3 elementen van een klantidentificatieprogramma voor AML-compliance

Een klantidentificatieprogramma (CIP) omvat het verifiëren van informatie die door een klant is verstrekt. Bedrijven doen dit door gebruik te maken van onafhankelijke en wettelijke identificatiedocumenten. CIP is een belangrijk proces voor elk bedrijf voordat het een zakelijke relatie aangaat. Bedrijven voeren CIP uit in overeenstemming met de antiwitwasregelgeving. Een verwant begrip is AML , dat verwijst naar de wetten die voorkomen dat criminelen illegaal verkregen geld legitimeren. De totale hoeveelheid witgewassen geld wereldwijd in een jaar varieert tussen $ 1,6 biljoen en $ 4 biljoen . Nu het aantal witwaspraktijken steeds groter wordt, is er een roep om effectievere en efficiëntere AML-procedures.

Elementen van een goed klantidentificatieprogramma

Met technologische vooruitgang is CIP effectiever geworden in het voorkomen van misdaad. Dit betekent dat criminelen ook hun methoden hebben gediversifieerd om ervoor te zorgen dat illegaal geld niet naar hen herleidbaar is. Dit heeft ertoe geleid dat AML-regelgevende instanties manieren hebben bedacht om deze dreiging te beheersen. CIP is een essentieel aspect van een effectief KYC-programma. Alvorens CIP te ontwikkelen, moeten financiële instellingen de Bank Secrecy Act begrijpen. Een goede CIP heeft de volgende elementen:

1. Duidelijke schriftelijke protocollen

De BSA vereist dat elke financiële instelling een goed geschreven, gedetailleerd en ondubbelzinnig CIP heeft. Het moet de procedures en praktijken uitgebreid beschrijven. Alle partijen die betrokken zijn bij een CIP moeten zich bewust zijn van de noodzaak om het uit te voeren. Bovendien moeten de voorwaarden waaraan potentiële klanten moeten voldoen voordat zij in het bedrijf worden toegelaten, duidelijk zijn. Financiële instellingen, aan de andere kant, zouden de rode vlaggen moeten kennen om op te letten. Dit om te voorkomen dat u een zakelijke relatie aangaat met een crimineel. Ook het risicoprofiel van een klant kan in de loop van de tijd veranderen. Het is dus van belang dat het CIP duidelijk is over de stappen die de instelling moet nemen bij een risico. Het programma moet ook duidelijk zijn over het verifiëren van informatie die kan ontstaan over het verloop van de relatie. Dergelijke informatie omvat de bron van het geld, de ontvanger en het doel van de transactie. Een goed klantidentificatieprogramma is specifiek gericht op het maken van een risicoprofiel. Dit maakt het gemakkelijk om het risiconiveau te bepalen dat een potentiële relatie voor de instelling kan opleveren. Elke instelling zou veilige software moeten hebben voor het opslaan van klantinformatie. Dit om identiteits- en informatiediefstal door derden te voorkomen. In 2019 waren er ongeveer 3,2 miljoen gevallen van identiteitsdiefstal in de Verenigde Staten. Een goede CIP moet ook gemakkelijk zijn om klantgegevens op te halen. Dit vraagt van financiële instellingen om moderne opslagtrends voor omvangrijke informatie over te nemen. Cloudopslag heeft bijvoorbeeld geleid tot een toename van de beveiliging van informatie in bedrijven.

2. Effectief verificatiesysteem

De methoden van witwassers blijven zich met de dag ontwikkelen. Dit vroeg om robuuste verificatiesystemen, zowel persoonlijk als op afstand. Verificatiesystemen op afstand vereisen toepassing van biometrie , zoals gezichtsherkenning. Instellingen zouden moeten kijken naar software die dit proces gemakkelijk maakt. Een verificatiesysteem moet moeilijk te manipuleren zijn. Dit ontmoedigt identiteitsdiefstal en voorkomt onbevoegde toegang door derden. Bovendien vereist KYC dat instellingen alle relevante informatie van potentiële klanten krijgen. Het personeel van het bedrijf moet de juiste training hebben gekregen om verschillende informatiebronnen te kunnen raadplegen. Op basis van deze informatie moeten zij vervolgens een risicoprofiel opstellen. Bronnen van klantinformatie die instellingen kunnen bekijken, zijn onder meer:

