3 Elementi programa za identifikacijo strank za skladnost z AML

Program identifikacije stranke (CIP) vključuje preverjanje informacij, ki jih zagotovi stranka. Podjetja to počnejo z uporabo neodvisnih in zakonitih identifikacijskih dokumentov. CIP je pomemben proces za vsako podjetje pred vzpostavitvijo poslovnega odnosa. Podjetja izvajajo CIP v skladu s predpisi o preprečevanju pranja denarja. Podoben koncept je AML , ki se nanaša na zakone, ki kriminalcem preprečujejo legitimiranje nezakonito pridobljenih sredstev. Skupni znesek opranega denarja po vsem svetu v enem letu se giblje med 1,6 bilijona dolarjev in 4 bilijoni dolarjev . Ker je število primerov pranja denarja vedno več, se je pojavil poziv po učinkovitejših in učinkovitejših postopkih proti pranju denarja.

Elementi dobrega programa identifikacije strank

Z napredkom tehnologije je CIP postal učinkovitejši pri preprečevanju kriminala. To pomeni, da so kriminalci tudi diverzificirali svoje metode, da bi zagotovili, da nezakonitega denarja ni mogoče izslediti do njih. Zaradi tega so regulativni organi AML pripravili načine za nadzor te grožnje. CIP je pomemben vidik učinkovitega programa KYC. Preden razvijejo CIP, bi morale finančne institucije razumeti Zakon o bančni tajnosti . Dober CIP ima naslednje elemente:

1. Počisti pisne protokole

BSA zahteva, da ima vsaka finančna institucija dobro napisan, podroben in nedvoumen CIP. Postopke in prakse bi moral opisati celovito. Vse strani, vključene v CIP, bi se morale zavedati, da ga je treba izvesti. Poleg tega bi morali biti jasni pogoji, ki bi jih morali potencialni kupci izpolniti pred vstopom v podjetje. Po drugi strani pa bi morale finančne institucije poznati rdeče zastavice, na katere je treba paziti. S tem preprečite začetek poslovnega razmerja s kriminalcem. Sčasoma se lahko spremeni tudi profil tveganja stranke. Zato je pomembno, da je CIP jasen glede korakov, ki jih mora institucija sprejeti v primeru tveganja. V programu mora biti tudi jasno, kako preveriti informacije, ki se lahko pojavijo o poteku razmerja. Takšni podatki vključujejo vir sredstev, prejemnika in namen transakcije. Dober program za identifikacijo strank je specifičen za ustvarjanje profila tveganja. Tako je enostavno določiti stopnjo tveganja, ki bi jo potencialni odnos verjetno predstavljal za institucijo. Vsaka institucija bi morala imeti varno programsko opremo za shranjevanje podatkov o strankah. To je namenjeno preprečevanju kraje identitete in informacij s strani tretjih oseb. Leta 2019 je bilo v Združenih državah približno 3,2 milijona primerov kraje identitete . Ustrezen CIP bi moral biti tudi enostaven za pridobivanje informacij o strankah. To zahteva od finančnih institucij, da sprejmejo sodobne trende shranjevanja obsežnih informacij. Shranjevanje v oblaku je na primer privedlo do povečanja varnosti informacij v podjetjih.

2. Učinkovit sistem preverjanja

Metode pranja denarja se iz dneva v dan razvijajo. To je zahtevalo robustne sisteme preverjanja, tako osebno kot na daljavo. Sistemi za preverjanje na daljavo zahtevajo uporabo biometričnih podatkov , kot je prepoznavanje obraza. Institucije bi si morale prizadevati za sprejetje programske opreme, ki olajša ta proces. S sistemom preverjanja bi moralo biti težko manipulirati. To odvrača od kraje identitete in preprečuje nepooblaščen dostop tretjih oseb. Poleg tega KYC zahteva, da institucije pridobijo vse ustrezne informacije od potencialnih strank. Osebje podjetja mora imeti ustrezno usposobljenost za pregledovanje različnih virov informacij. Nato bi morali pripraviti profil tveganja na podlagi teh informacij. Viri informacij o strankah, ki jih institucije lahko pregledajo, vključujejo:

• Javna evidenca: Ti vključujejo informacije o priseljevanju, evidenco nepremičnin in kriminalno zgodovino. Pomembno je poznati pretekla in sedanja pravna vprašanja, če obstajajo.
• Sledenje premoženju: vključuje preverjanje lastništva nepremičnin in podjetij. To pomaga pri ugotavljanju, ali so resnični lastniki subjektov, za katere trdijo, da so lastniki.
• Sankcionirane baze podatkov: to ureja Urad za nadzor tujega premoženja. OFAC na svoji spletni strani navaja vsa podjetja, ki so vpletena v goljufive dejavnosti. Zaradi tega finančne institucije zlahka vedo, da je stranka kriminalec.
• Inšpekcijski pregledi na kraju samem: omogočajo podjetjem, da preverijo informacije iz prve roke. Če podjetje sumi, da so navedeni podatki netočni, zahteva pregled na kraju samem.

3. Neodvisni revizijski postopek

Vsi regulativni organi za boj proti pranju denarja zahtevajo strogo redno revizijo. Priporočljivo je, da ta postopek izvedejo usposobljeni neodvisni revizorji. Pomaga ugotoviti, ali imajo finančne institucije vzpostavljen ustrezen program CIP. Revizijski postopek ocenjuje tudi celoten proces CIP za področja, ki jih je treba izboljšati. Poleg tega določa, ali podjetje dokončno izvaja smernice AML. Vloga neodvisne revizije je okrepiti program AML podjetja.

Kateri so koraki postopka pranja denarja?

Organi za boj proti pranju denarja so sprejeli stroge predpise. To je spodbudilo pralce denarja, da so iskali naprednejše metode. Ni enega samega načina, kako bi pralci denarja oprali svoja sredstva, vendar obstajajo nekatere skupne značilnosti, na katere bi morali biti zaposleni pozorni. Postopek pranja denarja običajno vključuje:

1. Umestitev

To pomeni vložitev premoženjske koristi iz kriminalne dejavnosti v finančni sistem, saj je zadrževanje denarja lahko neposredno povezano s kriminalno dejavnostjo. Na tej stopnji je kriminalec najbolj ranljiv. Zato bi morale finančne institucije vedno preverjati gotovinske transakcije, ki vključujejo velike zneske. Predpisi o preprečevanju pranja denarja zahtevajo, da institucije poročajo o gotovinskih transakcijah nad določeno mejo. Ta faza je za pralca denarja najpomembnejša, saj loči nezakonite prihodke od njihovega vira.

2. Plastenje

V tem koraku kriminalci ločijo premoženjsko korist, pridobljeno s kaznivim dejanjem, od izvora . Pralci denarja uporabljajo zapletene postopke za pokrivanje denarne sledi. Ta korak vključuje hiter prenos denarja različnim prejemnikom.

3. Integracija

To je zadnji korak. To pomeni vrnitev denarja kriminalcu, da ga lahko uporabi. V tej fazi je zločinec vzpostavil zaporedje, ki bi ga bilo težko posumiti. Vendar lahko goljufi spremenijo ta korak, da ne bi bili odkriti.

Potreba po učinkovitem programu identifikacije strank

Uspeh finančnih institucij je odvisen od moči njihovega CIP. Zato organi za boj proti pranju denarja zahtevajo strogo spoštovanje svojih pravil. Finančne institucije morajo razumeti, da učinkovit CIP pomaga preprečiti tveganja, ki se nenehno razvijajo. Posledično je najnovejša CIP najpomembnejša. Pojdite na lightico.com, če želite izvedeti več o elementih dobrega programa za identifikacijo strank in o tem, kako gre z roko v roki z našo platformo eSignature.