3 elementi di un programma di identificazione del cliente per la conformità antiriciclaggio

Un programma di identificazione del cliente (CIP) comporta la verifica delle informazioni fornite da un cliente. Le aziende lo fanno utilizzando documenti di identificazione indipendenti e legali. Il CIP è un processo importante per qualsiasi azienda prima di stabilire una relazione d'affari. Le imprese conducono il CIP nel rispetto della normativa antiriciclaggio. Un concetto correlato è AML , che si riferisce alle leggi che impediscono ai criminali di legittimare i fondi ottenuti illegalmente. La quantità totale di denaro riciclato a livello globale in un anno varia tra $ 1,6 trilioni e $ 4 trilioni . Con i casi di riciclaggio di denaro in costante aumento, c'è stata la richiesta di procedure AML più efficaci ed efficienti.

Elementi di un buon programma di identificazione del cliente

Con il progresso della tecnologia, il CIP è diventato più efficace nella prevenzione della criminalità. Ciò significa che i criminali hanno anche diversificato i loro metodi per garantire che il denaro illegale non sia riconducibile a loro. Ciò ha portato gli organismi di regolamentazione AML a trovare modi per controllare questa minaccia. Il CIP è un aspetto vitale di un programma KYC efficace. Prima di sviluppare il CIP, le istituzioni finanziarie dovrebbero comprendere il Bank Secrecy Act . Un buon CIP ha i seguenti elementi:

1. Protocolli scritti chiari

La BSA richiede che ogni istituto finanziario disponga di un CIP ben scritto, dettagliato e non ambiguo. Dovrebbe delineare le procedure e le pratiche in modo completo. Tutte le parti coinvolte in un CIP dovrebbero essere consapevoli della necessità di realizzarlo. Inoltre, le condizioni che i potenziali clienti dovrebbero soddisfare prima di essere ammessi all'attività dovrebbero essere chiare. Le istituzioni finanziarie, d'altra parte, dovrebbero conoscere le bandiere rosse a cui prestare attenzione. Questo per evitare di iniziare una relazione d'affari con un criminale. Anche il profilo di rischio di un cliente può cambiare nel tempo. È quindi importante che il CIP sia chiaro sui passi che l'ente dovrebbe intraprendere in caso di rischio. Il programma dovrebbe anche essere chiaro su come verificare le informazioni che possono sorgere nel corso della relazione. Tali informazioni includono la fonte dei fondi, il destinatario e lo scopo della transazione. Un buon programma di identificazione del cliente è specifico su come creare un profilo di rischio. Ciò semplifica la determinazione del livello di rischio che una potenziale relazione potrebbe comportare per l'ente. Ogni istituto dovrebbe disporre di un software sicuro per l'archiviazione delle informazioni sui clienti. Questo per prevenire il furto di identità e informazioni da parte di terzi. Nel 2019 ci sono stati circa 3,2 milioni di casi di furto di identità negli Stati Uniti. Un CIP corretto dovrebbe anche essere facile da recuperare le informazioni sui clienti. Ciò richiede che le istituzioni finanziarie adottino le moderne tendenze di archiviazione per le informazioni voluminose. Il cloud storage, ad esempio, ha portato a un aumento della sicurezza delle informazioni nelle aziende.

2. Sistema di verifica efficace

I metodi dei riciclatori di denaro continuano ad evolversi di giorno in giorno. Ciò ha richiesto solidi sistemi di verifica, sia di persona che a distanza. I sistemi di verifica remota richiedono l' applicazione di biometria come il riconoscimento facciale. Le istituzioni dovrebbero cercare di adottare un software che semplifichi questo processo. Un sistema di verifica dovrebbe essere difficile da manipolare. Ciò scoraggia il furto di identità e impedisce l'accesso non autorizzato a terzi. Inoltre, KYC richiede che le istituzioni ricevano tutte le informazioni rilevanti dai potenziali clienti. Il personale dell'azienda dovrebbe avere la giusta formazione su come esaminare varie fonti di informazioni. Dovrebbero quindi elaborare un profilo di rischio basato su queste informazioni. Le fonti di informazioni sui clienti che le istituzioni possono esaminare includono:

• Registri pubblici: includono informazioni sull'immigrazione, registri immobiliari e precedenti penali. È importante conoscere eventuali problemi legali passati e attuali.
• Tracciamento delle risorse: comporta la verifica della proprietà immobiliare e della proprietà dell'azienda. Questo aiuta a determinare se sono i veri proprietari delle entità che affermano di possedere.
• Banche dati sanzionate: l'Ufficio per il controllo dei beni esteri regola questo. OFAC elenca tutte le aziende coinvolte in attività fraudolente sul loro sito web. Di conseguenza, è facile per le istituzioni finanziarie sapere che un cliente è un criminale.
• Ispezioni in loco: consentono alle aziende di verificare le informazioni in prima persona. Se l'impresa sospetta che i dettagli forniti non siano accurati, richiede un'ispezione in loco.

3. Processo di revisione contabile indipendente

Tutti gli organismi di regolamentazione antiriciclaggio richiedono un rigoroso audit periodico. Si raccomanda che revisori indipendenti qualificati intraprendano questo processo. Aiuta a determinare che gli istituti finanziari abbiano in atto un programma CIP adeguato. Il processo di audit valuta anche l'intero processo CIP per le aree che necessitano di miglioramenti. Inoltre, determina se un'impresa sta implementando le linee guida AML alla lettera. Il ruolo di un audit indipendente è quello di rafforzare il programma AML di un'azienda.

Quali sono le fasi del processo di riciclaggio di denaro?

Le autorità antiriciclaggio hanno emanato norme severe. Ciò ha spinto i riciclatori di denaro a cercare metodi più avanzati. Non esiste un solo modo in cui i riciclatori di denaro riciclano i loro fondi, ma ci sono alcuni aspetti comuni a cui i dipendenti dovrebbero prestare attenzione. Il processo di riciclaggio di denaro in genere prevede:

1. Posizionamento

Ciò comporta l'inserimento dei proventi di attività criminali in un sistema finanziario poiché trattenere il denaro può collegarsi direttamente all'attività criminale. Questa è la fase in cui il criminale è più vulnerabile. Pertanto, le istituzioni finanziarie dovrebbero sempre controllare le transazioni in contanti che comportano importi enormi. I regolamenti AML richiedono agli istituti di segnalare le transazioni in contanti al di sopra di un certo limite. Questa fase è la più importante per un riciclatore di denaro in quanto scollega i proventi illegali dalla loro fonte.

2. Stratificazione

In questa fase, i criminali separano i proventi del reato dall'origine . I riciclatori di denaro utilizzano procedure complesse per coprire la pista del denaro. Questo passaggio prevede il trasferimento rapido del denaro ea destinatari diversi.

3. Integrazione

Questo è il passo finale. Si tratta di restituire il denaro al criminale in modo che possa usarlo. In questa fase, il criminale ha stabilito una sequenza che sarebbe difficile sospettare. Tuttavia, i truffatori possono modificare questo passaggio per evitare di essere scoperti.

La necessità di un efficace programma di identificazione dei clienti

Il successo degli istituti finanziari dipende dalla forza del loro CIP. Questo è il motivo per cui gli organismi antiriciclaggio richiedono il rigoroso rispetto delle loro regole. Gli istituti finanziari devono capire che un CIP efficace aiuta a evitare rischi che si evolvono costantemente. Di conseguenza, avere un CIP aggiornato è fondamentale. Vai su lightico.com per saperne di più sugli elementi di un buon programma di identificazione dei clienti e su come va di pari passo con la nostra piattaforma di firma elettronica.