3 Elemen Program Identifikasi Pelanggan untuk Kepatuhan AML

Program identifikasi pelanggan (CIP) melibatkan verifikasi informasi yang diberikan oleh pelanggan. Bisnis melakukan ini dengan menggunakan dokumen identifikasi independen dan legal. CIP adalah proses penting untuk bisnis apa pun sebelum membangun hubungan bisnis. Bisnis melakukan CIP sesuai dengan peraturan anti pencucian uang. Konsep terkait adalah AML , yang mengacu pada undang-undang yang mencegah penjahat melegitimasi dana yang diperoleh secara ilegal. Jumlah total uang yang dicuci secara global dalam setahun berkisar antara $1,6 triliun dan $4 triliun . Dengan kasus pencucian uang yang terus meningkat, ada panggilan untuk prosedur AML yang lebih efektif dan efisien.

Elemen Program Identifikasi Pelanggan yang Baik

Dengan kemajuan teknologi, CIP menjadi lebih efektif dalam mencegah kejahatan. Ini berarti bahwa para penjahat juga telah mendiversifikasi metode mereka untuk memastikan uang ilegal tidak dapat dilacak kembali kepada mereka. Hal ini menyebabkan badan pengatur AML menemukan cara untuk mengendalikan ancaman ini. CIP adalah aspek penting dari program KYC yang efektif. Sebelum mengembangkan CIP, lembaga keuangan harus memahami Undang-Undang Rahasia Bank . CIP yang baik memiliki unsur-unsur berikut:

1. Hapus Protokol Tertulis

BSA mewajibkan setiap lembaga keuangan untuk memiliki CIP yang ditulis dengan baik, terperinci, dan tidak ambigu. Ini harus menguraikan prosedur dan praktik secara komprehensif. Semua pihak yang terlibat dalam CIP harus menyadari perlunya pelaksanaannya. Selain itu, kondisi yang harus dipenuhi calon pelanggan sebelum masuk ke bisnis harus jelas. Lembaga keuangan, di sisi lain, harus tahu bendera merah yang harus diwaspadai. Hal ini untuk mencegah memulai hubungan bisnis dengan penjahat. Profil risiko pelanggan juga dapat berubah seiring waktu. Dengan demikian penting bahwa CIP jelas tentang langkah-langkah yang harus diambil lembaga jika terjadi risiko. Program juga harus jelas tentang cara memverifikasi informasi yang mungkin muncul selama hubungan. Informasi tersebut meliputi sumber dana, penerima, dan tujuan transaksi. Program identifikasi pelanggan yang baik adalah spesifik tentang cara membuat profil risiko. Hal ini memudahkan untuk menentukan tingkat risiko yang mungkin ditimbulkan oleh hubungan potensial terhadap institusi. Setiap institusi harus memiliki perangkat lunak yang aman untuk menyimpan informasi pelanggan. Hal ini untuk mencegah pencurian identitas dan informasi oleh pihak ketiga. Pada 2019, ada sekitar 3,2 juta kasus pencurian identitas di Amerika Serikat. CIP yang tepat juga harus mudah untuk mengambil informasi pelanggan. Ini menyerukan lembaga keuangan untuk mengadopsi tren penyimpanan modern untuk informasi besar. Penyimpanan cloud, misalnya, telah menyebabkan peningkatan keamanan informasi di perusahaan.

2. Sistem Verifikasi yang Efektif

Metode pencucian uang terus berkembang dari hari ke hari. Ini membutuhkan sistem verifikasi yang kuat, baik secara langsung maupun jarak jauh. Sistem verifikasi jarak jauh menuntut penerapan biometrik seperti pengenalan wajah. Lembaga harus melihat untuk mengadopsi perangkat lunak yang membuat proses ini mudah. Sistem verifikasi harus sulit untuk dimanipulasi. Ini mencegah pencurian identitas dan mencegah akses pihak ketiga yang tidak sah. Selain itu, KYC mengharuskan institusi mendapatkan semua informasi yang relevan dari calon pelanggan. Personil perusahaan harus memiliki pelatihan yang tepat tentang cara meninjau berbagai sumber informasi. Mereka kemudian harus membuat profil risiko berdasarkan informasi ini. Sumber informasi pelanggan yang dapat ditinjau oleh institusi meliputi:

