3 Elementi programa identifikacije kupaca za usklađenost s AML-om

Program identifikacije korisnika (CIP) uključuje provjeru informacija koje je dao kupac. Poduzeća to čine korištenjem neovisnih i legalnih identifikacijskih dokumenata. CIP je važan proces za svaki posao prije uspostavljanja poslovnog odnosa. Poduzeća provode CIP u skladu s propisima o sprječavanju pranja novca. Srodni koncept je AML , koji se odnosi na zakone koji sprječavaju kriminalce da legitimiraju nezakonito stečena sredstva. Ukupni iznos opranog novca na globalnoj razini u jednoj godini kreće se između 1,6 bilijuna i 4 bilijuna dolara . Uz sve više slučajeva pranja novca, pojavio se poziv za učinkovitijim i učinkovitijim postupcima protiv pranja novca.

Elementi dobrog programa identifikacije kupaca

S napretkom tehnologije, CIP je postao učinkovitiji u sprječavanju kriminala. To znači da su kriminalci također diverzificirali svoje metode kako bi osigurali da im se ilegalni novac ne može ući u trag. To je navelo regulatorna tijela za AML da smisle načine za kontrolu ove prijetnje. CIP je vitalni aspekt učinkovitog KYC programa. Prije razvoja CIP-a, financijske institucije trebaju razumjeti Zakon o bankovnoj tajni . Dobar CIP ima sljedeće elemente:

1. Očistite pisane protokole

BSA zahtijeva od svake financijske institucije da ima dobro napisan, detaljan i nedvosmislen CIP. Trebalo bi sveobuhvatno opisati postupke i praksu. Sve strane uključene u CIP trebaju biti svjesne nužnosti njegovog provođenja. Štoviše, uvjeti koje potencijalni kupci trebaju ispuniti prije ulaska u posao trebali bi biti jasni. Financijske institucije, s druge strane, trebale bi znati na koje crvene zastave treba obratiti pozornost. Time se sprječava započinjanje poslovnog odnosa s kriminalcem. Profil rizika klijenta također se može promijeniti tijekom vremena. Stoga je važno da CIP bude jasan u pogledu koraka koje bi institucija trebala poduzeti u slučaju rizika. Program također treba biti jasan o tome kako provjeriti informacije koje se mogu pojaviti o tijeku veze. Takve informacije uključuju izvor sredstava, primatelja i svrhu transakcije. Dobar program identifikacije kupaca specifičan je za stvaranje profila rizika. To olakšava određivanje razine rizika koju potencijalni odnos vjerojatno predstavlja za instituciju. Svaka institucija treba imati siguran softver za pohranu podataka o klijentima. Time se sprječava krađa identiteta i informacija od strane trećih strana. U 2019. bilo je oko 3,2 milijuna slučajeva krađe identiteta u Sjedinjenim Državama. Ispravan CIP također bi trebao biti jednostavan za dohvat podataka o klijentima. To zahtijeva od financijskih institucija da usvoje moderne trendove pohrane glomaznih informacija. Pohrana u oblaku, na primjer, dovela je do povećanja sigurnosti informacija u tvrtkama.

2. Učinkovit sustav provjere

Metode za pranje novca nastavljaju se razvijati iz dana u dan. To je zahtijevalo robusne sustave provjere, kako osobne tako i daljinske. Sustavi za daljinsku provjeru zahtijevaju primjenu biometrije kao što je prepoznavanje lica. Institucije bi trebale nastojati usvojiti softver koji olakšava ovaj proces. Sustavom provjere trebalo bi biti teško manipulirati. To obeshrabruje krađu identiteta i sprječava neovlašteni pristup treće strane. Osim toga, KYC zahtijeva da institucije dobiju sve relevantne informacije od potencijalnih kupaca. Osoblje tvrtke mora imati odgovarajuću obuku o tome kako pregledavati različite izvore informacija. Zatim bi trebali izraditi profil rizika na temelju tih informacija. Izvori informacija o klijentima koje institucije mogu pregledati uključuju:

• Javna evidencija: To uključuje podatke o imigraciji, evidenciju nekretnina i kriminalnu povijest. Važno je poznavati prošla i sadašnja pravna pitanja, ako ih ima.
• Praćenje imovine: uključuje provjeru vlasništva nad nekretninama i poduzećima. To pomaže u određivanju jesu li oni pravi vlasnici entiteta za koje tvrde da ih posjeduju.
• Sankcionirane baze podataka: Ured za kontrolu strane imovine to regulira. OFAC na svojoj web stranici navodi sve tvrtke uključene u prijevarne aktivnosti. Kao rezultat toga, financijskim institucijama je lako znati da je klijent kriminalac.
• Inspekcije na licu mjesta: Omogućuju tvrtkama da provjere informacije iz prve ruke. Ako tvrtka posumnja da su navedeni podaci netočni, zahtijeva inspekciju na licu mjesta.

3. Proces neovisne revizije

Sva regulatorna tijela protiv pranja novca zahtijevaju rigoroznu povremenu reviziju. Preporuka je da kvalificirani neovisni revizori poduzmu ovaj proces. Pomaže utvrditi da financijske institucije imaju odgovarajući CIP program. Proces revizije također ocjenjuje cijeli CIP proces za područja koja trebaju poboljšati. Nadalje, utvrđuje provodi li tvrtka AML smjernice do kraja. Uloga neovisne revizije je ojačati program AML-a tvrtke.

Koji su koraci u procesu pranja novca?

Vlasti za borbu protiv pranja novca donijele su stroge propise. To je potaknulo perače novca da traže naprednije metode. Ne postoji samo jedan način na koji perači novca peru svoja sredstva, ali postoje neke zajedničke karakteristike na koje bi zaposlenici trebali paziti. Proces pranja novca obično uključuje:

1. Plasman

To podrazumijeva stavljanje prihoda od kriminalnih aktivnosti u financijski sustav jer držanje novca može izravno biti povezano s kriminalnom djelatnošću. U ovoj fazi kriminalac je najranjiviji. Stoga bi financijske institucije uvijek trebale provjeravati gotovinske transakcije koje uključuju velike iznose. Propisi o AML-u zahtijevaju od institucija da prijave gotovinske transakcije iznad određene granice. Ova faza je najvažnija za perača novca jer odvaja nezakonitu dobit od njihovog izvora.

2. Slojevitost

U ovom koraku kriminalci odvajaju prihod stečenu kriminalom od podrijetla . Perači novca koriste složene postupke kako bi prikrili trag novca. Ovaj korak uključuje brzi prijenos novca različitim primateljima.

3. Integracija

Ovo je posljednji korak. To podrazumijeva vraćanje novca kriminalcu kako bi ga mogli koristiti. U ovoj fazi kriminalac je uspostavio slijed u koji bi bilo teško posumnjati. Ipak, prevaranti mogu modificirati ovaj korak kako ne bi bili otkriveni.

Potreba za učinkovitim programom identifikacije kupaca

Uspjeh financijskih institucija ovisi o snazi njihovog CIP-a. Zbog toga tijela za borbu protiv pranja novca zahtijevaju strogo poštivanje svojih pravila. Financijske institucije moraju razumjeti da učinkovit CIP pomaže u izbjegavanju rizika koji se neprestano razvijaju. Kao rezultat toga, ažurni CIP je najvažniji. Posjetite lightico.com kako biste saznali više o elementima dobrog programa identifikacije korisnika i kako on ide ruku pod ruku s našom platformom eSignature.