3 Elementos de um Programa de Identificação do Cliente para a Conformidade com a AML

Um programa de identificação do cliente (CIP) envolve a verificação de informações fornecidas por um cliente. As empresas fazem-no utilizando documentos de identificação independentes e legais. O CIP é um processo importante para qualquer negócio antes de estabelecer uma relação comercial. As empresas conduzem a CIP em conformidade com os regulamentos anti-branqueamento de capitais. Um conceito relacionado é a AML,que se refere às leis que impedem os criminosos de legitimar fundos obtidos ilegalmente. A quantidade total de dinheiro lavado globalmente num ano varia entre 1,6 biliões de dólares e 4 biliões de dólares. Com o aumento dos casos de branqueamento de capitais, tem havido um apelo a procedimentos de AML mais eficazes e eficientes.

Elementos de um bom programa de identificação do cliente

Com o avanço tecnológico, a CIP tornou-se mais eficaz na prevenção da criminalidade. Isto significa que os criminosos também diversificaram os seus métodos para garantir que o dinheiro ilegal não lhes é rastreado. Isto levou os órgãos reguladores da AML a arranjarem formas de controlar esta ameaça. O CIP é um aspeto vital de um programa eficaz da KYC. Antes de desenvolverem o CIP, as instituições financeiras devem compreender a Lei de Sigilo Bancário. Um bom CIP tem os seguintes elementos:

1. Protocolos escritos claros

A BSA exige que todas as instituições financeiras dispoem de um CIP bem escrito, detalhado e inequívoco. Deve delinear os procedimentos e as práticas de forma abrangente. Todas as partes envolvidas num PIC devem estar cientes da necessidade de o conduzir. Além disso, as condições que os potenciais clientes devem preencher antes da admissão no negócio devem ser claras. As instituições financeiras, por outro lado, devem conhecer as bandeiras vermelhas para estarem atentas. Isto é para evitar iniciar uma relação comercial com um criminoso. O perfil de risco de um cliente também pode mudar ao longo do tempo. É, pois, importante que o CIP seja claro sobre as medidas que a instituição deve tomar em caso de risco. O programa também deve ser claro sobre como verificar informações que possam surgir no decorrer da relação. Essas informações incluem a fonte de fundos, o destinatário e o final da transação. Um bom programa de identificação do cliente é específico sobre como criar um perfil de risco. Isto facilita a determinação do nível de risco que uma relação potencial é suscetível de representar para a instituição. Todas as instituições devem ter software seguro para armazenar informações dos clientes. Isto é para evitar o roubo de identidade e informação por terceiros. Em 2019, houve cerca de 3,2 milhões de casos de roubo de identidade nos Estados Unidos. O CIP adequado também deve ser fácil de obter informações do cliente. Isto exige que as instituições financeiras adotem tendências modernas de armazenamento para informação volumosa. O armazenamento em nuvem, por exemplo, levou a um aumento da segurança da informação nas empresas.

2. Sistema de Verificação Eficaz

Os métodos dos branqueadores de dinheiro continuam a evoluir de dia para dia. Isto exigiu sistemas de verificação robustos, tanto presencialmente como remotos. Os sistemas de verificação remota exigem a aplicação de biometria, como o reconhecimento facial. As instituições devem procurar adotar software que facilite este processo. Um sistema de verificação deve ser difícil de manipular. Isto desencoraja o roubo de identidade e impede o acesso não autorizado de terceiros. Além disso, a KYC exige que as instituições obtenham todas as informações relevantes de potenciais clientes. O pessoal da empresa deve ter a formação certa sobre como rever várias fontes de informação. Em seguida, devem criar um perfil de risco baseado nesta informação. As fontes de informação dos clientes que as instituições podem rever incluem:

• Registos públicos: Estes incluem informações sobre imigração, registos imobiliários e histórico criminal. É importante conhecer questões jurídicas passadas e atuais, se houver.
• Rastreio de ativos: Envolve verificar propriedade imobiliária e propriedade de negócios. Isto ajuda a determinar se são os verdadeiros proprietários das entidades que afirmam possuir.
• Bases de dados sancionadas: O Gabinete de Controlo de Ativos Estrangeiros regula esta questão. A OFAC lista todas as empresas envolvidas em atividades fraudulentas no seu website. Como resultado, é fácil para as instituições financeiras saber que um cliente é um criminoso.
• Inspeções no local: Permitem que as empresas verifiquem as informações em primeira mão. Se a empresa suspeitar que os detalhes fornecidos são imprecisos, isso leva a uma inspeção no local.

3. Processo de Auditoria Independente

Todos os organismos reguladores anti-branqueamento de capitais exigem uma auditoria periódica rigorosa. É uma recomendação que auditores independentes qualificados empreendam este processo. Ajuda a determinar que as instituições financeiras têm um programa CIP adequado. O processo de auditoria também avalia todo o processo CIP para áreas que precisam de ser melhoradas. Além disso, determina se uma empresa está a implementar diretrizes AML à risca. O papel de uma auditoria independente é reforçar o programa AML de uma empresa.

Quais são os passos do processo de branqueamento de capitais?

As autoridades anti-branqueamento de capitais promulgaram regulamentos rigorosos. Isto levou os branqueadores de dinheiro a obter métodos mais avançados. Não há uma única forma de os branqueadores de capitais lavarem os seus fundos, mas há algumas comunhões que os trabalhadores devem ter cuidado. O processo de branqueamento de capitais normalmente envolve:

1. Colocação

Isto implica colocar as receitas da atividade criminosa num sistema financeiro, uma vez que a manutenção do dinheiro pode diretamente ligar-se à atividade criminosa. Esta fase é onde o criminoso é mais vulnerável. Por conseguinte, as instituições financeiras devem sempre rastrear transações em numerário que envolvam montantes enormes. Os regulamentos da AML exigem que as instituições reportem transações em numerário acima de um determinado limite. Esta fase é a mais importante para um branqueador de capitais, uma vez que desvincula os rendimentos ilegais da sua fonte.

2. Camadas

Neste passo, os criminosos separam o produto do crime da origem. Os branqueadores de dinheiro usam procedimentos complexos para cobrir o rasto do dinheiro. Este passo consiste em transferir o dinheiro rapidamente e para diferentes destinatários.

3. Integração

Este é o passo final. Implica devolver o dinheiro ao criminoso para que possam usá-lo. Nesta fase, o criminoso estabeleceu uma sequência que seria difícil de suspeitar. No entanto, os burlões podem modificar este passo para evitar serem descobertos.

A necessidade de um Programa eficaz de identificação do cliente

O sucesso das instituições financeiras depende da força do seu CIP. É por isso que os organismos anti-branqueamento de capitais exigem uma adesão rigorosa às suas regras. As instituições financeiras precisam de compreender que um CIP eficaz ajuda a evitar riscos que evoluem constantemente. Como resultado, ter um CIP atualizado é primordial. Dirija-se a lightico.com para saber mais sobre elementos de um bom programa de identificação do cliente e como ele anda de mãos dadas com a nossa plataforma eSignature.