3 Az ügyfél-azonosító program elemei az AML-megfelelőség érdekében

Az ügyfélazonosító program (CIP) magában foglalja az ügyfél által megadott adatok ellenőrzését. A vállalkozások ezt független és jogi személyazonosító okmányok segítségével teszik meg. A CIP minden vállalkozás számára fontos folyamat az üzleti kapcsolat létrehozása előtt. A vállalkozások a CIP-et a pénzmosás elleni szabályozásnak megfelelően hajtják végre. Hasonló fogalom az AML , amely azokra a törvényekre vonatkozik, amelyek megakadályozzák, hogy a bűnözők legitimálják az illegálisan megszerzett pénzeszközöket. Az egy év alatt világszerte megmosott pénzösszeg 1,6 billió és 4 billió dollár között mozog. Mivel a pénzmosási esetek egyre szaporodnak, hatékonyabb és eredményesebb pénzmosás elleni eljárásokra volt szükség.

A jó ügyfél-azonosítási program elemei

A technológia fejlődésével a CIP hatékonyabbá vált a bűnmegelőzésben. Ez azt jelenti, hogy a bûnözõk módszereiket is változatossá tették annak biztosítására, hogy az illegális pénz ne legyen visszavezethetõ rájuk. Ez arra késztette az AML-szabályozó testületeket, hogy olyan módszereket dolgozzanak ki, amelyekkel megfékezhetik ezt a fenyegetést. A CIP a hatékony KYC program létfontosságú eleme. A CIP fejlesztése előtt a pénzügyi intézményeknek meg kell érteniük a banktitokról szóló törvényt . Egy jó CIP a következő elemekből áll:

1. Írott protokollok törlése

A BSA megköveteli minden pénzintézettől, hogy rendelkezzen egy jól megírt, részletes és egyértelmű CIP-vel. Átfogóan fel kell vázolnia az eljárásokat és gyakorlatokat. A CIP-ben részt vevő összes félnek tisztában kell lennie a végrehajtás szükségességével. Ezen túlmenően világosnak kell lenniük azoknak a feltételeknek, amelyeket a potenciális ügyfeleknek teljesíteniük kell a vállalkozásba való belépés előtt. A pénzintézeteknek viszont ismerniük kell a piros zászlókat, amelyekre figyelniük kell. Ezzel elkerülhető, hogy egy bűnözővel üzleti kapcsolat alakuljon ki. Az ügyfél kockázati profilja is változhat idővel. Ezért fontos, hogy a CIP világosan meghatározza azokat a lépéseket, amelyeket az intézménynek meg kell tennie kockázat esetén. A programnak világosnak kell lennie arra vonatkozóan is, hogyan ellenőrizheti a kapcsolat során esetlegesen felmerülő információkat. Az ilyen információk magukban foglalják a pénzeszközök forrását, a címzettet és a tranzakció célját. Egy jó ügyfél-azonosítási program konkrétan meghatározza a kockázati profil létrehozásának módját. Ez megkönnyíti annak meghatározását, hogy egy potenciális kapcsolat mekkora kockázatot jelenthet az intézmény számára. Minden intézménynek rendelkeznie kell biztonságos szoftverrel az ügyféladatok tárolására. Ennek célja, hogy megakadályozza a harmadik felek személyazonosság- és információlopását. 2019-ben körülbelül 3,2 millió személyazonosság-lopás történt az Egyesült Államokban. A megfelelő CIP-nek az ügyféladatok egyszerű lekérését is lehetővé kell tennie. Ez megköveteli, hogy a pénzintézetek modern tárolási trendeket alkalmazzanak a terjedelmes információk tárolására. A felhőalapú tárolás például az információbiztonság növekedéséhez vezetett a cégeknél.

2. Hatékony ellenőrző rendszer

A pénzmosók módszerei napról napra fejlődnek. Ez robusztus, személyes és távoli ellenőrzési rendszereket igényelt. A távellenőrző rendszerek megkövetelik a biometrikus adatok, például az arcfelismerés alkalmazását . Az intézményeknek olyan szoftvereket kell elfogadniuk, amelyek megkönnyítik ezt a folyamatot. Az ellenőrző rendszert nehezen lehet manipulálni. Ez megakadályozza a személyazonosság-lopást, és megakadályozza a harmadik felek jogosulatlan hozzáférését. Ezenkívül a KYC megköveteli, hogy az intézmények minden lényeges információt megkapjanak a potenciális ügyfelektől. A cég személyzetének megfelelő képzésben kell részesülnie a különféle információforrások áttekintésére vonatkozóan. Ezután ezen információk alapján kockázati profilt kell készíteniük. Az ügyfelekkel kapcsolatos információk forrásai, amelyeket az intézmények áttekinthetnek, a következők:

