3 Elementet e një Programi të Identifikimit të Klientit për Pajtueshmërinë me AML

Një program identifikimi i klientit (CIP) përfshin verifikimin e informacionit të dhënë nga një klient. Bizneset e bëjnë këtë duke përdorur dokumente të pavarura dhe ligjore identifikimi. CIP është një proces i rëndësishëm për çdo biznes përpara se të krijojë një marrëdhënie biznesi. Bizneset kryejnë PIK në përputhje me rregulloret kundër pastrimit të parave. Një koncept i lidhur është LPP , i cili i referohet ligjeve që parandalojnë kriminelët të legjitimojnë fondet e përfituara në mënyrë të paligjshme. Shuma totale e parave të pastruara globalisht në një vit varion midis 1.6 trilion dollarë dhe 4 trilion dollarë . Me rritjen e rasteve të pastrimit të parave, ka pasur thirrje për procedura më efektive dhe efikase të LPP.

Elementet e një programi të mirë të identifikimit të klientit

Me avancimin e teknologjisë, CIP është bërë më efektiv në parandalimin e krimit. Kjo do të thotë se kriminelët gjithashtu kanë diversifikuar metodat e tyre për të siguruar që paratë e paligjshme të mos gjurmohen tek ata. Kjo ka bërë që organet rregullatore të LPP të gjejnë mënyra për të kontrolluar këtë kërcënim. CIP është një aspekt jetik i një programi efektiv KYC. Përpara se të zhvillojnë CIP, institucionet financiare duhet të kuptojnë Aktin e Sekretit Bankar . Një CIP i mirë ka elementët e mëposhtëm:

1. Pastro protokollet e shkruara

BSA kërkon që çdo institucion financiar të ketë një CIP të shkruar mirë, të detajuar dhe të paqartë. Ai duhet të përshkruajë procedurat dhe praktikat në mënyrë gjithëpërfshirëse. Të gjitha palët e përfshira në një PIK duhet të jenë të vetëdijshme për domosdoshmërinë e kryerjes së tij. Për më tepër, duhet të jenë të qarta kushtet që klientët potencialë duhet të plotësojnë përpara hyrjes në biznes. Institucionet financiare, nga ana tjetër, duhet të dinë flamujt e kuq për të qenë në vëzhgim. Kjo është për të parandaluar fillimin e një marrëdhënie biznesi me një kriminel. Profili i rrezikut të një klienti gjithashtu mund të ndryshojë me kalimin e kohës. Prandaj, është e rëndësishme që PIK të jetë i qartë për hapat që duhet të ndërmarrë institucioni në rast rreziku. Programi duhet të jetë gjithashtu i qartë se si të verifikohen informacionet që mund të lindin në rrjedhën e marrëdhënies. Një informacion i tillë përfshin burimin e fondeve, marrësin dhe qëllimin e transaksionit. Një program i mirë identifikimi i klientit është specifik se si të krijohet një profil rreziku. Kjo e bën të lehtë përcaktimin e nivelit të rrezikut që një marrëdhënie e mundshme mund t'i sjellë institucionit. Çdo institucion duhet të ketë softuer të sigurt për ruajtjen e informacionit të klientit. Kjo është për të parandaluar vjedhjen e identitetit dhe informacionit nga palët e treta. Në vitin 2019, kishte rreth 3.2 milionë raste të vjedhjes së identitetit në Shtetet e Bashkuara. CIP e duhur duhet gjithashtu të jetë e lehtë për të marrë informacionin e klientit. Kjo kërkon që institucionet financiare të adoptojnë tendenca moderne të ruajtjes së informacionit të rëndë. Ruajtja në renë kompjuterike, për shembull, ka çuar në një rritje të sigurisë së informacionit në firma.

2. Sistemi efektiv i verifikimit

Metodat e pastruesve të parave vazhdojnë të zhvillohen çdo ditë. Kjo ka kërkuar sisteme të fuqishme verifikimi, si personalisht ashtu edhe në distancë. Sistemet e verifikimit në distancë kërkojnë aplikimin e biometrikeve si njohja e fytyrës. Institucionet duhet të kërkojnë të miratojnë softuer që e bëjnë këtë proces të lehtë. Një sistem verifikimi duhet të jetë i vështirë për t'u manipuluar. Kjo dekurajon vjedhjen e identitetit dhe parandalon aksesin e paautorizuar të palëve të treta. Për më tepër, KYC kërkon që institucionet të marrin të gjithë informacionin përkatës nga klientët e mundshëm. Personeli i firmës duhet të ketë trajnimin e duhur se si të rishikojë burime të ndryshme informacioni. Ata më pas duhet të dalin me një profil rreziku bazuar në këtë informacion. Burimet e informacionit të klientit që institucionet mund të shqyrtojnë përfshijnë:

