3 delar av ett kundidentifieringsprogram för AML-efterlevnad

Ett kundidentifieringsprogram (CIP) innebär att verifiera information som tillhandahålls av en kund. Företag gör detta genom att använda oberoende och juridiska identifieringsdokument. CIP är en viktig process för alla företag innan man etablerar en affärsrelation. Företag genomför CIP i enlighet med bestämmelserna mot penningtvätt. Ett besläktat begrepp är AML , som syftar på de lagar som hindrar brottslingar från att legitimera olagligt erhållna medel. Den totala mängden pengar som tvättas globalt under ett år varierar mellan 1,6 biljoner och 4 biljoner dollar . Med allt fler fall av penningtvätt har det funnits ett krav på effektivare och effektivare AML-förfaranden.

Delar av ett bra kundidentifieringsprogram

Med tekniska framsteg har CIP blivit effektivare för att förebygga brott. Detta innebär att kriminella också har diversifierat sina metoder för att säkerställa att illegala pengar inte kan spåras tillbaka till dem. Detta har fått AML-tillsynsorgan att komma på sätt att kontrollera detta hot. CIP är en viktig aspekt av ett effektivt KYC-program. Innan de utvecklar CIP bör finansinstitutioner förstå banksekretesslagen . En bra CIP har följande element:

1. Rensa skrivna protokoll

BSA kräver att varje finansiell institution har en välskriven, detaljerad och entydig CIP. Den bör beskriva förfarandena och praxis på ett heltäckande sätt. Alla parter som är involverade i en CIP bör vara medvetna om nödvändigheten av att genomföra den. Dessutom bör de villkor som potentiella kunder ska uppfylla innan de tas in i verksamheten vara tydliga. Finansiella institutioner, å andra sidan, borde känna till de röda flaggorna att vara på utkik efter. Detta för att förhindra att en affärsrelation inleds med en brottsling. En kunds riskprofil kan också förändras över tiden. Det är därför viktigt att CIP är tydlig med vilka åtgärder institutet bör vidta i händelse av en risk. Programmet bör också vara tydligt om hur man verifierar information som kan uppstå om förhållandets gång. Sådan information inkluderar källan till medel, mottagaren och syftet med transaktionen. Ett bra kundidentifieringsprogram är specifikt för hur man skapar en riskprofil. Detta gör det enkelt att avgöra vilken risknivå en potentiell relation sannolikt kommer att utgöra för institutet. Varje institution bör ha säker programvara för att lagra kundinformation. Detta för att förhindra identitets- och informationsstöld från tredje part. Under 2019 fanns det cirka 3,2 miljoner fall av identitetsstöld i USA. Rätt CIP ska också vara lätt att hämta kundinformation. Detta kräver att finansinstitutioner anammar moderna lagringstrender för skrymmande information. Molnlagring har till exempel lett till en ökad informationssäkerhet i företag.

2. Effektivt verifieringssystem

Penningtvättarnas metoder fortsätter att utvecklas för varje dag. Detta har krävt robusta verifieringssystem, både personligt och på distans. Fjärrkontrollsystem kräver tillämpning av biometri som ansiktsigenkänning. Institutioner bör se till att anta programvara som gör denna process lätt. Ett verifieringssystem borde vara svårt att manipulera. Detta motverkar identitetsstöld och förhindrar obehörig åtkomst från tredje part. Dessutom kräver KYC att institutioner får all relevant information från potentiella kunder. Företagets personal bör ha rätt utbildning i hur man granskar olika informationskällor. De bör sedan ta fram en riskprofil baserat på denna information. Källor till kundinformation som institutioner kan granska inkluderar:

• Offentliga register: Dessa inkluderar immigrationsinformation, fastighetsregister och kriminell historia. Det är viktigt att känna till tidigare och aktuella juridiska frågor om några.
• Tillgångsspårning: Det innebär att verifiera fastighets- och företagsägande. Detta hjälper till att avgöra om de är de verkliga ägarna till de enheter de påstår sig äga.
• Sanktionerade databaser: Byrån för kontroll av utländska tillgångar reglerar detta. OFAC listar alla företag som är involverade i bedrägliga aktiviteter på deras webbplats. Som ett resultat är det lätt för finansinstitutioner att veta att en kund är en brottsling.
• Inspektioner på plats: De gör det möjligt för företagen att verifiera information från första hand. Om företaget misstänker att uppgifterna är felaktiga, uppmanar det till en inspektion på plats.

3. Oberoende revisionsprocess

Alla tillsynsorgan för att bekämpa penningtvätt kräver en rigorös periodisk revision. Det är en rekommendation att skickliga oberoende revisorer åtar sig denna process. Det hjälper till att fastställa att finansinstitutioner har ett ordentligt CIP-program på plats. Revisionsprocessen utvärderar också hela CIP-processen för områden som behöver förbättras. Vidare avgör det om ett företag implementerar AML-riktlinjer till punkt och pricka. En oberoende revisions roll är att stärka ett företags AML-program.

Vilka är stegen i penningtvättsprocessen?

Anti-penningtvättsmyndigheter har antagit strikta regler. Detta har fått penningtvättare att söka efter mer avancerade metoder. Det finns inte ett enda sätt som penningtvättare tvättar sina pengar, men det finns några gemensamma drag anställda bör se upp för. Processen för penningtvätt innefattar vanligtvis:

1. Placering

Detta innebär att intäkterna från brottslig verksamhet placeras i ett finansiellt system eftersom innehav av pengarna kan vara direkt kopplade till kriminell verksamhet. Detta skede är där brottslingen är mest sårbar. Därför bör finansinstitut alltid granska kontanttransaktioner som involverar enorma belopp. AML-bestämmelser kräver att institut ska rapportera kontanttransaktioner över en viss gräns. Detta steg är det viktigaste för en penningtvättare eftersom det kopplar bort de olagliga intäkterna från deras källa.

2. Skiktning

I detta steg separerar brottslingar vinning av brott från ursprunget . Penningtvättare använder komplexa procedurer för att täcka penningspåret. Detta steg innebär att överföra pengarna snabbt och till olika mottagare.

3. Integration

Detta är det sista steget. Det innebär att få tillbaka pengarna till brottslingen så att de kan använda dem. I det här skedet har brottslingen etablerat en sekvens som skulle vara svår att misstänka. Ändå kan bedragare ändra detta steg för att undvika att bli upptäckt.

Behovet av ett effektivt kundidentifieringsprogram

Finansinstitutens framgång beror på styrkan i deras CIP. Detta är anledningen till att organ mot penningtvätt kräver strikt efterlevnad av sina regler. Finansiella institutioner måste förstå att en effektiv CIP hjälper till att undvika risker som ständigt utvecklas. Som ett resultat är det av största vikt att ha en uppdaterad CIP. Gå över till lightico.com för att lära dig mer om delar av ett bra kundidentifieringsprogram och hur det går hand i hand med vår eSignature-plattform.