3 elementer i et kundeidentifikasjonsprogram for overholdelse av AML

Et kundeidentifikasjonsprogram (CIP) innebærer å verifisere informasjon gitt av en kunde. Bedrifter gjør dette ved å bruke uavhengige og juridiske identifikasjonsdokumenter. CIP er en viktig prosess for enhver bedrift før man etablerer et forretningsforhold. Bedrifter gjennomfører CIP i samsvar med anti-hvitvaskingsbestemmelser. Et beslektet konsept er AML , som viser til lovene som hindrer kriminelle i å legitimere ulovlig innhentede midler. Den totale mengden penger som blir hvitvasket globalt i løpet av et år varierer mellom 1,6 billioner og 4 billioner dollar . Ettersom tilfeller av hvitvasking stadig øker, har det vært et krav om mer effektive og effektive AML-prosedyrer.

Elementer i et program for god kundeidentifikasjon

Med teknologiutvikling har CIP blitt mer effektivt for å forebygge kriminalitet. Dette betyr at kriminelle også har diversifisert sine metoder for å sikre at ulovlige penger ikke kan spores tilbake til dem. Dette har ført til at AML-regulerende organer har kommet opp med måter å kontrollere denne trusselen på. CIP er en viktig del av et effektivt KYC-program. Før de utvikler CIP, bør finansinstitusjoner forstå bankhemmelighetsloven . En god CIP har følgende elementer:

1. Tøm skriftlige protokoller

BSA krever at hver finansinstitusjon har en velskrevet, detaljert og entydig CIP. Den bør skissere prosedyrene og praksisene fullstendig. Alle parter som er involvert i en CIP bør være klar over nødvendigheten av å gjennomføre den. Dessuten bør vilkårene som potensielle kunder skal oppfylle før opptak i virksomheten være klare. Finansinstitusjoner, på den andre siden, bør kjenne til de røde flaggene å være på utkikk etter. Dette for å hindre at man starter et forretningsforhold med en kriminell. En kundes risikoprofil kan også endre seg over tid. Det er derfor viktig at CIP er tydelig på hva institusjonen bør ta i tilfelle en risiko. Programmet bør også være tydelig på hvordan man kan verifisere informasjon som kan oppstå i løpet av forholdet. Slik informasjon inkluderer kilden til midler, mottakeren og formålet med transaksjonen. Et godt kundeidentifikasjonsprogram er spesifikt for hvordan man oppretter en risikoprofil. Dette gjør det enkelt å bestemme risikonivået et potensielt forhold sannsynligvis vil utgjøre for institusjonen. Hver institusjon bør ha sikker programvare for lagring av kundeinformasjon. Dette for å forhindre identitets- og informasjonstyveri fra tredjeparter. I 2019 var det rundt 3,2 millioner tilfeller av identitetstyveri i USA. Riktig CIP skal også være enkelt å hente kundeinformasjon. Dette krever at finansinstitusjoner tar i bruk moderne lagringstrender for voluminøs informasjon. Skylagring har for eksempel ført til økt informasjonssikkerhet i bedrifter.

2. Effektivt verifikasjonssystem

Hvitvaskernes metoder fortsetter å utvikle seg for hver dag. Dette har krevd robuste verifikasjonssystemer, både personlig og eksternt. Fjernkontrollsystemer krever bruk av biometri som ansiktsgjenkjenning. Institusjoner bør se etter å ta i bruk programvare som gjør denne prosessen enkel. Et verifikasjonssystem bør være vanskelig å manipulere. Dette fraråder identitetstyveri og forhindrer uautorisert tredjepartstilgang. I tillegg krever KYC at institusjoner får all relevant informasjon fra potensielle kunder. Firmaets personell bør ha riktig opplæring i hvordan de kan gjennomgå ulike informasjonskilder. De bør da komme med en risikoprofil basert på denne informasjonen. Kilder til kundeinformasjon som institusjoner kan vurdere inkluderer:

• Offentlige registre: Disse inkluderer immigrasjonsinformasjon, eiendomsregistre og kriminell historie. Det er viktig å kjenne til tidligere og nåværende juridiske problemer hvis noen.
• Eiendelssporing: Det innebærer å verifisere eiendoms- og bedriftseierskap. Dette hjelper med å avgjøre om de er de reelle eierne av enhetene de hevder å eie.
• Sanksjonerte databaser: Kontoret for utenlandskontroll regulerer dette. OFAC lister opp alle virksomheter som er involvert i uredelige aktiviteter på nettsiden deres. Som et resultat er det lett for finansinstitusjoner å vite at en kunde er en kriminell.
• Inspeksjoner på stedet: De gjør det mulig for bedriftene å verifisere informasjon førstehånds. Dersom firmaet mistenker at opplysningene som er oppgitt er unøyaktige, ber det om en inspeksjon på stedet.

3. Uavhengig revisjonsprosess

Alle reguleringsorganer for bekjempelse av hvitvasking krever en streng periodisk revisjon. Det er en anbefaling at dyktige uavhengige revisorer påtar seg denne prosessen. Det hjelper å fastslå at finansinstitusjoner har et skikkelig CIP-program på plass. Revisjonsprosessen evaluerer også hele CIP-prosessen for områder som trenger forbedring. Videre avgjør det om et firma implementerer AML-retningslinjer til punkt og prikke. Rollen til en uavhengig revisjon er å styrke et firmas AML-program.

Hva er trinnene i hvitvaskingsprosessen?

Anti-hvitvaskingsmyndighetene har vedtatt strenge regler. Dette har fått hvitvaskere til å finne mer avanserte metoder. Det er ikke én enkelt måte hvitvaskere hvitvasker pengene sine på, men det er noen fellestrekk ansatte bør passe på. Hvitvaskingsprosessen involverer vanligvis:

1. Plassering

Dette innebærer å plassere utbytte av kriminell aktivitet i et finansielt system siden det å holde på pengene kan direkte knyttes til kriminell aktivitet. Dette stadiet er der den kriminelle er mest sårbar. Derfor bør finansinstitusjoner alltid kontrollere kontanttransaksjoner som involverer enorme beløp. AML-regelverket krever at institusjoner rapporterer kontanttransaksjoner over en viss grense. Dette stadiet er det viktigste for en hvitvasker, da det fjerner de ulovlige inntektene fra deres kilde.

2. Lagdeling

I dette trinnet skiller kriminelle utbyttet av kriminalitet fra opprinnelsen . Hvitvaskere bruker komplekse prosedyrer for å dekke pengesporet. Dette trinnet innebærer å overføre pengene raskt og til forskjellige mottakere.

3. Integrasjon

Dette er det siste trinnet. Det innebærer å få pengene tilbake til kriminelle slik at de kan bruke dem. På dette stadiet har forbryteren etablert en sekvens som vil være vanskelig å mistenke. Likevel kan svindlere endre dette trinnet for å unngå å bli oppdaget.

Behovet for et effektivt kundeidentifikasjonsprogram

Suksessen til finansinstitusjoner er avhengig av styrken til deres CIP. Dette er grunnen til at anti-hvitvaskingsorganer krever streng overholdelse av deres regler. Finansinstitusjoner må forstå at en effektiv CIP bidrar til å unngå risikoer som stadig utvikler seg. Som et resultat er det avgjørende å ha en oppdatert CIP. Gå over til lightico.com for å lære mer om elementer i et godt kundeidentifikasjonsprogram og hvordan det går hånd i hånd med vår eSignature-plattform.