3 Kliento identifikavimo programos, skirtos AML atitikties, elementai

Kliento identifikavimo programa (CIP) apima kliento pateiktos informacijos patikrinimą. Įmonės tai daro naudodamos nepriklausomus ir teisėtus asmens tapatybės dokumentus. CIP yra svarbus bet kurios įmonės procesas prieš užmezgant verslo santykius. Įmonės vykdo CIP laikydamosi kovos su pinigų plovimu taisyklių. Susijusi sąvoka yra AML , kuri reiškia įstatymus, neleidžiančius nusikaltėliams įteisinti neteisėtai gautas lėšas. Bendra per metus visame pasaulyje išplaunamų pinigų suma svyruoja nuo 1,6 trilijonų iki 4 trilijonų dolerių . Vis daugėjant pinigų plovimo atvejų, buvo raginama imtis veiksmingesnių ir efektyvesnių pinigų plovimo procedūrų.

Geros klientų identifikavimo programos elementai

Tobulėjant technologijoms, CIP tapo veiksmingesnė užkertant kelią nusikalstamumui. Tai reiškia, kad nusikaltėliai taip pat paįvairino savo metodus, siekdami užtikrinti, kad nelegaliai pinigai nebūtų atsekami iki jų. Tai paskatino AML reguliavimo institucijas sugalvoti būdų, kaip suvaldyti šią grėsmę. CIP yra gyvybiškai svarbus veiksmingos KYC programos aspektas. Prieš kurdamos CIP, finansų institucijos turėtų suprasti Banko paslapties įstatymą . Geras CIP turi šiuos elementus:

1. Išvalyti rašytinius protokolus

BSA reikalauja, kad kiekviena finansų įstaiga turėtų gerai parašytą, išsamų ir nedviprasmišką CIP. Jame turėtų būti išsamiai aprašytos procedūros ir praktika. Visos su CIP susijusios šalys turėtų žinoti, kad būtina jį vykdyti. Be to, turėtų būti aiškios sąlygos, kurias potencialūs klientai turėtų įvykdyti prieš įsileisdami į verslą. Kita vertus, finansų institucijos turėtų žinoti raudonąsias vėliavas, kurių reikia saugotis. Taip siekiama užkirsti kelią verslo santykių pradžiai su nusikaltėliu. Laikui bėgant kliento rizikos profilis taip pat gali keistis. Todėl svarbu, kad CIP būtų aiškiai nurodyta, kokių veiksmų įstaiga turėtų imtis iškilus rizikai. Programoje taip pat turėtų būti aiškiai nurodyta, kaip patikrinti informaciją, kuri gali atsirasti santykių eigoje. Tokia informacija apima lėšų šaltinį, gavėją ir operacijos tikslą. Gera klientų identifikavimo programa yra konkreti, kaip sukurti rizikos profilį. Tai leidžia lengvai nustatyti rizikos, kurią galimi santykiai gali sukelti įstaigai, lygį. Kiekviena įstaiga turi turėti saugią programinę įrangą klientų informacijai saugoti. Taip siekiama užkirsti kelią tapatybės ir informacijos vagystėms, kurias vykdo trečiosios šalys. 2019 metais JAV buvo užfiksuota apie 3,2 mln. tapatybės vagystės atvejų . Naudojant tinkamą CIP taip pat turėtų būti lengva gauti informaciją apie klientą. Dėl to finansų institucijos turi taikyti modernias didelės apimties informacijos saugojimo tendencijas . Pavyzdžiui, saugojimas debesyje padidino informacijos saugumą įmonėse.

2. Veiksminga tikrinimo sistema

Pinigų plovėjų metodai tobulėja kiekvieną dieną. Tam prireikė patikimų tikrinimo sistemų, tiek asmeninių, tiek nuotolinių. Nuotolinio tikrinimo sistemose reikia taikyti biometrinius duomenis , pvz., veido atpažinimą. Įstaigos turėtų imtis programinės įrangos, kuri palengvintų šį procesą. Patikrinimo sistema turėtų būti sunku manipuliuoti. Tai atgraso nuo tapatybės vagystės ir apsaugo nuo neteisėtos trečiosios šalies prieigos. Be to, KYC reikalauja, kad įstaigos gautų visą reikiamą informaciją iš potencialių klientų. Firmos darbuotojai turėtų būti tinkamai apmokyti, kaip peržiūrėti įvairius informacijos šaltinius. Tada jie, remdamiesi šia informacija, turėtų sudaryti rizikos profilį. Klientų informacijos šaltiniai, kuriuos institucijos gali peržiūrėti, yra šie:

• Viešieji įrašai: tai imigracijos informacija, nekilnojamojo turto įrašai ir kriminalinė istorija. Svarbu žinoti praeities ir esamas teisines problemas, jei tokių yra.
• Turto stebėjimas: Tai apima nekilnojamojo turto ir verslo nuosavybės patikrinimą. Tai padeda nustatyti, ar jie yra tikrieji subjektų, kuriuos jie tvirtina, savininkai.
• Sankcionuotos duomenų bazės: Užsienio turto kontrolės tarnyba tai reglamentuoja. OFAC savo svetainėje pateikia visų įmonių, užsiimančių nesąžininga veikla, sąrašą. Dėl to finansų įstaigoms lengva žinoti, kad klientas yra nusikaltėlis.
• Patikrinimai vietoje: jie leidžia įmonėms patikrinti informaciją iš pirmų rankų. Jei įmonė įtaria, kad pateikta informacija yra netiksli, ji ragina atlikti patikrinimą vietoje.

3. Nepriklausomas audito procesas

Visos kovos su pinigų plovimu reguliavimo institucijos reikalauja griežto periodinio audito. Rekomenduojama, kad šį procesą atliktų kvalifikuoti nepriklausomi auditoriai. Tai padeda nustatyti, ar finansų įstaigos turi tinkamą CIP programą. Audito procese taip pat įvertinamas visas CIP procesas, atsižvelgiant į sritis, kurias reikia tobulinti. Be to, nustatoma, ar įmonė tiksliai taiko AML gaires. Nepriklausomo audito vaidmuo yra sustiprinti įmonės AML programą.

Kokie yra pinigų plovimo proceso žingsniai?

Kovos su pinigų plovimu institucijos priėmė griežtas taisykles. Tai paskatino pinigų plovėjus ieškoti pažangesnių metodų. Nėra vieno būdo, kuriuo pinigų plovėjai plauna savo lėšas, tačiau yra keletas bendrų bruožų, kurių darbuotojai turėtų atkreipti dėmesį. Pinigų plovimo procesas paprastai apima:

1. Įdėjimas

Tai reiškia, kad iš nusikalstamos veiklos gautos pajamos perkeliamos į finansų sistemą, nes pinigų laikymas gali būti tiesiogiai susijęs su nusikalstama veikla. Šiame etape nusikaltėlis yra labiausiai pažeidžiamas. Todėl finansų įstaigos visada turėtų tikrinti grynųjų pinigų operacijas, susijusias su didžiulėmis sumomis. AML taisyklės reikalauja, kad įstaigos praneštų apie grynųjų pinigų operacijas, viršijančias tam tikrą limitą. Šis etapas yra svarbiausias pinigų plovėjui, nes jis atskiria nelegalias pajamas nuo jų šaltinio.

2. Sluoksniavimas

Šiame žingsnyje nusikaltėliai atskiria nusikalstamu būdu gautas pajamas nuo kilmės . Pinigų plovėjai taiko sudėtingas procedūras, kad padengtų pinigų pėdsaką. Šis žingsnis apima greitą pinigų pervedimą skirtingiems gavėjams.

3. Integracija

Tai paskutinis žingsnis. Tai reiškia, kad pinigai grąžinami nusikaltėliui, kad jie galėtų juos panaudoti. Šiame etape nusikaltėlis nustatė seką, kurią būtų sunku įtarti. Tačiau sukčiai gali pakeisti šį veiksmą, kad nebūtų aptikti.

Veiksmingos klientų identifikavimo programos poreikis

Finansų įstaigų sėkmė priklauso nuo jų KIP stiprumo. Štai kodėl kovos su pinigų plovimu organizacijos reikalauja griežtai laikytis savo taisyklių. Finansų institucijos turi suprasti, kad veiksmingas KIP padeda išvengti nuolat besikeičiančios rizikos. Todėl labai svarbu turėti naujausią CIP. Apsilankykite adresu lightico.com, kad sužinotumėte daugiau apie geros klientų identifikavimo programos elementus ir tai, kaip ji dera su mūsų el. parašo platforma.