• Catatan publik: Ini termasuk informasi imigrasi, catatan real estat, dan sejarah kriminal. Penting untuk mengetahui masalah hukum masa lalu dan saat ini jika ada.
• Pelacakan aset: Ini melibatkan verifikasi properti nyata dan kepemilikan bisnis. Ini membantu dalam menentukan apakah mereka adalah pemilik sebenarnya dari entitas yang mereka klaim miliki.
• Basis data yang dikenai sanksi: Kantor Pengawasan Aset Asing mengatur hal ini. OFAC mencantumkan semua bisnis yang terlibat dalam aktivitas penipuan di situs web mereka. Akibatnya, mudah bagi lembaga keuangan untuk mengetahui bahwa pelanggan adalah penjahat.
• Inspeksi di tempat: Mereka memungkinkan perusahaan untuk memverifikasi informasi secara langsung. Jika perusahaan mencurigai bahwa perincian yang diberikan tidak akurat, perusahaan akan meminta inspeksi di tempat.

3. Proses Audit Independen

Semua badan pengatur anti pencucian uang menuntut audit berkala yang ketat. Ini adalah rekomendasi bahwa auditor independen yang terampil melakukan proses ini. Ini membantu untuk menentukan bahwa lembaga keuangan memiliki program CIP yang tepat. Proses audit juga mengevaluasi seluruh proses CIP untuk area yang perlu ditingkatkan. Selanjutnya, menentukan apakah perusahaan menerapkan pedoman AML untuk surat itu. Peran audit independen adalah untuk memperkuat program AML perusahaan.

Bagaimana Langkah-Langkah Proses Pencucian Uang?

Otoritas anti pencucian uang telah memberlakukan peraturan yang ketat. Ini telah mendorong para pencuci uang untuk mencari metode yang lebih maju. Tidak ada satu cara pencucian uang yang dilakukan oleh para pencuci uang, tetapi ada beberapa kesamaan yang harus diwaspadai oleh karyawan. Proses pencucian uang biasanya melibatkan:

1. Penempatan

Ini berarti menempatkan hasil kegiatan kriminal dalam sistem keuangan karena memegang uang dapat secara langsung berhubungan dengan kegiatan kriminal. Tahap ini adalah di mana penjahat paling rentan. Oleh karena itu, lembaga keuangan harus selalu menyaring transaksi tunai yang melibatkan jumlah besar. Regulasi AML menghimbau institusi untuk melaporkan transaksi tunai di atas batas tertentu. Tahap ini merupakan tahapan yang paling penting bagi seorang money launderer karena memutuskan hubungan hasil ilegal dari sumbernya.

2. Lapisan

Dalam langkah ini, penjahat memisahkan hasil kejahatan dari asalnya . Pencuci uang menggunakan prosedur yang rumit untuk menutupi jejak uang. Langkah ini melibatkan transfer uang dengan cepat dan ke penerima yang berbeda.

3. Integrasi

Ini adalah langkah terakhir. Ini memerlukan pengembalian uang kepada penjahat sehingga mereka dapat menggunakannya. Pada tahap ini, penjahat telah menetapkan urutan yang akan sulit untuk dicurigai. Namun, penipu dapat memodifikasi langkah ini agar tidak ketahuan.

Perlunya Program Identifikasi Pelanggan yang Efektif

Keberhasilan lembaga keuangan tergantung pada kekuatan CIP mereka. Inilah sebabnya mengapa badan anti pencucian uang menuntut kepatuhan yang ketat terhadap aturan mereka. Lembaga keuangan perlu memahami bahwa CIP yang efektif membantu menghindari risiko yang terus berkembang. Akibatnya, memiliki CIP terbaru adalah yang terpenting. Kunjungi lightico.com untuk mempelajari lebih lanjut tentang elemen program identifikasi pelanggan yang baik dan bagaimana program ini berjalan seiring dengan platform eSignature kami.