şəxsiyyət oğurluğu hadisəsi baş verib. Müvafiq CIP müştəri məlumatlarını əldə etmək üçün də asan olmalıdır. Bu, maliyyə institutlarını həcmli məlumat üçün müasir saxlama tendensiyalarını qəbul etməyi tələb edir. Məsələn, bulud saxlama firmalarda məlumat təhlükəsizliyinin artmasına səbəb oldu.

2. Effektiv Doğrulama Sistemi

Çirkli pulların yuyulma üsulları günü-gündən inkişaf edir. Bu, həm şəxsən, həm də uzaqdan etibarlı yoxlama sistemlərini tələb etdi. Uzaqdan doğrulama sistemləri sifətin tanınması kimi biometriklərin tətbiqini tələb edir. Qurumlar bu prosesi asanlaşdıran proqram təminatını mənimsəməyə çalışmalıdırlar. Doğrulama sistemini manipulyasiya etmək çətin olmalıdır. Bu, şəxsiyyət oğurluğunun qarşısını alır və üçüncü şəxslərin icazəsiz girişinin qarşısını alır. Bundan əlavə, KYC təşkilatların potensial müştərilərdən bütün müvafiq məlumatları almasını tələb edir. Firmanın işçiləri müxtəlif məlumat mənbələrini nəzərdən keçirmək üçün düzgün təlimə malik olmalıdırlar. Daha sonra bu məlumat əsasında risk profili yaratmalıdırlar. Qurumların nəzərdən keçirə biləcəyi müştəri məlumat mənbələrinə aşağıdakılar daxildir:

• İctimai qeydlər: Bunlara immiqrasiya məlumatları, daşınmaz əmlak qeydləri və cinayət tarixi daxildir. Əgər varsa, keçmiş və cari hüquqi məsələləri bilmək vacibdir.
• Aktivin izlənməsi: Bu, daşınmaz əmlakın və biznes sahibliyinin yoxlanılmasını əhatə edir. Bu, onların sahib olduqlarını iddia etdikləri qurumların həqiqi sahibləri olub-olmadığını müəyyən etməyə kömək edir.
• Sanksiya edilmiş məlumat bazaları: Xarici Aktivlərə Nəzarət İdarəsi bunu tənzimləyir. OFAC fırıldaqçılıq fəaliyyəti ilə məşğul olan bütün müəssisələri öz internet səhifəsində siyahıya alır. Nəticədə, maliyyə qurumları müştərinin cinayətkar olduğunu asanlıqla başa düşürlər.
• Yerində yoxlamalar: Onlar firmalara məlumatları birinci əldən yoxlamağa imkan verir. Əgər firma təqdim edilən məlumatların qeyri-dəqiq olduğundan şübhələnirsə, o, yerində yoxlama tələb edir.

3. Müstəqil Audit Prosesi

Çirkli pulların yuyulmasına qarşı bütün tənzimləyici orqanlar ciddi dövri audit tələb edir. Təcrübəli müstəqil auditorların bu prosesi həyata keçirmələri tövsiyə olunur. Bu, maliyyə institutlarının müvafiq CIP proqramının mövcud olduğunu müəyyən etməyə kömək edir. Audit prosesi həmçinin təkmilləşdirməyə ehtiyacı olan sahələr üçün bütün İSP prosesini qiymətləndirir. Bundan əlavə, o, firmanın məktuba uyğun olaraq AML təlimatlarını tətbiq edib-etmədiyini müəyyən edir. Müstəqil auditin rolu firmanın AML proqramını gücləndirməkdən ibarətdir.

Çirkli pulların yuyulması prosesinin mərhələləri hansılardır?

Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə orqanları ciddi qaydalar tətbiq edib. Bu, çirkli pul yuyanları daha qabaqcıl üsullar axtarmağa sövq etdi. Çirkli pulların yuyulmasının bir yolu yoxdur, lakin işçilərin diqqət etməli olduğu bəzi ümumi cəhətlər var. Çirkli pulların yuyulması prosesi adətən aşağıdakıları əhatə edir:

1. Yerləşdirmə

Bu, cinayət fəaliyyətindən əldə edilən gəlirlərin maliyyə sisteminə daxil edilməsini nəzərdə tutur, çünki pulun saxlanması birbaşa cinayət fəaliyyəti ilə əlaqələndirilə bilər. Bu mərhələ cinayətkarın ən həssas olduğu yerdir. Buna görə də, maliyyə institutları həmişə böyük məbləğlərlə pul əməliyyatlarını yoxlamalıdırlar. AML qaydaları təşkilatları müəyyən limitdən yuxarı nağd pul əməliyyatları barədə məlumat verməyi tələb edir. Bu mərhələ çirkli pulların yuyulması üçün ən vacib mərhələdir, çünki qeyri-qanuni gəlirləri onların mənbəyindən ayırır.

2. Qatlama

Bu addımda cinayətkarlar cinayətdən əldə edilən gəlirləri mənşəyindən ayırırlar . Çirkli pulları yuyanlar pul izini örtmək üçün mürəkkəb prosedurlardan istifadə edirlər. Bu addım pulun sürətli və müxtəlif alıcılara köçürülməsini nəzərdə tutur.

3. İnteqrasiya

Bu son addımdır. Bu, pulun cinayətkarın istifadə edə bilməsi üçün ona qaytarılmasını nəzərdə tutur. Bu mərhələdə cinayətkar şübhələnmək çətin olacaq bir ardıcıllıq qurmuşdur. Bununla belə, fırıldaqçılar aşkarlanmamaq üçün bu addımı dəyişdirə bilərlər.

Effektiv Müştəri Eyniləşdirmə Proqramına Ehtiyac

Maliyyə institutlarının müvəffəqiyyəti onların İSP-nin gücündən asılıdır. Bu səbəbdən çirkli pulların yuyulması ilə mübarizə aparan orqanlar öz qaydalarına ciddi riayət etməyi tələb edirlər. Maliyyə institutları başa düşməlidirlər ki, effektiv CIP daim inkişaf edən risklərdən qaçmağa kömək edir. Nəticə etibarı ilə, müasir CIP-yə malik olmaq çox vacibdir. Yaxşı müştəri identifikasiyası proqramının elementləri və onun eSignature platformamızla necə birgə getdiyi haqqında ətraflı öyrənmək üçün lightico.com saytına baş çəkin.