• Të dhënat publike: Këto përfshijnë informacionin e imigracionit, të dhënat e pasurive të paluajtshme dhe historinë kriminale. Është e rëndësishme të njihni çështjet ligjore të kaluara dhe aktuale nëse ka.
• Gjurmimi i aseteve: Ai përfshin verifikimin e pronësisë së pronës së paluajtshme dhe biznesit. Kjo ndihmon në përcaktimin nëse ata janë pronarët e vërtetë të subjekteve që pretendojnë se zotërojnë.
• Baza e të dhënave të sanksionuara: Zyra për Kontrollin e Pasurive të Huaja e rregullon këtë. OFAC liston të gjitha bizneset e përfshira në aktivitete mashtruese në faqen e tyre të internetit. Si rezultat, është e lehtë për institucionet financiare të dinë se një klient është një kriminel.
• Inspektimet në vend: Ato u mundësojnë firmave të verifikojnë informacionin nga dora e parë. Nëse firma dyshon se detajet e dhëna janë të pasakta, ajo kërkon një inspektim në vend.

3. Procesi i pavarur i auditimit

Të gjitha organet rregullatore kundër pastrimit të parave kërkojnë një auditim periodik rigoroz. Është një rekomandim që auditorët e pavarur të aftë ta ndërmarrin këtë proces. Ndihmon për të përcaktuar nëse institucionet financiare kanë një program të duhur CIP. Procesi i auditimit vlerëson gjithashtu të gjithë procesin e PIK për fushat që kanë nevojë për përmirësim. Më tej, ai përcakton nëse një firmë po zbaton udhëzimet AML deri në letër. Roli i një auditimi të pavarur është të forcojë programin AML të një firme.

Cilat janë hapat e procesit të pastrimit të parave?

Autoritetet kundër pastrimit të parave kanë miratuar rregulla strikte. Kjo i ka shtyrë pastruesit e parave të kërkojnë metoda më të avancuara. Nuk ka asnjë mënyrë të vetme që pastruesit e parave të pastrojnë fondet e tyre, por ka disa të përbashkëta që punonjësit duhet të kenë kujdes. Procesi i pastrimit të parave zakonisht përfshin:

1. Vendosja

Kjo nënkupton vendosjen e të ardhurave nga aktiviteti kriminal në një sistem financiar pasi mbajtja e parave mund të lidhet drejtpërdrejt me aktivitetin kriminal. Në këtë fazë krimineli është më i prekshëm. Prandaj, institucionet financiare duhet gjithmonë të kontrollojnë transaksionet me para të gatshme që përfshijnë shuma të mëdha. Rregulloret e LPP-së kërkojnë që institucionet të raportojnë transaksionet me para në dorë mbi një kufi të caktuar. Kjo fazë është më e rëndësishmja për një pastrues parash pasi shkëput të ardhurat e paligjshme nga burimi i tyre.

2. Shtresimi

Në këtë hap, kriminelët ndajnë të ardhurat e krimit nga origjina . Pastruesit e parave përdorin procedura komplekse për të mbuluar gjurmët e parave. Ky hap përfshin transferimin e parave të shpejtë dhe te marrës të ndryshëm.

3. Integrimi

Ky është hapi i fundit. Kjo përfshin kthimin e parave te krimineli në mënyrë që ata të mund t'i përdorin ato. Në këtë fazë, krimineli ka krijuar një sekuencë që do të ishte e vështirë të dyshohej. Megjithatë, mashtruesit mund ta modifikojnë këtë hap për të shmangur zbulimin.

Nevoja për një program efektiv të identifikimit të klientit

Suksesi i institucioneve financiare varet nga fuqia e PIK-ut të tyre. Kjo është arsyeja pse organet kundër pastrimit të parave kërkojnë respektim të rreptë të rregullave të tyre. Institucionet financiare duhet të kuptojnë se një PIK efektive ndihmon për të shmangur rreziqet që evoluojnë vazhdimisht. Si rezultat, të kesh një CIP të përditësuar është thelbësore. Shkoni te lightico.com për të mësuar më shumë rreth elementeve të një programi të mirë të identifikimit të klientit dhe se si ai shkon krah për krah me platformën tonë eSignature.