3 Hêmanên Bernameyek Nasnameya Xerîdar ji bo Lihevhatina AML

Bernameyek nasnameya xerîdar (CIP) verastkirina agahdariya ku ji hêla xerîdar ve hatî peyda kirin vedihewîne. Karsaz vê yekê bi karanîna belgeyên nasnameya serbixwe û qanûnî dikin. CIP ji bo her karsaziyê pêvajoyek girîng e berî ku têkiliyek karsaziyê saz bike. Karsaz CIP-ê li gorî rêzikên dijî-şûştina drav dimeşînin. Têgehek têkildar AML ye, ku qanûnên ku rê li ber sûcdar dihêlin ku fonên bi qaçaxî hatine bidestxistin rewa bikin vedibêje. Tevahiya pereyên ku li seranserê cîhanê di salekê de têne şuştin di navbera 1.6 trîlyon û 4 trîlyon dolaran de ye. Digel ku bûyerên şûştina drav her ku diçe zêde dibin, bangek ji bo prosedurên AML-ê bi bandortir û bikêrhatî tê kirin.

Hêmanên Bernameyek Nasnameya Mişterî ya Baş

Bi pêşkeftina teknolojiyê re, CIP di pêşîlêgirtina sûc de bi bandortir bûye. Ev tê vê wateyê ku sûcdaran jî rêbazên xwe cihêreng kirine da ku pereyên neqanûnî li wan neyê peyda kirin. Vê yekê hişt ku saziyên birêkûpêk ên AML bi awayên kontrolkirina vê xetereyê peyda bikin. CIP aliyek girîng a bernameyek KYC-ya bandorker e. Berî pêşvebirina CIP, divê saziyên darayî Qanûna Veşartina Bankê fam bikin. CIPek baş hêmanên jêrîn hene:

1. Protokolên Nivîskî Paqij bikin

BSA ji her saziyek darayî hewce dike ku xwedan CIPek baş-nivîsandî, berfireh û nezelal be. Divê prosedur û pratîkan bi berfirehî diyar bike. Divê hemû aliyên ku di CIPê de cih digirin hay ji pêwîstiya pêkanîna wê hebe. Digel vê yekê, şertên ku divê xerîdarên potansiyel berî pejirandina nav karsaziyê bicîh bînin divê zelal bin. Saziyên darayî, li aliyê din, divê alayên sor zanibin ku li ber çavan bin. Ev e ku pêşî li destpêkirina têkiliyek karsaziyê bi sûcdar re bigire. Dibe ku profîla xetera xerîdar jî bi demê re biguhere. Ji ber vê yekê girîng e ku CIP gavên ku divê sazî di bûyera xetereyê de bavêje zelal be. Divê bername di heman demê de zelal be ka meriv çawa agahdariya ku dibe ku di qursa pêwendiyê de derkeve holê rast bike. Agahdariya bi vî rengî çavkaniya fonan, wergir û armanca danûstendinê vedihewîne. Bernameyek nasîna xerîdar a baş li ser meriv çawa profîlek xetereyê biafirîne taybetî ye. Ev yek hêsan dike ku meriv asta xetereya ku têkiliyek potansiyel ji saziyê re çêbike hêsan dike. Divê her sazî ji bo hilanîna agahdariya xerîdar xwedan nermalava ewledar be. Ev e ku pêşî li dizîna nasname û agahdariyê ji hêla aliyên sêyemîn ve bigire. Di sala 2019 de, li Dewletên Yekbûyî nêzîkê 3.2 mîlyon bûyerên dizîna nasnameyê hebûn. Pêdivî ye ku CIP-ya rast jî hêsan be ku agahdariya xerîdar bigire. Ev bang li saziyên darayî dike ku ji bo agahdariya mezin meylên hilanînê yên nûjen bipejirînin. Mînakî hilanîna cloudê, bûye sedema zêdebûna ewlehiya agahdariya di pargîdaniyan de.

2. Pergala Verastkirina Bibandor

Rêbazên diravşûştinê roj bi roj pêşve diçin. Vê yekê gazî pergalên verastkirinê yên zexm kiriye, hem bi kesane û hem jî ji dûr ve. Pergalên verastkirina dûr daxwaziya sepana biyometrîka wek naskirina rû dikin. Divê sazî binihêrin ku nermalava ku vê pêvajoyê hêsan dike qebûl bikin. Pêdivî ye ku pergala verastkirinê dijwar be ku meriv manîpule bike. Ev dizîna nasnameyê dişewitîne û pêşî li gihîştina partiya sêyemîn a bêdestûr digire. Wekî din, KYC hewce dike ku sazî hemî agahdariya têkildar ji xerîdarên potansiyel bistînin. Divê personelên fîrmayê li ser çawaniya vekolîna çavkaniyên cihêreng ên agahdariyê xwedî perwerdehiya rast bin. Dûv re divê ew profîlek xetereyê li ser bingeha vê agahiyê derxînin. Çavkaniyên agahdariya xerîdar ên ku sazî dikarin binirxînin ev in:

