3 Elementos de um Programa de Identificação de Cliente para Conformidade de AML

Um programa de identificação do cliente (CIP) envolve a verificação das informações fornecidas por um cliente. As empresas fazem isso usando documentos de identificação independente e legal. O CIP é um processo importante para qualquer negócio antes de estabelecer uma relação comercial. As empresas conduzem o CIP em conformidade com os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro. Um conceito relacionado é o AML , que se refere às leis que impedem os criminosos de legitimar fundos obtidos ilegalmente. A quantidade total de dinheiro lavado globalmente em um ano varia entre US $ 1,6 trilhão e US $ 4 trilhões . Com o número cada vez maior de casos de lavagem de dinheiro, tem havido uma demanda por procedimentos de AML mais eficazes e eficientes.

Elementos de um bom programa de identificação de clientes

Com o avanço da tecnologia, o CIP se tornou mais eficaz na prevenção do crime. Isso significa que os criminosos também diversificaram seus métodos para garantir que o dinheiro ilegal não seja rastreado até eles. Isso levou os órgãos reguladores da AML a encontrar maneiras de controlar essa ameaça. O CIP é um aspecto vital de um programa KYC eficaz. Antes de desenvolver o CIP, as instituições financeiras devem compreender a Lei de Sigilo Bancário . Um bom CIP tem os seguintes elementos:

1. Limpar protocolos escritos

A BSA exige que cada instituição financeira tenha um CIP bem escrito, detalhado e inequívoco. Deve delinear os procedimentos e práticas de forma abrangente. Todas as partes envolvidas em um CIP devem estar cientes da necessidade de conduzi-lo. Além disso, as condições que os clientes potenciais devem cumprir antes de serem admitidos no negócio devem ser claras. As instituições financeiras, por outro lado, devem saber quais são os sinais de alerta que devem ser observados. Isso evita iniciar um relacionamento comercial com um criminoso. O perfil de risco de um cliente também pode mudar com o tempo. Portanto, é importante que o CIP seja claro sobre as medidas que a instituição deve tomar em caso de risco. O programa também deve ser claro sobre como verificar as informações que possam surgir no decorrer do relacionamento. Essas informações incluem a origem dos fundos, o destinatário e a finalidade da transação. Um bom programa de identificação de clientes é específico sobre como criar um perfil de risco. Isso torna mais fácil determinar o nível de risco que um relacionamento potencial provavelmente representará para a instituição. Cada instituição deve ter um software seguro para armazenar informações de clientes. Isso evita o roubo de identidade e informações por terceiros. Em 2019, houve cerca de 3,2 milhões de casos de roubo de identidade nos Estados Unidos. O CIP adequado também deve ser fácil de recuperar as informações do cliente. Isso exige que as instituições financeiras adotem tendências modernas de armazenamento de informações volumosas. O armazenamento em nuvem, por exemplo, tem levado a um aumento na segurança das informações nas empresas.

2. Sistema de verificação eficaz

Os métodos de lavagem de dinheiro continuam evoluindo a cada dia. Isso exigiu sistemas de verificação robustos, tanto presenciais quanto remotos. Os sistemas de verificação remota exigem a aplicação de biometria , como reconhecimento facial. As instituições devem buscar a adoção de softwares que facilitem esse processo. Um sistema de verificação deve ser difícil de manipular. Isso desencoraja o roubo de identidade e evita o acesso não autorizado de terceiros. Além disso, o KYC exige que as instituições obtenham todas as informações relevantes de clientes em potencial. O pessoal da empresa deve ter o treinamento certo sobre como revisar várias fontes de informação. Eles devem então criar um perfil de risco com base nessas informações. As fontes de informações de clientes que as instituições podem analisar incluem:

• Registros públicos: incluem informações de imigração, registros imobiliários e histórico criminal. É importante saber as questões legais passadas e atuais, se houver.
• Rastreamento de ativos: envolve a verificação de propriedades imobiliárias e empresas. Isso ajuda a determinar se eles são os verdadeiros proprietários das entidades que afirmam possuir.
• Bancos de dados sancionados: O Office for Foreign Assets Control regula isso. O OFAC lista todas as empresas envolvidas em atividades fraudulentas em seu site. Como resultado, é fácil para as instituições financeiras saberem que um cliente é um criminoso.
• Inspeções no local: permitem que as empresas verifiquem as informações em primeira mão. Se a empresa suspeitar que os detalhes fornecidos são imprecisos, ela solicitará uma inspeção no local.

3. Processo de auditoria independente

Todos os órgãos reguladores de combate à lavagem de dinheiro exigem uma auditoria periódica rigorosa. É uma recomendação que auditores independentes qualificados realizem esse processo. Isso ajuda a determinar se as instituições financeiras têm um programa CIP adequado em vigor. O processo de auditoria também avalia todo o processo CIP para as áreas que precisam de melhorias. Além disso, determina se uma empresa está implementando as diretrizes de AML ao pé da letra. O papel de uma auditoria independente é fortalecer o programa de AML de uma empresa.

Quais são as etapas do processo de lavagem de dinheiro?

As autoridades de combate à lavagem de dinheiro promulgaram regulamentos rígidos. Isso levou os lavadores de dinheiro a buscar métodos mais avançados. Não existe uma única maneira pela qual os lavadores de dinheiro lavem seus fundos, mas existem alguns pontos em comum com os quais os funcionários devem estar atentos. O processo de lavagem de dinheiro normalmente envolve:

1. Colocação

Isso envolve colocar o produto da atividade criminosa em um sistema financeiro, uma vez que reter o dinheiro pode estar diretamente relacionado à atividade criminosa. Este estágio é onde o criminoso é mais vulnerável. Portanto, as instituições financeiras devem sempre examinar as transações em dinheiro que envolvam grandes quantias. Os regulamentos da AML exigem que as instituições relatem transações em dinheiro acima de um certo limite. Este estágio é o mais importante para um lavador de dinheiro, pois desvincula o produto ilegal de sua fonte.

2. Camadas

Nesta etapa, os criminosos separam o produto do crime da origem . Lavadores de dinheiro usam procedimentos complexos para cobrir o rastro de dinheiro. Esta etapa envolve a transferência do dinheiro rapidamente e para destinatários diferentes.

3. Integração

Esta é a etapa final. Implica devolver o dinheiro ao criminoso para que ele possa usá-lo. Nesse estágio, o criminoso estabeleceu uma sequência que seria difícil de suspeitar. Ainda assim, os fraudadores podem modificar essa etapa para evitar serem descobertos.

A necessidade de um programa eficaz de identificação do cliente

O sucesso das instituições financeiras depende da força de seu CIP. É por isso que os órgãos de combate à lavagem de dinheiro exigem o cumprimento estrito de suas regras. As instituições financeiras precisam entender que um CIP eficaz ajuda a evitar riscos que evoluem constantemente. Como resultado, ter um CIP atualizado é fundamental. Acesse lightico.com para aprender mais sobre os elementos de um bom programa de identificação do cliente e como ele anda de mãos dadas com nossa plataforma de assinatura eletrônica.