3 Elementoj de Kliento-Identiga Programo por AML-Konformo

Klientidentigprogramo (CIP) implikas kontroli informojn disponigitajn fare de kliento. Komercoj faras tion uzante sendependajn kaj laŭleĝajn identigajn dokumentojn. CIP estas grava procezo por iu ajn komerco antaŭ establi komercan rilaton. Entreprenoj faras CIP konforme al kontraŭ-monlavado regularoj. Rilata koncepto estas AML , kiu rilatas al la leĝoj kiuj malhelpas krimulojn legitimi kontraŭleĝe akiritajn financon. La totala sumo de monlavita tutmonde en jaro varias inter 1.6 duilionoj USD kaj 4 duilionoj USD . Kun kazoj de monlavado iam altiĝantaj, estis postulo de pli efikaj kaj efikaj AML-proceduroj.

Elementoj de Bona Kliento-Identiga Programo

Kun teknologia progreso, CIP fariĝis pli efika por preventi krimon. Ĉi tio signifas, ke krimuloj ankaŭ diversigis siajn metodojn por certigi kontraŭleĝan monon ne spurebla al ili. Ĉi tio igis AML-regulajn korpojn elpensi manierojn kontroli ĉi tiun minacon. CIP estas esenca aspekto de efika KYC-programo. Antaŭ ol disvolvi CIP, financaj institucioj devus kompreni la Bankan Sekretan Leĝon . Bona CIP havas la jenajn elementojn:

1. Klara Skribita Protokoloj

La BSA postulas, ke ĉiu financejo havu bone skribitan, detalan kaj malambiguan CIP. Ĝi devus skizi la procedurojn kaj praktikojn amplekse. Ĉiuj partioj implikitaj en CIP devus konscii pri la neceso fari ĝin. Krome, la kondiĉoj, kiujn eblaj klientoj devus plenumi antaŭ akcepto en la komercon, devus esti klaraj. Financaj institucioj, aliflanke, devus scii la ruĝajn flagojn atenti. Ĉi tio estas por malhelpi komenci komercan rilaton kun krimulo. La riskoprofilo de kliento ankaŭ povas ŝanĝiĝi kun la tempo. Do gravas, ke la CIP estas klara pri la paŝoj, kiujn la institucio devas fari en kazo de risko. La programo ankaŭ devus esti klara pri kiel kontroli informojn, kiuj povas aperi sur la kurso de la rilato. Tiaj informoj inkluzivas la fonton de financo, la ricevanto kaj la celo de la transakcio. Bona klienta identiga programo estas specifa pri kiel krei riskan profilon. Ĉi tio faciligas determini la nivelon de risko, kiun ebla rilato verŝajne prezentas al la institucio. Ĉiu institucio devus havi sekuran programaron por stoki klientajn informojn. Ĉi tio estas por malhelpi identecon kaj informŝtelon de triaj partioj. En 2019, estis ĉirkaŭ 3.2 milionoj da kazoj de identecŝtelo en Usono. Taŭga CIP ankaŭ devus esti facile retrovi klientajn informojn. Ĉi tio postulas, ke financaj institucioj adoptu modernajn stokadajn tendencojn por volumenaj informoj. Nuba stokado, ekzemple, kaŭzis pliiĝon en la sekureco de informoj en firmaoj.

2. Efika Kontrola Sistemo

La metodoj de monlavistoj daŭre evoluas ĉiutage. Ĉi tio postulis fortikaj kontrolaj sistemoj, kaj en persona kaj malproksima. Foraj konfirmsistemoj postulas aplikon de biometriko kiel ekzemple vizaĝrekono. Institucioj devus serĉi adopti programaron kiu faciligas ĉi tiun procezon. Kontrolsistemo devus esti malfacile manipulebla. Ĉi tio malinstigas identecŝtelon kaj malhelpas neaŭtorizitan trian aliron. Aldone, KYC postulas, ke institucioj ricevu ĉiujn koncernajn informojn de eblaj klientoj. La dungitaro de la firmao devus havi la ĝustan trejnadon pri kiel revizii diversajn fontojn de informoj. Ili tiam devus elpensi riskan profilon bazitan sur ĉi tiu informo. Fontoj de klientinformoj kiujn institucioj povas revizii inkluzivas:

• Publikaj arkivoj: Ĉi tiuj inkluzivas informojn pri enmigrado, nemoveblaĵoj kaj krimhistorio. Gravas scii pasintajn kaj aktualajn leĝajn aferojn, se ekzistas.
• Spurado de valoraĵoj: Ĝi implikas kontroli nemoveblaĵojn kaj komercan proprieton. Ĉi tio helpas determini ĉu ili estas la veraj posedantoj de la estaĵoj, kiujn ili asertas posedi.
• Sankciitaj datumbazoj: La Oficejo por Kontrolo de Eksterlandaj Aktivoj reguligas tion. OFAC listigas ĉiujn entreprenojn implikitajn en fraŭdaj agadoj en sia retejo. Kiel rezulto, estas facile por financaj institucioj scii, ke kliento estas krimulo.
• Surlokaj inspektadoj: Ili ebligas al la firmaoj kontroli informojn unuamane. Se la firmao suspektas, ke la detaloj provizitaj estas malprecizaj, ĝi instigas surlokan inspektadon.

3. Sendependa Revizia Procezo

Ĉiuj kontraŭ-monlavado reguligaj korpoj postulas rigoran periodan revizion. Estas rekomendo, ke lertaj sendependaj revizoroj entreprenu ĉi tiun procezon. Ĝi helpas determini, ke financaj institucioj havas taŭgan CIP-programon. La revizioprocezo ankaŭ taksas la tutan CIP-procezon por areoj kiuj bezonas plibonigon. Plue, ĝi determinas ĉu firmao efektivigas AML-gvidliniojn al la letero. La rolo de sendependa revizio estas plifortigi la AML-programon de firmao.

Kio Estas Paŝoj de la Procezo de Monlavado?

Aŭtoritatoj kontraŭ monlavado faris striktajn regularojn. Ĉi tio instigis monlavistojn al fonto por pli altnivelaj metodoj. Ne ekzistas unu sola maniero kiel monlavistoj lavas siajn financojn, sed estas iuj komunaj aferoj, pri kiuj dungitoj devus atenti. La procezo de monlavado tipe implikas:

1. Lokigo

Ĉi tio implicas meti enspezon de krima agado en financan sistemon ĉar tenado de la mono povas rekte ligi al krima agado. Ĉi tiu stadio estas kie la krimulo estas plej vundebla. Tial, financaj institucioj ĉiam devas ekzameni kontantajn transakciojn implikantajn grandegajn kvantojn. AML-regularoj postulas, ke institucioj raportu kontantajn transakciojn super certa limo. Ĉi tiu stadio estas la plej grava por monlavado ĉar ĝi malligas la kontraŭleĝajn enspezojn de ilia fonto.

2. Tavoliĝo

En ĉi tiu paŝo, krimuloj apartigas la enspezon de krimo de la origino . Monlavistoj uzas kompleksajn procedurojn por kovri la monspuron. Ĉi tiu paŝo implikas translokigi la monon rapide kaj al malsamaj ricevantoj.

3. Integriĝo

Ĉi tiu estas la fina paŝo. Ĝi implicas ricevi la monon reen al la krimulo por ke ili povu uzi ĝin. En ĉi tiu etapo, la krimulo establis sekvencon, kiun estus malfacile suspektebla. Tamen, fraŭdantoj povas modifi ĉi tiun paŝon por eviti esti malkovritaj.

La Bezono de Efika Programo pri Identigo de Klientoj

La sukceso de financaj institucioj dependas de la forto de ilia CIP. Jen kial kontraŭ-monlavaj korpoj postulas striktan sekvadon al siaj reguloj. Financaj institucioj devas kompreni, ke efika CIP helpas eviti riskojn, kiuj konstante evoluas. Kiel rezulto, havi ĝisdatigitan CIP estas plej grava. Iru al lightico.com por lerni pli pri elementoj de bona klientidentigprogramo kaj kiel ĝi iras man-en-mano kun nia eSignature-platformo.