• Qeydên giştî: Di nav wan de agahdariya koçberiyê, tomarên sîteya rast, û dîroka sûc hene. Girîng e ku hûn pirsgirêkên dadrêsî yên berê û yên heyî bizanibin heke hebe.
• Şopandina hebûnê: Ew verastkirina milkê rast û xwediyê karsaziyê vedihewîne. Ev ji bo destnîşankirina ka gelo ew xwediyên rastîn ên saziyên ku ew îdîa dikin ku xwedan in, dibe alîkar.
• Databasên cezakirî: Ofîsa Kontrolkirina Maliyetên Biyanî vê yekê birêkûpêk dike. OFAC hemî karsaziyên ku beşdarî çalakiyên xapînok li ser malpera xwe navnîş dike. Wekî encamek, ji bo saziyên darayî hêsan e ku zanibin ku xerîdar sûcdar e.
• Vekolînên li cîhê: Ew dihêlin fîrmayan ji destê pêşîn agahiyê verast bikin. Ger fîrma guman bike ku hûrguliyên hatine pêşkêş kirin nerast in, ew teftîşek li ser cîhê dike.

3. Pêvajoya Kontrola Serbixwe

Hemî saziyên birêkûpêk ên li dijî şûştina drav daxwaz dikin ku lênihêrînek demkî ya hişk. Pêşniyarek e ku çavdêrên serbixwe yên jêhatî vê pêvajoyê pêk bînin. Ew ji bo destnîşankirina ku saziyên darayî bernameyek CIP-ê ya rast heye alîkar dike. Pêvajoya kontrolê di heman demê de tevahiya pêvajoya CIP-ê ji bo deverên ku hewceyê çêtirkirinê ne dinirxîne. Zêdetir, ew destnîşan dike ka pargîdanek rêwerzên AML bi nameyê bicîh tîne yan na. Rola kontrolek serbixwe xurtkirina bernameya AML ya pargîdaniyek e.

Gavên Pêvajoya Sipîkirina Pereyan Çi ne?

Rayedarên dijî şûştina pereyan rêziknameyên hişk derxistine. Vê yekê hişt ku şûştina drav ji bo rêbazên pêşkeftî çavkaniyan bigirin. Yek rêyek yekane tune ku şûştkarên drav dravên xwe dişon, lê hin taybetmendiyên hevpar hene ku divê karmend li wan bisekinin. Pêvajoya şûştina drav bi gelemperî ev e:

1. Cihkirin

Ev tê vê wateyê ku dahatên çalakiya sûc di pergalek darayî de were danîn ji ber ku girtina drav dibe ku rasterast bi çalakiya sûc ve girêdayî be. Di vê qonaxê de sûcdar herî xeternak e. Ji ber vê yekê, saziyên darayî divê her gav danûstendinên drav ên ku bi mîqdarên mezin ve girêdayî ne veşêrin. Rêzikên AML bang li saziyan dike ku danûstendinên drav li ser sînorek diyar rapor bikin. Ev qonax ji bo diravşûştinê ya herî girîng e ji ber ku ew dahatên neqanûnî ji çavkaniya wan vediqetîne.

2. Qatkirin

Di vê pêngavê de sûcdar hatinên sûc ji eslê xwe vediqetînin . Pereşûşker prosedurên tevlihev bikar tînin da ku şopa drav veşêrin. Vê gavê veguhestina drav bi lez û ji wergirên cihêreng re vedigire.

3. Entegrasyon

Ev gava dawî ye. Ew tê vê wateyê ku drav ji sûcdar re vegere da ku ew bikar bînin. Di vê qonaxê de, sûcdar rêzek çêkiriye ku gumankirina wê dijwar e. Lêbelê, sextekar dikarin vê gavê biguhezînin da ku neyên kifşkirin.

Pêdiviya Bernameyek Nasnameya Xerîdar a Bibandor

Serkeftina saziyên darayî bi hêza CIP-a wan ve girêdayî ye. Ji ber vê yekê saziyên dijî şûştina diravî daxwaz dikin ku rêzikên xwe bi tundî bişopînin. Pêdivî ye ku saziyên darayî fam bikin ku CIP-ek bi bandor arîkar dike ku ji xetereyên ku bi domdarî pêşve diçin dûr bixe. Wekî encamek, hebûna CIP-ya nûvekirî girîng e. Serê lightico.com-ê bidin ku hûn di derheqê hêmanên bernameyek nasnama xerîdar a baş de bêtir fêr bibin û ka ew çawa bi platforma meya eSignature re dest bi hev dike.