• Openbare registers: deze omvatten immigratie-informatie, onroerendgoedgegevens en criminele geschiedenis. Het is belangrijk om eventuele eerdere en huidige juridische kwesties te kennen.
• Activa volgen: het gaat om het verifiëren van onroerend goed en bedrijfseigendom. Dit helpt bij het bepalen of zij de echte eigenaren zijn van de entiteiten die zij beweren te bezitten.
• Gesanctioneerde databanken: Het Bureau voor Controle Vreemd vermogen regelt dit. OFAC vermeldt alle bedrijven die betrokken zijn bij frauduleuze activiteiten op hun website. Hierdoor weten financiële instellingen gemakkelijk dat een klant een crimineel is.
• Inspecties ter plaatse: ze stellen de bedrijven in staat om informatie uit de eerste hand te verifiëren. Als het kantoor vermoedt dat de verstrekte gegevens onjuist zijn, vraagt het een inspectie ter plaatse.

3. Onafhankelijk auditproces

Alle regelgevende instanties ter bestrijding van het witwassen van geld eisen een strenge periodieke audit. Het is een aanbeveling dat bekwame onafhankelijke auditors dit proces uitvoeren. Het helpt om te bepalen of financiële instellingen een goed CIP-programma hebben. Het auditproces evalueert ook het hele CIP-proces op gebieden die verbetering behoeven. Verder bepaalt het of een bedrijf AML-richtlijnen naar de letter implementeert. De rol van een onafhankelijke audit is om het AML-programma van een bedrijf te versterken.

Wat zijn de stappen van het witwasproces?

Antiwitwasautoriteiten hebben strenge regels uitgevaardigd. Dit heeft witwassers ertoe aangezet om naar meer geavanceerde methoden te zoeken. Er is niet één manier waarop witwassers hun geld witwassen, maar er zijn enkele overeenkomsten waar werknemers op moeten letten. Het witwassen van geld omvat doorgaans:

1. Plaatsing

Dit houdt in dat opbrengsten van criminele activiteiten in een financieel systeem worden gestopt, aangezien het vasthouden van het geld rechtstreeks verband kan houden met criminele activiteiten. In deze fase is de crimineel het meest kwetsbaar. Daarom moeten financiële instellingen contante transacties met grote bedragen altijd screenen. AML-regelgeving roept instellingen op om contante transacties boven een bepaalde limiet te melden. Deze fase is het belangrijkste voor een witwasser, omdat het de illegale opbrengsten loskoppelt van hun bron.

2. Gelaagdheid

In deze stap scheiden criminelen de opbrengsten van misdrijven van de herkomst . Witwassers gebruiken complexe procedures om het geldspoor af te dekken. Bij deze stap wordt het geld snel en naar verschillende ontvangers overgemaakt.

3. Integratie

Dit is de laatste stap. Het houdt in dat het geld wordt teruggegeven aan de crimineel, zodat zij het kunnen gebruiken. In dit stadium heeft de crimineel een reeks vastgesteld die moeilijk te vermoeden is. Toch kunnen fraudeurs deze stap wijzigen om te voorkomen dat ze ontdekt worden.

De noodzaak van een effectief klantidentificatieprogramma

Het succes van financiële instellingen is afhankelijk van de sterkte van hun CIP. Daarom eisen antiwitwasorganen strikte naleving van hun regels. Financiële instellingen moeten begrijpen dat een effectieve CIP helpt om risico's te vermijden die voortdurend evolueren. Daarom is het hebben van een up-to-date CIP van het grootste belang. Ga naar lightico.com voor meer informatie over elementen van een goed klantidentificatieprogramma en hoe dit hand in hand gaat met ons eSignature-platform.