3 Elfen o Raglen Adnabod Cwsmer ar gyfer Cydymffurfiaeth AML

Mae rhaglen adnabod cwsmeriaid (CIP) yn cynnwys gwirio gwybodaeth a ddarperir gan gwsmer. Mae busnesau'n gwneud hyn trwy ddefnyddio dogfennau adnabod annibynnol a chyfreithiol. Mae CIP yn broses bwysig i unrhyw fusnes cyn sefydlu perthynas fusnes. Mae busnesau'n cynnal CIP yn unol â rheoliadau gwrth-wyngalchu arian. Cysyniad cysylltiedig yw AML , sy'n cyfeirio at y deddfau sy'n atal troseddwyr rhag cyfreithloni cronfeydd a gafwyd yn anghyfreithlon. Mae cyfanswm yr arian a lansiwyd yn fyd-eang mewn blwyddyn yn amrywio rhwng $ 1.6 triliwn a $ 4 triliwn . Gydag achosion o wyngalchu arian yn cynyddu erioed, bu galw am weithdrefnau AML mwy effeithiol ac effeithlon.

Elfennau o Raglen Adnabod Cwsmer Da

Gyda datblygiad technoleg, mae CIP wedi dod yn fwy effeithiol wrth atal troseddau. Mae hyn yn golygu bod troseddwyr hefyd wedi arallgyfeirio eu dulliau i sicrhau na ellir olrhain arian anghyfreithlon yn ôl iddynt. Mae hyn wedi arwain cyrff rheoleiddio AML i feddwl am ffyrdd o reoli'r bygythiad hwn. Mae CIP yn agwedd hanfodol ar raglen KYC effeithiol. Cyn datblygu CIP, dylai sefydliadau ariannol ddeall Deddf Cyfrinachedd Banc . Mae gan CIP da yr elfennau canlynol:

1. Protocolau Ysgrifenedig Clir

Mae'r BSA yn ei gwneud yn ofynnol i bob sefydliad ariannol feddu ar CIP sydd wedi'i ysgrifennu'n dda, yn fanwl ac yn ddiamwys. Dylai amlinellu'r gweithdrefnau a'r arferion yn gynhwysfawr. Dylai pawb sy'n ymwneud â CIP fod yn ymwybodol o'r angen i'w gynnal. At hynny, dylai'r amodau y dylai darpar gwsmeriaid eu cyflawni cyn eu derbyn i'r busnes fod yn glir. Dylai sefydliadau ariannol, ar yr ochr arall, wybod y baneri coch i fod yn wyliadwrus amdanynt. Mae hyn er mwyn atal cychwyn perthynas fusnes â throseddwr. Gall proffil risg cwsmer hefyd newid dros amser. Felly mae'n bwysig bod y CIP yn glir ynghylch y camau y dylai'r sefydliad eu cymryd pe bai risg. Dylai'r rhaglen hefyd fod yn glir ar sut i wirio gwybodaeth a allai godi ar gwrs y berthynas. Mae gwybodaeth o'r fath yn cynnwys ffynhonnell y cronfeydd, y derbynnydd, a phwrpas y trafodiad. Mae rhaglen adnabod cwsmeriaid dda yn benodol ar sut i greu proffil risg. Mae hyn yn ei gwneud hi'n hawdd pennu lefel y risg y mae perthynas bosibl yn debygol o'i pheri i'r sefydliad. Dylai fod gan bob sefydliad feddalwedd ddiogel ar gyfer storio gwybodaeth i gwsmeriaid. Mae hyn er mwyn atal hunaniaeth a lladrad gwybodaeth gan drydydd partïon. Yn 2019, roedd tua 3.2 miliwn o achosion o ddwyn hunaniaeth yn yr Unol Daleithiau. Dylai CIP priodol hefyd fod yn hawdd adfer gwybodaeth am gwsmeriaid. Mae hyn yn galw ar sefydliadau ariannol i fabwysiadu tueddiadau storio modern ar gyfer gwybodaeth swmpus. Mae storio cwmwl, er enghraifft, wedi arwain at gynnydd yn niogelwch gwybodaeth mewn cwmnïau.

2. System Gwirio Effeithiol

Mae dulliau lanswyr arian yn parhau i esblygu erbyn y dydd. Mae hyn wedi galw am systemau gwirio cadarn, yn bersonol ac o bell. Mae systemau gwirio o bell yn mynnu bod biometreg yn cael ei defnyddio fel cydnabyddiaeth wyneb. Dylai sefydliadau geisio mabwysiadu meddalwedd sy'n gwneud y broses hon yn hawdd. Dylai system wirio fod yn anodd ei thrin. Mae hyn yn annog pobl i beidio â dwyn hunaniaeth ac yn atal mynediad trydydd parti heb awdurdod. Yn ogystal, mae KYC yn mynnu bod sefydliadau'n cael yr holl wybodaeth berthnasol gan ddarpar gwsmeriaid. Dylai personél y cwmni gael yr hyfforddiant cywir ar sut i adolygu amrywiol ffynonellau gwybodaeth. Yna dylent lunio proffil risg yn seiliedig ar y wybodaeth hon. Ymhlith y ffynonellau gwybodaeth i gwsmeriaid y gall sefydliadau eu hadolygu mae:

