3 elementy programu identyfikacji klienta pod kątem zgodności z AML

Program identyfikacji klienta (CIP) polega na weryfikacji informacji dostarczonych przez klienta. Firmy robią to, posługując się niezależnymi i legalnymi dokumentami identyfikacyjnymi. CIP to ważny proces dla każdej firmy przed nawiązaniem relacji biznesowej. Firmy prowadzą CIP zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy. Pokrewnym pojęciem jest AML , które odnosi się do przepisów, które uniemożliwiają przestępcom legitymizację nielegalnie uzyskanych środków. Całkowita suma pieniędzy wypranych na całym świecie w ciągu roku waha się od 1,6 biliona do 4 biliona dolarów . Wraz ze wzrostem liczby przypadków prania pieniędzy, pojawiło się wezwanie do bardziej skutecznych i wydajnych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Elementy dobrego programu identyfikacji klienta

Wraz z postępem technologicznym CIP stał się bardziej skuteczny w zapobieganiu przestępczości. Oznacza to, że przestępcy również zdywersyfikowali swoje metody, aby zapewnić, że nielegalne pieniądze nie zostaną do nich przypisane. Skłoniło to organy regulacyjne ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy do opracowania sposobów kontrolowania tego zagrożenia. CIP jest istotnym aspektem skutecznego programu KYC. Przed opracowaniem CIP instytucje finansowe powinny zapoznać się z ustawą o tajemnicy bankowej . Dobry CIP składa się z następujących elementów:

1. Jasne pisemne protokoły

BSA wymaga, aby każda instytucja finansowa posiadała dobrze napisany, szczegółowy i jednoznaczny CIP. Powinna ona kompleksowo przedstawiać procedury i praktyki. Wszystkie strony zaangażowane w CIP powinny być świadome konieczności jego przeprowadzenia. Ponadto warunki, jakie potencjalni klienci powinni spełnić przed dopuszczeniem do działalności, powinny być jasne. Z drugiej strony instytucje finansowe powinny znać czerwone flagi, na które należy zwracać uwagę. Ma to zapobiec nawiązaniu relacji biznesowej z przestępcą. Profil ryzyka klienta może również zmieniać się w czasie. Dlatego ważne jest, aby CIP jasno określił kroki, jakie instytucja powinna podjąć w przypadku wystąpienia ryzyka. Program powinien również jasno określać, w jaki sposób weryfikować informacje, które mogą pojawić się w trakcie trwania relacji. Takie informacje obejmują źródło środków, odbiorcę i cel transakcji. Dobry program identyfikacji klienta określa sposób tworzenia profilu ryzyka. Ułatwia to określenie poziomu ryzyka, jakie potencjalny związek może stwarzać dla instytucji. Każda instytucja powinna mieć bezpieczne oprogramowanie do przechowywania informacji o klientach. Ma to na celu zapobieganie kradzieży tożsamości i informacji przez osoby trzecie. W 2019 roku w Stanach Zjednoczonych było około 3,2 miliona przypadków kradzieży tożsamości . Prawidłowe CIP powinno być również łatwe do uzyskania informacji o kliencie. Wymaga to od instytucji finansowych przyjęcia nowoczesnych trendów w zakresie przechowywania dużych ilości informacji. Na przykład przechowywanie w chmurze doprowadziło do zwiększenia bezpieczeństwa informacji w firmach.

2. Skuteczny system weryfikacji

Metody prania brudnych pieniędzy ewoluują z dnia na dzień. Wymaga to solidnych systemów weryfikacji, zarówno osobistych, jak i zdalnych. Systemy zdalnej weryfikacji wymagają zastosowania biometrii , takiej jak rozpoznawanie twarzy. Instytucje powinny szukać oprogramowania, które ułatwia ten proces. System weryfikacji powinien być trudny do manipulowania. To zniechęca do kradzieży tożsamości i zapobiega nieautoryzowanemu dostępowi osób trzecich. Dodatkowo KYC wymaga, aby instytucje otrzymywały wszystkie istotne informacje od potencjalnych klientów. Personel firmy powinien przejść odpowiednie szkolenie w zakresie przeglądania różnych źródeł informacji. Powinni oni następnie opracować profil ryzyka oparty na tych informacjach. Źródła informacji o klientach, które instytucje mogą przeglądać, obejmują:

• Rejestry publiczne: obejmują informacje o imigracji, rejestry nieruchomości i historię kryminalną. Ważne jest, aby znać przeszłe i aktualne kwestie prawne, jeśli takie istnieją.
• Śledzenie aktywów: obejmuje weryfikację własności nieruchomości i firmy. Pomaga to w ustaleniu, czy są prawdziwymi właścicielami podmiotów, do których twierdzą, że są właścicielami.
• Bazy danych objęte sankcjami: reguluje to Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych. OFAC wymienia wszystkie firmy zaangażowane w nieuczciwe działania na swojej stronie internetowej. Dzięki temu instytucjom finansowym łatwo jest wiedzieć, że klient jest przestępcą.
• Kontrole na miejscu: umożliwiają firmom weryfikację informacji z pierwszej ręki. Jeśli firma podejrzewa, że podane dane są niedokładne, zachęca do kontroli na miejscu.

3. Niezależny proces audytu

Wszystkie organy regulacyjne zajmujące się przeciwdziałaniem praniu pieniędzy wymagają rygorystycznego audytu okresowego. Zaleca się, aby ten proces podjęli wykwalifikowani niezależni audytorzy. Pomaga ustalić, czy instytucje finansowe posiadają odpowiedni program CIP. Proces audytu ocenia również cały proces CIP pod kątem obszarów wymagających poprawy. Ponadto określa, czy firma co do litery wdraża wytyczne AML. Rolą niezależnego audytu jest wzmocnienie programu AML firmy.

Jakie są etapy procesu prania pieniędzy?

Organy przeciwdziałające praniu pieniędzy wprowadziły surowe przepisy. Skłoniło to osoby zajmujące się praniem pieniędzy do poszukiwania bardziej zaawansowanych metod. Nie ma jednego sposobu, w jaki osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy piorą swoje fundusze, ale istnieją pewne cechy wspólne, na które pracownicy powinni uważać. Proces prania pieniędzy zazwyczaj obejmuje:

1. Umieszczenie

Wiąże się to z umieszczaniem dochodów z działalności przestępczej w systemie finansowym, ponieważ przechowywanie pieniędzy może bezpośrednio wiązać się z działalnością przestępczą. Na tym etapie przestępca jest najbardziej narażony. Dlatego instytucje finansowe powinny zawsze monitorować transakcje gotówkowe obejmujące ogromne kwoty. Przepisy AML nakazują instytucjom zgłaszanie transakcji gotówkowych powyżej określonego limitu. Ten etap jest najważniejszy dla osoby zajmującej się praniem pieniędzy, ponieważ oddziela nielegalne dochody od ich źródła.

2. Warstwy

Na tym etapie przestępcy oddzielają dochody z przestępstwa od ich pochodzenia . Osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy stosują złożone procedury, aby ukryć ślad pieniędzy. Ten krok polega na szybkim przekazaniu pieniędzy do różnych odbiorców.

3. Integracja

To jest ostatni krok. Wiąże się to z odzyskaniem pieniędzy przestępcy, aby mógł je wykorzystać. Na tym etapie przestępca ustalił trudną do podejrzenia sekwencję. Jednak oszuści mogą zmodyfikować ten krok, aby uniknąć wykrycia.

Potrzeba skutecznego programu identyfikacji klientów

Sukces instytucji finansowych zależy od siły ich CIP. Dlatego organy przeciwdziałające praniu pieniędzy domagają się ścisłego przestrzegania ich zasad. Instytucje finansowe muszą zrozumieć, że skuteczny CIP pomaga uniknąć ryzyka, które stale ewoluuje. W rezultacie posiadanie aktualnego CIP jest najważniejsze. Udaj się na lightico.com, aby dowiedzieć się więcej o elementach dobrego programu identyfikacji klienta oraz o tym, jak idzie w parze z naszą platformą eSignature.