3 elementer i et kundeidentifikationsprogram til AML-overholdelse

Et kundeidentifikationsprogram (CIP) involverer verificering af oplysninger leveret af en kunde. Virksomheder gør dette ved at bruge uafhængige og juridiske identifikationsdokumenter. CIP er en vigtig proces for enhver virksomhed før etablering af et forretningsforhold. Virksomheder udfører CIP i overensstemmelse med reglerne mod hvidvaskning af penge. Et beslægtet begreb er AML , som henviser til de love, der forhindrer kriminelle i at legitimere ulovligt opnåede midler. Det samlede beløb, der hvidvaskes globalt på et år, varierer mellem 1,6 billioner og 4 billioner dollars . Med stadig flere sager om hvidvaskning af penge har der været et krav om mere effektive og effektive AML-procedurer.

Elementer i et program til god kundeidentifikation

Med teknologiske fremskridt er CIP blevet mere effektiv til at forebygge kriminalitet. Det betyder, at kriminelle også har diversificeret deres metoder for at sikre, at ulovlige penge ikke kan spores tilbage til dem. Dette har fået AML tilsynsorganer til at finde på måder at kontrollere denne trussel på. CIP er et vigtigt aspekt af et effektivt KYC-program. Før de udvikler CIP, bør finansielle institutioner forstå Bank Secrecy Act . En god CIP har følgende elementer:

1. Ryd skriftlige protokoller

BSA kræver, at enhver finansiel institution har en velskrevet, detaljeret og utvetydig CIP. Den bør skitsere procedurerne og praksisserne udtømmende. Alle parter, der er involveret i en CIP, bør være opmærksomme på nødvendigheden af at gennemføre den. Desuden bør de betingelser, som potentielle kunder skal opfylde før optagelse i virksomheden, være klare. Finansielle institutioner, på den anden side, bør kende de røde flag, de skal være på udkig efter. Dette er for at forhindre, at man starter et forretningsforhold med en kriminel. En kundes risikoprofil kan også ændre sig over tid. Det er derfor vigtigt, at CIP er klar over, hvilke skridt instituttet skal tage i tilfælde af en risiko. Programmet skal også være klart for, hvordan man verificerer oplysninger, der kan opstå om forholdets forløb. Sådanne oplysninger omfatter kilden til midler, modtageren og formålet med transaktionen. Et godt kundeidentifikationsprogram er specifikt for, hvordan man opretter en risikoprofil. Dette gør det nemt at bestemme risikoniveauet, som et potentielt forhold sandsynligvis vil udgøre for instituttet. Enhver institution bør have sikker software til lagring af kundeoplysninger. Dette er for at forhindre identitets- og informationstyveri fra tredjeparter. I 2019 var der omkring 3,2 millioner tilfælde af identitetstyveri i USA. Korrekt CIP skal også være let at hente kundeoplysninger. Dette kræver, at finansielle institutioner vedtager moderne lagertrends for omfangsrig information. Cloud-lagring har for eksempel ført til en øget informationssikkerhed i virksomheder.

2. Effektivt verifikationssystem

Hvidvaskernes metoder bliver ved med at udvikle sig dag for dag. Dette har krævet robuste verifikationssystemer, både personligt og eksternt. Fjernbekræftelsessystemer kræver anvendelse af biometri , såsom ansigtsgenkendelse. Institutioner bør søge at indføre software, der gør denne proces let. Et verifikationssystem burde være svært at manipulere. Dette modvirker identitetstyveri og forhindrer uautoriseret tredjepartsadgang. Derudover kræver KYC , at institutioner får alle relevante oplysninger fra potentielle kunder. Virksomhedens personale bør have den rette uddannelse i, hvordan man gennemgår forskellige informationskilder. De bør så komme med en risikoprofil baseret på disse oplysninger. Kilder til kundeoplysninger, som institutioner kan gennemgå, omfatter:

• Offentlige optegnelser: Disse omfatter immigrationsoplysninger, ejendomsregistre og kriminel historie. Det er vigtigt at kende tidligere og nuværende juridiske spørgsmål, hvis nogen.
• Aktiv sporing: Det involverer verificering af fast ejendom og virksomhedsejerskab. Dette hjælper med at afgøre, om de er de reelle ejere af de enheder, de hævder at eje.
• Sanktionerede databaser: Kontoret for Foreign Assets Control regulerer dette. OFAC lister alle virksomheder involveret i svigagtige aktiviteter på deres hjemmeside. Som følge heraf er det nemt for finansielle institutioner at vide, at en kunde er en kriminel.
• Inspektioner på stedet: De gør det muligt for virksomhederne at verificere oplysninger på første hånd. Hvis virksomheden har mistanke om, at de angivne oplysninger er unøjagtige, beder det om en inspektion på stedet.

3. Uafhængig revisionsproces

Alle tilsynsorganer til bekæmpelse af hvidvask af penge kræver en streng periodisk revision. Det er en anbefaling, at dygtige uafhængige revisorer påtager sig denne proces. Det hjælper med at fastslå, at finansielle institutioner har et ordentligt CIP-program på plads. Revisionsprocessen evaluerer også hele CIP-processen for områder, der skal forbedres. Yderligere afgør det, om et firma implementerer AML-retningslinjer til punkt og prikke. En uafhængig revisions rolle er at styrke en virksomheds AML-program.

Hvad er trin i hvidvaskprocessen?

Anti-hvidvaskmyndigheder har vedtaget strenge regler. Dette har fået hvidvaskere til at finde mere avancerede metoder. Der er ikke én måde, som hvidvaskere hvidvasker deres penge på, men der er nogle fællestræk, som medarbejderne skal passe på. Processen med hvidvaskning af penge involverer typisk:

1. Placering

Dette indebærer, at udbyttet fra kriminel aktivitet placeres i et finansielt system, da det at holde på pengene kan være direkte forbundet med kriminel aktivitet. Denne fase er, hvor den kriminelle er mest sårbar. Derfor bør finansielle institutioner altid screene kontanttransaktioner, der involverer enorme beløb. AML-bestemmelser kræver, at institutioner indberetter kontanttransaktioner over en vis grænse. Denne fase er den vigtigste for en hvidvasker, da den fjerner det ulovlige udbytte fra deres kilde.

2. Lagdeling

I dette trin adskiller kriminelle udbyttet fra kriminalitet fra oprindelsen . Hvidvaskere bruger komplekse procedurer til at dække pengesporet. Dette trin involverer at overføre pengene hurtigt og til forskellige modtagere.

3. Integration

Dette er det sidste skridt. Det indebærer at få pengene tilbage til den kriminelle, så de kan bruge dem. På dette stadie har den kriminelle etableret en sekvens, der ville være svær at mistænke. Alligevel kan svindlere ændre dette trin for at undgå at blive opdaget.

Behovet for et effektivt kundeidentifikationsprogram

Finansielle institutioners succes afhænger af styrken af deres CIP. Det er derfor, anti-hvidvaskningsorganer kræver streng overholdelse af deres regler. Finansielle institutioner skal forstå, at en effektiv CIP hjælper med at undgå risici, der konstant udvikler sig. Som et resultat er det altafgørende at have en opdateret CIP. Gå over til lightico.com for at lære mere om elementer i et godt kundeidentifikationsprogram, og hvordan det går hånd i hånd med vores eSignature-platform.