• Cofnodion cyhoeddus: Mae'r rhain yn cynnwys gwybodaeth mewnfudo, cofnodion eiddo tiriog, a hanes troseddol. Mae'n bwysig gwybod materion cyfreithiol y gorffennol a'r rhai cyfredol, os o gwbl.
• Olrhain asedau: Mae'n cynnwys gwirio perchnogaeth eiddo go iawn a busnes. Mae hyn yn helpu i benderfynu ai nhw yw gwir berchnogion yr endidau maen nhw'n honni eu bod yn berchen arnyn nhw.
• Cronfeydd data a gymeradwywyd: Mae'r Swyddfa Rheoli Asedau Tramor yn rheoleiddio hyn. Mae OFAC yn rhestru'r holl fusnesau sy'n ymwneud â gweithgareddau twyllodrus ar eu gwefan. O ganlyniad, mae'n hawdd i sefydliadau ariannol wybod bod cwsmer yn droseddol.
• Archwiliadau ar y safle: Maent yn galluogi'r cwmnïau i wirio gwybodaeth yn uniongyrchol. Pe bai'r cwmni'n amau bod y manylion a ddarperir yn anghywir, mae'n annog archwiliad ar y safle.

3. Proses Archwilio Annibynnol

Mae pob corff rheoleiddio gwrth-wyngalchu arian yn mynnu archwiliad cyfnodol trwyadl. Mae'n argymhelliad bod archwilwyr annibynnol medrus yn ymgymryd â'r broses hon. Mae'n helpu i benderfynu bod gan sefydliadau ariannol raglen CIP iawn ar waith. Mae'r broses archwilio hefyd yn gwerthuso'r broses CIP gyfan ar gyfer meysydd sydd angen eu gwella. Ymhellach, mae'n penderfynu a yw cwmni'n gweithredu canllawiau AML i'r llythyr. Rôl archwiliad annibynnol yw cryfhau rhaglen AML cwmni.

Beth Yw Camau'r Broses Gwyngalchu Arian?

Mae awdurdodau gwrth-wyngalchu arian wedi deddfu rheoliadau llym. Mae hyn wedi ysgogi lanswyr arian i chwilio am ddulliau mwy datblygedig. Nid oes un ffordd y mae lanswyr arian yn golchi eu cronfeydd, ond mae rhai pethau cyffredin y dylai gweithwyr wylio amdanynt. Mae'r broses o wyngalchu arian fel arfer yn cynnwys:

1. Lleoliad

Mae hyn yn golygu rhoi enillion gweithgaredd troseddol mewn system ariannol oherwydd gall dal gafael ar yr arian gysylltu'n uniongyrchol â gweithgaredd troseddol. Y cam hwn yw'r troseddwr mwyaf agored i niwed. Felly, dylai sefydliadau ariannol sgrinio trafodion arian parod sy'n cynnwys symiau enfawr bob amser. Mae rheoliadau AML yn galw ar sefydliadau i riportio trafodion arian parod sy'n uwch na therfyn penodol. Y cam hwn yw'r pwysicaf i lansiwr arian gan ei fod yn delio'r elw anghyfreithlon o'u ffynhonnell.

2. Haenau

Yn y cam hwn, mae troseddwyr yn gwahanu enillion trosedd o'r tarddiad . Mae lanswyr arian yn defnyddio gweithdrefnau cymhleth i gwmpasu'r llwybr arian. Mae'r cam hwn yn cynnwys trosglwyddo'r arian yn gyflym ac i wahanol dderbynwyr.

3. Integreiddio

Dyma'r cam olaf. Mae'n golygu cael yr arian yn ôl i'r troseddwr fel y gallant ei ddefnyddio. Ar y cam hwn, mae'r troseddwr wedi sefydlu dilyniant a fyddai'n anodd ei amau. Ac eto, gall twyllwyr addasu'r cam hwn er mwyn osgoi cael eu darganfod.

Yr Angen am Raglen Adnabod Cwsmer Effeithiol

Mae llwyddiant sefydliadau ariannol yn dibynnu ar gryfder eu CIP. Dyma pam mae cyrff gwrth-wyngalchu arian yn mynnu eu bod yn cadw at eu rheolau yn llym. Mae angen i sefydliadau ariannol ddeall bod CIP effeithiol yn helpu i osgoi risgiau sy'n esblygu'n gyson. O ganlyniad, mae cael CIP cyfoes o'r pwys mwyaf. Ewch draw i lightico.com i ddysgu mwy am elfennau o raglen adnabod cwsmeriaid dda a sut mae'n mynd law yn llaw â'n platfform eSignature.