3 Elementi programa identifikacije kupaca za usklađenost sa AML

Program identifikacije korisnika (CIP) uključuje provjeru informacija koje je dao kupac. Preduzeća to rade koristeći nezavisne i legalne identifikacione dokumente. CIP je važan proces za svako poslovanje prije uspostavljanja poslovnog odnosa. Preduzeća provode CIP u skladu sa propisima protiv pranja novca. Srodni koncept je i AML , koji se odnosi na zakone koji sprečavaju kriminalce da legitimiraju nezakonito stečena sredstva. Ukupna količina novca opranog na globalnom nivou u jednoj godini kreće se između 1,6 biliona dolara i 4 biliona dolara . Uz sve više slučajeva pranja novca, pojavio se poziv za efikasnijim i efikasnijim procedurama za borbu protiv pranja novca.

Elementi dobrog programa identifikacije kupaca

Sa napretkom tehnologije, CIP je postao efikasniji u prevenciji kriminala. To znači da su kriminalci također diverzificirali svoje metode kako bi osigurali da se ilegalni novac ne može pratiti do njih. To je navelo regulatorna tijela za borbu protiv pranja novca da iznađu načine za kontrolu ove prijetnje. CIP je vitalni aspekt efikasnog KYC programa. Pre nego što razviju CIP, finansijske institucije treba da razumeju Zakon o bankarskoj tajni . Dobar CIP ima sljedeće elemente:

1. Očistite pisane protokole

BSA zahtijeva od svake finansijske institucije da ima dobro napisan, detaljan i nedvosmislen CIP. Trebalo bi sveobuhvatno opisati procedure i prakse. Sve strane uključene u CIP treba da budu svjesne neophodnosti njegovog provođenja. Štaviše, uslovi koje potencijalni kupci treba da ispune pre ulaska u posao treba da budu jasni. Finansijske institucije, s druge strane, trebale bi znati na koje crvene zastavice treba obratiti pažnju. Ovo je da bi se spriječilo započinjanje poslovnog odnosa sa kriminalcem. Profil rizika klijenta se također može promijeniti tokom vremena. Stoga je važno da CIP bude jasan u pogledu koraka koje institucija treba da preduzme u slučaju rizika. Program takođe treba da bude jasan o tome kako da proveri informacije koje se mogu pojaviti o toku veze. Takve informacije uključuju izvor sredstava, primaoca i svrhu transakcije. Dobar program identifikacije klijenata je specifičan za kreiranje profila rizika. Ovo olakšava određivanje nivoa rizika koji potencijalni odnos može predstavljati za instituciju. Svaka institucija treba da ima siguran softver za čuvanje informacija o klijentima. Ovo je da bi se spriječila krađa identiteta i informacija od strane trećih strana. U 2019. bilo je oko 3,2 miliona slučajeva krađe identiteta u Sjedinjenim Državama. Odgovarajući CIP bi takođe trebao biti lak za pronalaženje informacija o klijentima. Ovo zahtijeva od finansijskih institucija da usvoje moderne trendove skladištenja glomaznih informacija. Skladištenje u oblaku, na primjer, dovelo je do povećanja sigurnosti informacija u firmama.

2. Efikasan sistem verifikacije

Metode perača novca se razvijaju iz dana u dan. To je zahtijevalo robusne sisteme verifikacije, kako osobne tako i daljinske. Sistemi za daljinsku verifikaciju zahtijevaju primjenu biometrije kao što je prepoznavanje lica. Institucije bi trebale tražiti da usvoje softver koji olakšava ovaj proces. Sistemom verifikacije bi trebalo biti teško manipulisati. Ovo obeshrabruje krađu identiteta i sprečava neovlašćeni pristup treće strane. Uz to, KYC zahtijeva da institucije dobiju sve relevantne informacije od potencijalnih kupaca. Osoblje firme treba da ima odgovarajuću obuku o tome kako da pregleda različite izvore informacija. Zatim bi trebali izraditi profil rizika na osnovu ovih informacija. Izvori informacija o klijentima koje institucije mogu pregledati uključuju:

• Javna evidencija: To uključuje informacije o imigraciji, evidenciju nekretnina i kriminalnu istoriju. Važno je poznavati prošla i sadašnja pravna pitanja, ako ih ima.
• Praćenje imovine: uključuje provjeru vlasništva nad nekretninama i firmama. Ovo pomaže u određivanju da li su oni stvarni vlasnici entiteta za koje tvrde da poseduju.
• Sankcionisane baze podataka: Ured za kontrolu strane imovine to reguliše. OFAC navodi sve kompanije koje su uključene u lažne aktivnosti na svojoj web stranici. Kao rezultat toga, finansijskim institucijama je lako znati da je klijent kriminalac.
• Inspekcije na licu mjesta: Omogućavaju firmama da provjere informacije iz prve ruke. Ako firma posumnja da su dati podaci netačni, zahtijeva inspekciju na licu mjesta.

3. Proces nezavisne revizije

Sva regulatorna tijela za borbu protiv pranja novca zahtijevaju rigoroznu periodičnu reviziju. Preporuka je da obučeni nezavisni revizori preuzmu ovaj proces. Pomaže da se utvrdi da finansijske institucije imaju odgovarajući CIP program. Proces revizije također ocjenjuje cijeli CIP proces za oblasti koje treba poboljšati. Nadalje, utvrđuje da li firma do kraja implementira smjernice za AML. Uloga nezavisne revizije je da ojača program borbe protiv pranja novca u firmi.

Koji su koraci u procesu pranja novca?

Organi za borbu protiv pranja novca donijeli su stroge propise. Ovo je navelo perače novca da traže naprednije metode. Ne postoji samo jedan način na koji perači novca peru svoja sredstva, ali postoje neke zajedničke karakteristike na koje bi zaposleni trebali paziti. Proces pranja novca obično uključuje:

1. Plasman

Ovo podrazumeva stavljanje prihoda stečenih kriminalnim aktivnostima u finansijski sistem jer držanje novca može direktno biti povezano sa kriminalnom delatnošću. U ovoj fazi je kriminalac najranjiviji. Stoga bi finansijske institucije uvijek trebale provjeravati gotovinske transakcije koje uključuju velike iznose. AML propisi zahtijevaju od institucija da prijave gotovinske transakcije iznad određenog limita. Ova faza je najvažnija za perača novca jer odvaja nezakonitu zaradu od njihovog izvora.

2. Slojeviti

U ovom koraku kriminalci odvajaju prihod stečenu kriminalom od porijekla . Perači novca koriste složene procedure da prikriju trag novca. Ovaj korak uključuje brzo prebacivanje novca različitim primaocima.

3. Integracija

Ovo je posljednji korak. To podrazumijeva vraćanje novca kriminalcu kako bi ga mogli koristiti. U ovoj fazi kriminalac je uspostavio niz u koji bi bilo teško posumnjati. Ipak, prevaranti mogu modificirati ovaj korak kako ne bi bili otkriveni.

Potreba za efikasnim programom identifikacije kupaca

Uspjeh finansijskih institucija zavisi od snage njihovog CIP-a. Zbog toga tijela za borbu protiv pranja novca zahtijevaju striktno poštovanje svojih pravila. Finansijske institucije treba da shvate da efikasan CIP pomaže u izbjegavanju rizika koji se stalno razvijaju. Kao rezultat toga, ažurni CIP je najvažniji. Posjetite lightico.com kako biste saznali više o elementima dobrog programa identifikacije kupaca i kako on ide ruku pod ruku s našom platformom eSignature.