• Nyilvános nyilvántartások: Ide tartoznak a bevándorlási adatok, az ingatlannyilvántartások és a bűnügyi előzmények. Fontos ismerni a múltbeli és jelenlegi jogi kérdéseket, ha vannak ilyenek.
• Eszközkövetés: magában foglalja az ingatlanok és a vállalkozások tulajdonjogának ellenőrzését. Ez segít annak meghatározásában, hogy ők-e a valódi tulajdonosai azoknak az entitásoknak, amelyekről azt állítják, hogy birtokolják.
• Szankcionált adatbázisok: A Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal szabályozza ezt. Az OFAC webhelyén felsorolja az összes csalárd tevékenységben részt vevő vállalkozást. Ennek eredményeként a pénzintézetek könnyen tudják, hogy az ügyfél bűnöző.
• Helyszíni ellenőrzések: Lehetővé teszik a cégek számára, hogy első kézből ellenőrizzék az információkat. Ha a cég azt gyanítja, hogy a megadott adatok pontatlanok, helyszíni vizsgálatot kér.

3. Független ellenőrzési folyamat

Valamennyi pénzmosás elleni szabályozó testület szigorú időszakos ellenőrzést követel. Javasoljuk, hogy képzett független auditorok végezzék el ezt a folyamatot. Segít megállapítani, hogy a pénzügyi intézmények rendelkeznek-e megfelelő CIP-programmal. Az ellenőrzési folyamat a teljes CIP-folyamatot is értékeli a fejlesztésre szoruló területek tekintetében. Ezenkívül meghatározza, hogy egy cég pontosan végrehajtja-e az AML-irányelveket. A független könyvvizsgálat szerepe, hogy megerősítse a cég AML-programját.

Melyek a pénzmosási folyamat lépései?

Szigorú szabályozást hoztak a pénzmosás elleni hatóságok. Ez arra késztette a pénzmosókat, hogy fejlettebb módszereket keressenek. A pénzmosóknak nincs egyetlen módja a pénzük tisztára mosására, de van néhány közös jellemző, amelyekre az alkalmazottaknak figyelniük kell. A pénzmosás folyamata általában a következőkből áll:

1. Elhelyezés

Ez azt jelenti, hogy a bűncselekményből származó bevételt egy pénzügyi rendszerbe helyezik, mivel a pénz megtartása közvetlenül kapcsolódhat a bűncselekményhez. Ebben a szakaszban a bűnöző a legsebezhetőbb. Ezért a pénzintézeteknek mindig ellenőrizniük kell a hatalmas összegű készpénzes tranzakciókat. A pénzmosás elleni szabályozás előírja, hogy az intézmények kötelesek jelenteni a készpénzes tranzakciókat egy bizonyos határ felett. Ez a szakasz a legfontosabb egy pénzmosó számára, mivel ez távolítja el az illegális bevételt a forrásuktól.

2. Rétegezés

Ebben a lépésben a bűnözők elválasztják a bűncselekményből származó bevételt a származástól . A pénzmosók összetett eljárásokat alkalmaznak a pénznyomok fedezésére. Ez a lépés magában foglalja a pénz gyors és különböző címzettekhez történő átutalását.

3. Integráció

Ez az utolsó lépés. Ez azt jelenti, hogy vissza kell juttatni a pénzt a bűnözőhöz, hogy felhasználhassák. Ebben a szakaszban a bűnöző olyan sorozatot állított fel, amelyet nehéz lenne gyanítani. A csalók azonban módosíthatják ezt a lépést, hogy elkerüljék a felfedezést.

Hatékony ügyfél-azonosító program szükségessége

A pénzintézetek sikere a CIP erősségétől függ. Éppen ezért a pénzmosás elleni testületek szabályaik szigorú betartását követelik. A pénzügyi intézményeknek meg kell érteniük, hogy a hatékony CIP segít elkerülni a folyamatosan változó kockázatokat. Következésképpen a naprakész CIP megléte a legfontosabb. Látogasson el a lightico.com oldalra, ha többet szeretne megtudni a jó ügyfél-azonosító program elemeiről, és arról, hogyan működik együtt az eAláírás platformunkkal.